Дело №2- 520/2024 

УИД 26RS0015-01-2024-000962-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2024 года г.Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Блохиной Н.В., 

при секретаре Бреховой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-520/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Голиаф» к Н.А.А. о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Голиаф» (далее истец, ООО ПКО «Голиаф» Общество) обратилось в суд с иском к Н.А.А. (далее ответчик) о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.08.2019 между АО МФК «Займер» и Н.А.А. был заключен договор №4966617. Заемщик получил сумму займа в размере 5 000 рублей. Срок возврата денежных средств 28.09.2019. 

Должник не исполнил обязательства по возврату суммы основного долга и процентов по займу, а именно он не осуществлял надлежащим образом уплату платежей по погашению сумм займа и процентов.

13.10.2023 АО МФК «Займер» уступило ООО ПКО «Голиаф» права требования по договору 

<

***> от 29.08.2019, заключенного с Н.А.А., что подтверждается договором уступки прав (требований) №ПРЗ-2447.

На момент заключения договора цессии задолженность Н.А.А. по договору составила 5000 руб.- сумма основного долга, 2 652,59 руб., - сумма процентов за пользование кредитом, 400,00 руб.- судебные издержки прежнего взыскателя. 

21.05.2021 судебный участок №2 Ипатовского района Ставропольского края вынес исполнительный документ по делу № в пользу АО МФК «Займер» о взыскании задолженности. 

Решение суда не предусматривает расторжение кредитного договора, что позволяло АО МФК «Займер» продолжать начисление процентов за пользование кредитом, а также в соответствие с п. 4 договора за пользование кредитными денежными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно.

Считает, что проценты за пользование кредитом подлежали начислению и после вынесения решения судом от 21.05.2021.

17.04.2024 судебный участок № 1 Ипатовского района Ставропольского края вынес судебный приказ о взыскании задолженности с должника. 25.04.2024 судебный приказ был отменен по заявлению должника. Указанное явилось основанием для обращения с настоящим иском в суд. 

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 51 290,30 рублей, начисленную за период с 21.05.2021 по 11.03.2024, то есть со дня вынесения судебного акта о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентов по договору 

<

***> от 29.08.2019, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1739,00 руб..

Стороны в судебное заседание при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Суд, с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд частично удовлетворяет исковые требования взыскателя ООО ПКО «Голиаф» по следующим основаниям.

В силу ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из индивидуальных условий договора потребительского займа 

<

***> от 29.08.2019, подписанных Н.А.А. с использованием электронной цифровой подписи, следует, что АО МФК «Займер» предоставило ответчику заем на сумму 5 000 руб. (п.1) на срок 30 календарных дней по 28.09.2019 (п.2) под 365,0 % годовых (п.4). сумма начисленных процентов за 30 дней пользования займом составляет 1500 руб. (п.6 договора). П. 7 договора предусматривает обязанность заемщика уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части. 

Таким образом, между АО МФК «Займер» и ответчиком Н.А.А. был заключен договор потребительского займа 

<

***> от 29.08.2019.

Факт получения денежных средств в размере 5 000 руб. подтверждается справкой АО МФК «Займер» от 29.08.2019 о перечислении ответчику заемных денежных средств. 

В соответствии с ч.1.ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что 13.10.2023 по договору уступки прав требования №ПРЗ-2447 цедент АО МФК «Займер» уступило цессионарию ООО ПКО «Голиаф» право требования задолженности к должнику в сумме 8052,59 руб., возникшей на основании договора потребительского займа 

<

***> от 29.08.2019, где сумма основного долга составляет 5000 руб., а проценты, начисленные по договору займа, 2652,59 руб., 400 руб. – сумма задолженности по госпошлине. Кроме этого, цессионарий приобрел право на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа.

Согласие заемщика Н.А.А. на передачу третьим лицам прав (требований) по договору отражено в п. 13 индивидуальных условий потребительского займа 

<

***> от 29.08.2019.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В представленных в материалы дела индивидуальных условиях по договору потребительского займа в п.13 прямо оговорено право АО «МФК «Займер» уступать третьим лицам право требований по договору. Возражений от заемщика уступать третьим лицам права требования к нему не заявлено.

