УИД: 36RS0026-01-2025-000803-18 Дело № 2-427/2025 г. 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 13 августа 2025 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Вострокнутова Н.В.,

при секретаре Поляковой А.В.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №554263 от 22.09.2022, взыскании в пользу ПАО Сбербанка задолженность по кредитному договору №554263 от 22.09.2022 за период с 23.09.2024 по 26.05.2025 (включительно) в размере 1 435 494,03 руб., в том числе: просроченных процентов – 119 898,40 руб., просроченный основной долг – 1 265 849, 64 руб., неустойки за неисполнение условий договора – 47615,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,67 руб., неустойки за просроченные проценты – 2069,68 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 69354,94 руб., всего взыскать 1 504 848 рублей 97 копеек, об обращении взыскания на предмет залога: земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 3900+/-22 кв.м. жилой дом с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, площадью 65,5 кв.м. Установив, начальную цену продажи предмета залога в размере 691 200,00 руб., для жилого дома составляет 484000,00 руб., для земельного участка 207200,00 руб.

В обоснование требований указано, что 22.09.2022 между ответчиком ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №554263, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1275472,10 рублей на срок 360 месяцев под 12,5 % годовых, на приобретение недвижимости, а именно земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку залог на приобретаемые объекты недвижимости. Ответчик принятые на себя обязательства по выплате кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнял, в результате чего за период с 23.09.2024 по 26.05.2025 образовалась задолженность в размере 1 435 494,03 руб. 84 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, судебные повестки возвращены с отметкой «истек срок хранения».

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России» и ответчика ФИО1, в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что 22.09.2022 между ответчиком ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №554263, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1275472,10 рублей на срок 360 месяцев под 12,5 % годовых, а заемщик обязуется возвратить в указанный срок сумму кредита и оплатить проценты ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, что подтверждается заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Жилищный кредит»), подписанного ФИО1

Зачисление кредитных средств на счет ФИО1 подтверждается справкой от 04.12.2024 о зачислении суммы кредита по договору потребительскому кредиту.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора срок кредитного договора составляет 360 месяцев, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата – 2 число месяца, начиная с 24 октября 202 года.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. 

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, за несвоевременное причисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору, после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, рассчитанной банком.

В соответствии с п.12 кредитного договора целью использования кредита, обеспеченного ипотекой, является приобретение недвижимости: земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

...>, Документом – основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи от 22.09.2022 года.

ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, графиком погашения кредита, что подтверждается его подписью. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Банком в адрес ФИО1 10.03.2025 направлялось письменное требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 09.04.2025. Однако данные требования Банка оставлены без ответа.

Согласно, расчету задолженности ответчик ФИО1 допускала просрочки ежемесячный платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность за период с за период с 23.09.2024 по 26.05.2025 (включительно) в размере 1 435 494,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 119 898,40 руб., просроченный основной долг – 1265849, 64 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 47615,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 2069,68 руб.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляла. Задолженность ответчика составляет 1 435 494,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 119 898,40 руб., просроченный основной долг – 1265849, 64 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 47615,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 2069,68 руб.

Изучив расчет суммы задолженности по кредиту по состоянию на 26 мая 2025 года, сопоставив его с условиями соглашения, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Кроме того расчет ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено. 

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №554263 от 22.09.2022 в размере 1 435 494,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 119 898,40 руб., просроченный основной долг – 1265849, 64 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 47615,64 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,67 руб., неустойка за просроченные проценты – 2069,68 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В качестве обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком ФИО1 договором предусмотрен залог земельного участка и жилого дома, по адресу: 

<

адрес>, согласно пунктам 11 и 12 кредитного договора №554263 от 22.09.2022.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор залога (ипотеки) в данном случае заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства. 

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 1 статьи 5 названного закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 3900+/-22 кв.м. жилой дом с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, площадью 65,5 кв.м., с учетом установленной в ходе рассмотрения дела суммы неисполненного обязательства и периода просрочки исполнения обязательств.

Начальная продажная стоимость предмета залога (ипотеки) устанавливается судом в соответствии с требованиями Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в соответствии с условиями кредитного договора №554263 от 22.09.2022 (п.11) – в размере 691200,00 руб., что составляет 90 % рыночной стоимости указанного имущества.

Указанные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора и дают основания для удовлетворения иска.

С учетом вышеизложенного, а также учитывая, что допущенные нарушения кредитного договора являются существенными, что является основанием для его расторжения, суд находит также обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора №554263 от 22.09.2022, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 69354 руб. 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 09.06.2025 года.

Таким образом, государственная пошлина в сумме 69354 руб. 94 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №554263, заключенный 22 сентября 2022 года между ФИО1 и Публичным акционерным обществом Сбербанк.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, УССР, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>В в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации 20.06.1991 года, адрес: 117997, 

<

...>) задолженность по кредитному договору №554263 от 22 сентября 2022 года за период с 23.09.2024 по 26.05.2025 (включительно) в размере 1 435 494 (один миллион четыреста тридцать пять тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 69354 (шестьдесят девять тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 94 копейки. 

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 3900+/-22 кв.м. жилой дом с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, площадью 65,5 кв.м., являющиеся предметом залога по кредитному договору №554263 от 22 сентября 2022 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 691200 руб. (шестьсот девяносто одна тысяча двести) 00 копеек, для жилого дома в размере 484000 (четыреста восемьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек, для земельного участка в размере 207200 (двести семь тысяч двести) рублей 00 копеек, принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в Острогожский районный суд Воронежской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежской областной через Острогожский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Н.В. Вострокнутова 

Мотивированное решение суда изготовлено 15.08.2025