копия

дело № 2-6720/2023

уид 24RS0048-01-2023-000251-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при помощнике судьи Пилюгиной Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 108 175 рублей 33 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 363 рубля 51 копейка. Мотивировав свои требования тем, что 22.12.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк) и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 62 687 рублей 43 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Предполагаемым наследником является ФИО1, с которого и просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 108 175 рублей 33 копейки.

Определением суда в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3 (л.д.84).

Представитель истца ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5, 120).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признавал, суду пояснял, что ФИО4 действительно взяла кредит в ПАО «Восточный экспресс бак» в 2011, но с конца ноября 2013 ФИО4 уже лежала и ДД.ММ.ГГГГ умерла. В наследство вступил он (ФИО5) и дети ФИО2, ФИО3 Наследственное имущество это по 1/6 дли в квартире. Просил применить срок исковой давности.

Ответчики ФИО2, ФИО3, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «МАКС» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили (л.д. 114, 122, 123, 125).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как следует из с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере. 

В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «Восточный экспресс Банк» (правопреемником которого является ПАО Совкомбанк) заключен договор кредитования № по Тарифному плану "Кредитная карта «Первая», по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 62 687 рублей 43 копейки на срок до 26.04.2018 с уплатой 30% годовых (л.д.18).

По состоянию на 08.12.2022 по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 108 175 рублей 33 копейки (л.д.7-16).

Согласно свидетельству о смерти № от 14.01.2014, заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно ответу нотариуса, после смерти ФИО4 заведено наследственное дело № (л.д.54-80).

Изучив материалы наследственного дела судом установлено, что наследниками по закону являются мать ФИО6, отец ФИО7, супруг ФИО1, дети ФИО3, ФИО2 Наследники ФИО6, ФИО7 не претендует на наследство после умершей дочери ФИО4 После смерти ФИО4 осталось наследство ? доля квартиры по 

<

адрес> (кадастровой стоимостью 2 850 000 руб.) и ? доли на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадью 1000 кв.м (рыночная стоимость 350 000 руб.). В наследство вступили ФИО1, ФИО3, ФИО2 

Материалами дела также установлено, что 03.03.2011 между ЗАО «МАКС» (страховщик) и ОАО «Восточный экспресс банк» (страхователь) заключен договор страхования от несчастного случая и болезней №, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц (застрахованных) – заемщиков кредитов страхователя и держателей кредитных карт страхователя (л.д. 92-95). 

Согласно п. 1.5 договора право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполненного денежного обязательства застрахованного по договору кредитования. 

Из п. 4.4.4 договора страхователь обязан, в случае если ему стало известно о наступлении страхового случая, сообщить страховщику достоверную информацию о наступлении страхового случая, в срок не позднее 30 календарных дней, начиная со дня, когда страхователю стало известно о наступлении страхового случая любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения; для получения страховой выплаты предоставить страховщику все документы в соответствии с требованием раздела 6 договора или обеспечить их представление застрахованным (наследниками застрахованного) (п. 4.4.5 договора).

По сведениям АО «МАКС» по факту смерти заемщика ФИО4 в рамках договора страхования № от 03.03.2011 никто не обращался (л.д. 116).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

ПАО Совкомбанк имеет возможность погасить образовавшуюся вследствие смерти ФИО4 задолженность по кредиту за счет страхового возмещения по договору, заключенному Банком с ЗАО «МАКС», однако, соответствующих действий в порядке ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации как страхователь не предпринял.

Кроме того ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Разрешая заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, суд учитывает положения п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Истец просит взыскать задолженность согласно представленного расчета: просроченную судную задолженность за период с 01.01.2012 по 26.04.2018 в размере 62 687 рублей 43 копейки; просроченные проценты за период с 17.09.2012 по 08.12.2022 - 32 563 рубля 50 копеек; госпошлина, пени, комиссии-Восточный_Слияние начисленные 13.02.2022 в размере 12 924 рубля 40 копеек (л.д.7-16).

Последний платеж по кредиту ФИО4 осуществлен 30.11.2013. Таким образом, о своем нарушенном праве истец узнал в декабре 2013 года.

С исковым заявлением истец обратился в суд 09.01.2023 (л.д.49).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что стороной истца пропущен срок исковой давности по требованию основного долга за период с 01.01.2012 по 26.04.2018. 

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита), (п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 15, Пленума ВАС РФ от дата N.. . "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности") в связи, с чем и требования о взыскании процентов на сумму займа истекла. Также как и на взыскание комиссии, при этом истец не расшифровал сумму комиссию, за что именно требует взыскать 12 924 рублей, в расчете (л.д.14) указано, что период начисления 13.02.2022, тип комиссии: госпошлина, пени, Комиссии_Восточный_Слияние.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Совкомбанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Совкомбанк (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, ГОМ-1 УВД 

<

адрес>), ФИО2 (паспорт №, выдан 31.07.2020 ГУ МВД России по Красноярскому краю), ФИО3 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 09.10.2023 года