При таком положении, произведенная уступка права требования является допустимой.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

21.05.2021 мировым судьей судебного участка №2 Ипатовского района Ставропольского края вынесено решение, которым с Н.А.А. в пользу АО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору потребительского займа №4966617 от 29.08.2019 в размере 9150,00 руб., в том числе остаток основного долга – 5000,00 рублей, проценты по договору – 4150,00 руб., госпошлина в размере 400,00 руб. Решение суда вступило в законную силу. На момент рассмотрения гражданского дела сведений о погашении задолженности по указанному решению суда не имеется. В банке данных исполнительных производств исполнительное производство в Ипатовком РОСП по данному судебному акту не находится. 

Истец полагая, что поскольку принятым решением мирового судьи не предусмотрено расторжение кредитного договора, что указанное позволяло АО МФК «Займер» продолжать начисление процентов за пользование кредитом, а также в соответствие с п. 4 договора за пользование кредитными денежными средствами кредитор вправе начислять проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно, обратился с настоящим иском в суд, в котором приводя свой расчет просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 51 290,30 рублей, начисленную за период с 21.05.2021 по 11.03.2024.

Разрешая указанные исковые требования, суд не соглашается с приведенным истцом расчетом задолженности по процентам по договору займа №4966617 от 29.08.2019 ввиду нижеследующего.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу положений ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"(на момент возникших правоотношений) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившим в силу с 1 июля 2019 г., и применяющимся к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты, установлены дополнительные требования к условиям договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 1 июля 2019 г. по 31 декабря 2019 г.: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее данный запрет, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (редакция закона момент возникших правоотношений с Н.А.А.).

При обращении с иском в суд о взыскании задолженности по процентам по договору займа №4966617, истец, ссылаясь, в том числе, на условия заключенного между сторонами договора займа, определил величину процентов за пользование займом в размере, превышающем сумму двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Между тем, согласно условиям договора, изложенным на первой странице договора 

<

***> от 29.08.2019, указано, что АО МФК «Займер» не вправе начислять заемщику проценты (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года после того, как сумма начисленных процентов (штрафа, пени), иных мер ответственности достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа. 

Указанные условия согласуются также требованиями, изложенными в п. 5 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Таким образом, исходя из буквального толкования условий заключённого договора потребительского займа, договором предусмотрено ограничение на начисление процентов до двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа, в связи с чем, взыскание процентов и иных мер ответственности на сумму свыше 10 000 рублей повлечет нарушение не только прав заемщика, но и законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе).

Истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с 21.05.2021 по 11.03.2024. в размере 51 290,30 рублей.

Определяя размер процентов по договору №4966617 от 29.08.2019 суд, учитывает срок действия заключенного между сторонами договора, в том числе фактического возврата займа, а также положения п. 3 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными договором потребительского кредита (займа) до двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), и определяет к взысканию проценты по договору в размере 5850,00 рублей (10 000,00 рублей - 4150,00 рублей взысканных процентов по решению мирового судьи от 21.05.2021= 5850,00 рублей), что будет соответствовать ограничению на начисление процентов до двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Во взыскании с Н.А.А. процентов за пользование займом в размере 45440,30 рублей суд ООО ПКО «Голиаф» отказывает. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 400,00 руб., оплата которой истцом подтверждена платежным поручением №914 от 27.05.2024.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Голиаф» к Н.А.А. о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Н.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Голиаф» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по процентам по кредитному договору 

<

***> от 29.08.2019 за период с 21.05.2021 по 11.03.2024 в размере 5850,00 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 рублей.

В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Голиаф» к Н.А.А., а именно во взыскании с Н.А.А. задолженности по кредитному договору 

<

***> от 29.08.2019 в виде процентов в размере 45440,30 рублей, начисленной за период с 21.05.2021 по 11.03.2024, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1339,00 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2024.

Судья - Н.В. Блохина