Дело №2-370/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 июля 2018 года г. Советск 

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,

при секретаре Козыревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. 06.12.2013 между ОАО Банк «Западный» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей сроком по 07.12.2015. Погашение кредита в силу п.2.5 кредитного договора должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Плата за пользование кредитом составляет 27% годовых. Согласно п.1.2 Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями Договора. В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере и порядке, предусмотренном п.4.2 Договора. В связи с нарушением ответчиком принятых обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов, руководствуясь п.3.1.2 договора, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также уплатить проценты, подлежащие уплате за фактическое пользование кредитом (рассчитанные по дату фактического возврата кредита) и неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счёту ответчика и счетам по учёту просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО2 и ОАО Банк «Западный» заключён договор поручительства № от 06.12.2013, согласно условиям которого, поручитель обязался отвечать перед банком на условиях и в соответствии с настоящим договором за исполнение ответчиком ФИО1 всех его обязательств в полном объёме по кредитному договору № от 06.12.2013. В соответствии с п.1.2 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором всем своим имуществом за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, взысканных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательство по досрочному полному возврату кредита. Заёмщик на данный момент не исполняет свои обязательства по кредитному договору, по состоянию на 30.03.2018 задолженность ответчика перед банком составила 718 376 рублей 00 копеек, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 рублей; просроченная ссудная задолженность – 86 840 рублей 43 копейки; сумма начисленных текущих процентов - 0 рублей; просроченная задолженность по процентам – 24 831 рубль 50 копеек; пени на сумму задолженности по основному долгу – 463 053 рубля 17 копеек; пени на сумму задолженности по процентам – 143 650 рублей 90 копеек. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 по делу №А40-74809/2014 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен ФИО5 Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и с ФИО2 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2013 в размере 718 376 рублей, состоящую из: основного долга – 86 840 рублей 43 копейки, начисленных процентов – 24 831 рубль 50 копеек, пени – 606 704 рубля 07 копеек, государственную пошлину в размере 10 384 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором настаивал на удовлетворении иска. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание на явился. Представил возражения в которых указал, что с исковыми требованиями согласен частично. Истцу стало известно о нарушении своего права с момента прекращения им платежей, с 06.05.2014, так как согласно кредитному договору и графику погашения платежей, оплата по нему должна быть произведена не позднее этой даты. Иск истцом был предъявлен 28.05.2018. Таким образом, все платежи, которые истец просит взыскать до мая 2015 года, находятся за пределами срока исковой давности. Указал, что признает иск в сумме 38 077 рублей 65 копеек, в размере платежей, по которым срок исковой давности не пропущен. Кроме того полагает, что заявленный истцом размер пени на сумму задолженности по основному долгу 463 053 рубля 17 копеек, на сумму задолженности по процентам 143 650 рублей 90 копеек, а всего на сумму 606 704 рублей 07 копеек, превышает сумму самой задолженности, несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Кроме того, поскольку 02.03.2018 он прекратил свою предпринимательскую деятельность, в настоящее время временно не работает, на его иждивении находится двое несовершеннолетних детей, взыскание пени в указанной сумме поставит его в сложное материальное положение. Просил снизить на основании п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размер неустойки. 

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Представители ответчика ФИО2 – ФИО3, ФИО4, действующие на основании доверенности от 20.06.2018 в судебном заседании по существу заявленных требований возражали. В представленном суду письменном отзыве, ссылаясь на положения ст. 200 ч.1, ст. 367 п.6 Гражданского кодекса Российской Федерации, просили применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании с поручителя задолженности по договору поручительства № от 06.12.2013. В судебном заседании ФИО4 указала, что просит суд рассмотреть заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, которые являются отдельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Общий срок исковой давности составляет три года, с момента каждого просроченного платежа. С мая 2014 года начинает течь срок исковой давности. При этом срок не прерывался погашением платежей. Последний платеж был произведен ФИО1 в мае 2014 года. Истцом направлено требование о погашении задолженности за пределами срока. Исковое заявление также подано за пределами срока.

Выслушав представителей ответчика, исследовав письменные доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. 

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации). При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами. 

В судебном заседании установлено, что 06.12.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк единовременно предоставляет заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей, сроком на 24 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, до 07.12.2015 (включительно), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и проценты, начисленные на кредит, в размере 27% годовых в соответствии с условиями договора (п.1.1, 1.2, 1.3, 2.3 кредитного договора). 

Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, открытый в банке. 

Проценты по кредиту начисляются ежедневно на остаток суммы основного долга по кредиту, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, при этом базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (п.2.1, 2.2. 2.4 кредитного договора). 

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 5 439 рублей 70 копеек в даты, установленные в графике платежей, путем списания банком по инкассо или иным расчетным документам со счета заемщика (2.7, 2.7.2 кредитного договора). 

Платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 месяц с даты предыдущего платежа. Процентным периодом является период с даты выдачи кредита (не включая дату выдачи) по соответствующее число следующего месяца, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, надлежащей датой исполнения обязательства считается первый рабочий день, следующий за указанным нерабочим (выходным, праздничным) днем, при этом проценты начисляются исходя из фактического количества дней пользования кредитом. В случае отсутствия в календарном месяце числа, которое указано в качестве даты окончания процентного периода, процентный период истекает в последний день такого месяца (п.2.5 кредитного договора). При просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму неустойки (п.2.7.3 кредитного договора). 

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, обеспечивая наличие на своем счете, указанном в п.2.1 кредитного договора, денежных средств, достаточных для совершения ежемесячного платежа, на момент наступления очередной даты платежа и для обеспечения своевременных расчетов выражает свое согласие и предоставляет кредитору право в даты платежа, а также при наличии просроченной задолженности по договору в любой день списывать по инкассо и иным расчетным документам со счета, а также иных счетов заемщика, открытых у кредитора, суммы платежей, подлежащих уплате заемщика в рамках договора (включая суммы ежемесячного платежа и суммы неустойки). Датой поступления от заемщика денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки считается дата списания этих средств со счета (иных счетов) заемщика у кредитора (п.2.7.2 кредитного договора). 

В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь – в счет погашения документально подтвержденных издержек банка, связанных с получением исполнения по договору; во вторую очередь – в счет погашения начисленных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в счет погашения основного долга по кредиту; в четвертую очередь – в счет уплаты комиссии; в пятую очередь – в счет уплаты неустойки; в шестую – в счет уплаты иных платежей. Вышеуказанная очередность погашения применяется также в случае использования банком своего права на списание средств со счетов заемщика в погашение срочной и/или просроченной задолженности заемщика (п.2.6 кредитного договора). 

Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей задолженности вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в любом из следующих случаев: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, нарушения обязанностей, установленных договором, ставящим под угрозу своевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование им. В этих случаях кредит, начисленные проценты и неустойка подлежат возврату на 10 рабочий день с даты направления заемщику письменного требования банка. 

В случае непогашения задолженности в установленный срок, задолженность считается просроченной, на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (п. 4.2 кредитного договора). 

Заемщик обязан, в том числе, своевременного возвратить банку сумму кредита, ежемесячно выплачивать проценты за фактическое время пользования кредитом и выплачивать основной долг по кредиту в размере, определенном п.2.3, 2.5 договора (п.3.4.3 кредитного договора). 

Все уведомления, сообщения и прочая переписка направляется по почтовым адресам сторон, указанным в кредитном договоре, в письменной форме, за подписью уполномоченного лица стороны-отправителя, заказным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или курьером. Датой получения корреспонденции считается дата, проставленная в уведомлении о вручении или на копии письма при вручении. Если кредитору будет возвращено заказное письмо/телеграмма не будет доставлена, с указанием о фактическом отсутствии заемщика по адресу или о неполучении им корреспонденции по иным причинам, то предусмотренные кредитным договором последствия получения заемщиком корреспонденции от кредитора и надлежащего уведомления кредитором заемщика считаются наступившими на 10 день с даты отправления такой корреспонденции заемщику заказным письмом/ 4 день с даты отправления телеграммы (п.5.1 кредитного договора). Договор считается заключенным с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору (п.7.1 кредитного договора). 

Согласно договору поручительства № от 06.12.2013, заключенному между ОАО «Банк «Западный» и ФИО2, поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 (заемщиком) всех его обязательств в полном объеме по кредитному договору № от 06.12.2013, в том же объеме, что и заемщик, а именно: в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также суммы в возмещение возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита. Кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору как в части осуществления заемщиком ежемесячного платежа по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки при просрочке в исполнении обязательств, так и в части осуществления заемщиком платежа по полному возврату кредита, включая платеж по полному досрочному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки при просрочке в исполнении обязательств направить поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору с указанием задолженности заемщика, исчисленной в соответствии с кредитным договором и подлежащей оплате поручителем (п.1.1, 1.2 и 2.1 договора поручительства). 

При этом поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору, в целях надлежащего исполнения своих обязательств уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств поручителем, исчисленную в порядке, предусмотренном договором поручительства и кредитным договором (п.2.3 договора поручительства). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем обязательств в соответствии с п.3.1 договора поручительства поручитель дополнительно уплачивает кредитору неустойку в виде пени из расчета 0,2% от суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки. 

Поручитель и заемщик отвечают солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору (п.1.4 договора поручительства). 

Основанием ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору (п.1.5 договора поручительства). 

Поручитель ФИО2 ознакомлена с условиями кредитного договора № от 06.12.2013 (п.1.1.1 договора поручительства). 

Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта 

<

данные изъяты>

Личность поручителя установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта 

<

данные изъяты>

Факт получения ФИО1 кредита в размере 100 000 рублей и то, что с 07.04.2014 платежи в счет его погашения им не вносятся, подтверждается выпиской по счету № и не оспаривалось ответчиком и представителями ответчика. 

Из представленного истцом расчета исковых требований и выписки по счету следует, что с 07.04.2014 возврат полученного кредита и уплата процентов за пользование кредитом ответчиком не производится. 

