№

Решение

 вступило в законную силу

«____» _______________ 2024 г.

Судья _______________ Х.Х. Даов

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

<

дата>

г.

<

адрес>

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - судьи Даова Х.Х., 

при секретаре с/з Кандроковой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

<

дата> публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с последнего в пользу ПАО «Совкомбанк»: суммы задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 1 202 723 руб. 57 коп.; расходов по оплате госпошлины в сумме 20 213 руб. 62 коп. Также истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA VESTA GFLS30, 2021 года выпуска, 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 721 583 руб. 17 коп.

Исковое заявление обосновано тем, что 

<

дата> между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 960 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 26,9 % годовых под залог транспортного средства LADA VESTA GFLS30, 2021, 

<

данные изъяты>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135 103 руб. 63 коп.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика перед Банком составила 1 202 723 руб. 57 коп., из них: просроченные проценты – 160 722 руб. 96 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 025 400 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 447 руб. 03 коп.; неустойка на просроченные проценты просроченную ссуду – 93 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4 018 руб. 01 коп.; неустойка на просроченные проценты – 3 347 руб. 46 коп.; комиссия за ведение счета -745 руб.; иные комиссии – 2 950 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование оставлено без исполнения.

Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием к обращению истца в суд с настоящим исковым заядвлением.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направило, при этом просило рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон и лиц участвующих в деле, а также их представителей, в отношении которых судом признано, что судебные извещения о дате, времени и месте судебного заседания доставлены своевременно, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его счет. При этом согласно п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 

<

дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

дата>

<

дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (Банк).

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства.

Согласно заявлению о предоставлении транша в рамках договора потребительского кредита № заемщик ФИО1 просит банк перечислить денежные средства в размере 960 000 руб. на счет № и рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством LADA VESTA GFLS30, 2021 года выпуска.

По условиям договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 960 000 руб. под 9,9 % годовых с возможностью увеличения лимита под 26,9 % годовых (п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий) под залог транспортного средства марки LADA VESTA GFLS30, 2021 года выпуска, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем,. 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 135 103 руб. 63 коп.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность в размере 1 202 723 руб. 57 коп., из них: просроченные проценты – 160 722 руб. 96 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 025 400 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 447 руб. 03 коп.; неустойка на просроченные проценты просроченную ссуду – 93 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4 018 руб. 01 коп.; неустойка на просроченные проценты – 3 347 руб. 46 коп.; комиссия за ведение счета - 745 руб.; иные комиссии – 2 950 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.Учитывая то обстоятельство, что факт несоблюдения ответчиком ФИО1 обязанности по погашению кредита нашел подтверждение, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и других платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности кредитному договору № в размере 1 202 723 руб. 57 коп.

Доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера ответчиком ФИО1 представлено не было.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как установлено судом, в качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по договору займа ответчик ФИО1 передал банку в залог вышеназванное транспортное средство.

Согласно п.10 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки LADA VESTA GFLS30, 2021 года выпуска, 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Истец ПАО «Совкомбанк» считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84 %. То есть, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 721 583 руб. 17 коп.

Материалами дела установлено, что ответчиком ФИО1 допущены существенные нарушения обеспеченных залогом основных обязательств, т.к. он уплату основного долга и процентов по кредитному договору № от 

<

дата> не производит надлежащим образом с 

<

дата> (нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев), что привело к образованию просроченной задолженности по договору кредита с периодом просрочки более 135 дней. Также не установлено явной несоразмерности стоимости заложенного имущества (721 583 руб. 17 коп.) и размера задолженности по договору кредита, равной 1 202 723 руб. 57 коп.), что превышает 5% от рыночной стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая выше изложенные обстоятельства, и принимая во внимание тот факт, что задолженность по кредитному договору не погашена, а указанный выше спорный автомобиль изначально являлся предметом залога, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога основаны на законе, доказаны в суде, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Как усматривается из учетной карточки ГИБДД, автомобиль LADA VESTA GFLS30, 2021 года выпуска, 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> зарегистрирован за ответчиком ФИО1

Согласно ч. 1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд также находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании государственной пошлины в размере 20 213 руб. 62 коп. (за предъявления двух имущественных требований – подлежащего и не подлежащего оценке), в подтверждение уплаты которой, суду представлено платежное поручение № от 

<

дата>

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ серии 

<

данные изъяты> № выдан ОВМ ОМВД России по 

<

адрес> 

<

дата>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

данные изъяты>), задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 1 202 723 (один миллион двести две тысячи семьсот двадцать три) руб. 57 коп., из которых: просроченные проценты – 160 722 руб. 96 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 025 400 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 447 руб. 03 коп.; неустойка на просроченные проценты просроченную ссуду – 93 руб. 11 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4 018 руб. 01 коп.; неустойка на просроченные проценты – 3 347 руб. 46 коп.; комиссия за ведение счета – 745 руб.; иные комиссии – 2 950 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20 213 руб. 62 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство марки LADA VESTA GFLS30, 2021 года выпуска, №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, путем продажи на публичных торгах.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>

Судья

Х.Х. Даов