Тем самым, ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, не выплатив ежемесячные платежи в размере, определенном договором, следовательно, ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.

30.03.2018 ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направил ответчику ФИО1 претензию с требованием о погашении задолженности по кредиту, которое не исполнено, что не оспаривалось ответчиком ФИО1.

30.03.2018 ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направил ответчику ФИО2 претензию с требованием о погашении задолженности, которое не исполнено, что подтверждено представителями ФИО2 в судебном заседании.

Из представленного истцом расчета, правильность которого ответчиками не оспаривается, следует, что по состоянию на 30.03.2018 размер задолженности по кредитному договору № от 06.12.2013 составляет: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 рублей; просроченная ссудная задолженность – 86 840 рублей 43 копейки; сумма начисленных текущих процентов - 0 рублей; просроченная задолженность по процентам – 24 831 рубль 50 копеек; пени на задолженность по основному долгу – 463 053 рубля 17 копеек; пени на сумму задолженности по процентам – 143 650 рублей 90 копеек.

При рассмотрении спора, ответчик-поручитель ФИО2, ссылаясь на то, что иск заявлен по истечении годичного срока со дня наступления срока исполнения основного обязательства, определенного в кредитном договоре, просит освободить её от ответственности по основаниям, предусмотренным ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявленное ФИО2 ходатайство суд находит подлежащим удовлетворению поскольку, в соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

В соответствии с пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 1.1. кредитного договора № от 06.12.2013 дата погашения кредита установлена 07.12.2015.

Настоящий иск предъявлен в Советский городской суд 28.05.2018, то есть после истечения годичного срока установленного пунктом 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства), в связи чем, ходатайство ответчика ФИО2 является обоснованным.

Суд полагает необходимым освободить ФИО2 от ответственности как поручителя по договору поручительства №

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Как следует из условий кредитного договора № от 06.12.2013 погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 5 439 рублей 70 копеек в даты, установленные в графике платежей, путем списания банком по инкассо или иным расчетным документам со счета заемщика (2.7, 2.7.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ изложенной в п.24 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку оплата по кредитному договору № от 06.12.2013 производится периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Учитывая, что исковое заявление Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предъявлено в суд 28.05.2018, срок исковой давности по требованиям о взыскании аннуитетных платежей и начисленных по ним процентам, пени, истцом пропущен за период с 06.05.2014 по 06.05.2015 (13 платежей), что составляет 52 007 рублей 81 копейка – сумма неисполненных обязательств по основному долгу и 18 708 рублей 29 копеек – сумма неисполненного обязательства по процентам, 290 357 рублей 06 копеек – пени на сумму неисполненного обязательства по основному долгу, 126 024 рубля 78 копеек пени на сумму неисполненного обязательства по процентам (суммы исчислены судом на основании данных расчета задолженности, с ежемесячной разбивкой, представленного истцом). 

С учетом пропуска истцом срока исковой давности по вышеуказанным платежам, заявленные банком к взысканию суммы подлежат уменьшению: сумма основного долга до 34 832 рублей 62 копеек (86 840 рублей 43 копейки – 52 007 рублей 81 копейка), сумма начисленных процентов до 6 123 рублей 21 копейки (24 831 рубль 50 копеек – 18 708 рублей 29 копеек), сумма пени до 190 322 рублей 23 копейки (606 704 рубля 07 копеек – 290 357 рублей 06 копеек – 126 024 рубля 78 копеек).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что требуемый истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, также заслуживают внимания. 

Судом установлено, что по состоянию на 30.03.2018, с учетом уменьшения заявленных к взысканию сумм в связи с пропуском истцом сроков исковой давности, размер неустойки начисленной на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты составляет 190 322 рубля 23 копейки, при сумме основного долга – 34 832 рубля 62 копейки и сумме процентов начисленных на основной долг – 6 123 рубля 21 копейки. 

Очевидность несоразмерности неустойки последствиям нарушения ФИО1 обязательств сомнений у суда не вызывает, поскольку правовая природа штрафных санкций носит компенсационный характер и не должна способствовать обогащению кредитора. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Пунктом 42 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

На основании изложенного, принимая во внимание, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд, учитывая баланс законных интересов обеих сторон по делу, компенсационную природу неустойки, а также все существенные обстоятельства дела, в том числе, размеры задолженности по кредитам и процентам за пользование заемными средствами, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, находит, что исчисленная истцом сумма штрафов за пропуск ежемесячных платежей, несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем, считает возможным снизить размер неустойки начисленной на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты до 10 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ОАО «Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 512 рублей 78 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2013, состоящую из: 34 832 рублей 62 копеек – сумма просроченной ссудной задолженности, 6 123 рублей 21 копейки – сумма просроченной задолженности по процентам; 10 000 - пени, начисленные на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты, а всего – 50 955 рублей 83 копейки.

В удовлетворении в остальной части требований, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 5 512 рублей 78 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 10.07.2018.

Судья Ю.Н. Ганага