УИД 51RS0№...-73 Мотивированное 

решение

 изготовлено 11 июля 2023 года

Дело №... 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... ...

Кировский городской суд ... в составе:

председательствующего судьи Тимченко А.В.

при секретаре Андреевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ... о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что ... между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... (№... в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Воспользовавшись кредитными средствами, ответчик ненадлежащим образом выполняла обязанности по внесению платежей по договору, задолженность по договору по состоянию на 09 февраля 2023 года составляет 83348,42 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 63968,16 руб., просроченные проценты в сумме 18975,47 руб., а также неустойка на просроченные проценты в сумме 404,79 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2700,45 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснила, что действительно находилась в договорных кредитных отношениях с ПАО «Восточный экспресс Банк» с 2019 года. Имея задолженность по кредитной карте, в декабре 2020 года она обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» по вопросу ее реструктуризации и предоставления кредитных каникул. Данное заявление банком было удовлетворено, дальнейшее погашение задолженности осуществлялось ею по истечении срока кредитных каникул в 2021-2022 году платежами около 3000-3500 руб. Вместе с тем, в 2022 году ей стали поступать требования от сотрудников ПАО «Совковмбанк» о погашении задолженности по кредиту с указанием на то, что ею получены наличные средства в данном банке. Полагая, что каких-либо договорных отношений с ПАО «Совкомбанк» у нее не имеется, задолженность по требованиям ПАО «Совкомбанк» она не гасила. Представленную в материалы дела выписку по счету, а также отраженные в ней сведения о совершенных по счету операциях и внесенных в счет погашения задолженности платежах не оспаривала.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ... между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... №... в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитный лимит по счету кредитной карты в сумме 64035 руб.

Как следует из выписки по банковскому счету ответчика, во исполнение условий кредитования Банком осуществлялись по поручению ответчика перечисления средств со счета с одновременным уменьшением кредитного лимита. Всего согласно выписке по счету за период с 27.12.2020 по 14.01.2021 ответчик воспользовалась кредитными средствами в сумме 64006,41 руб.

Со стороны ответчика факт заключения кредитного договора на указанных условиях не оспорен. Денежными средствами в указанном размере заемщик воспользовался, что подтверждается представленной выпиской по счету.

В соответствии с Условиями кредитования, содержащимися в заявлении о выдаче кредита (п.4), процентная ставка за пользование кредитом составила ... по безналичным и ... по наличным операциям (л.д.9).

Согласно п.6 Условий кредитования с момента заключения договора банк предоставляет заемщику льготный период, продолжительностью 6 месяцев, в течение которого размер минимального обязательного платежа по договору составляет 0 руб. В дальнейшем ответчик осуществляет погашение кредита и процентов путем внесения минимального обязательного платежа в сумме не менее 3414 руб.

Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 дней.

Согласно п.12 условий кредитования за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки установлена неустойка в размере 0,0548% годовых (л.д.10).

Как следует из представленной выписки по банковскому счету ответчика, воспользовавшись кредитными средствами, ответчик ненадлежащим образом исполняла перед банком принятые на себя обязательства, денежные средства в счет погашения долга вносились ею нерегулярно и не в полном объёме. Последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком 03.06.2022, и с указанного времени какие-либо платежи в счет погашения долга ответчиком не вносились. Доказательств обратного суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 09.02.2023 по кредитному договору у заемщика сформировалась задолженность в размере 83348,42 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 63968,16 руб., просроченные проценты в сумме 18975,47 руб., а также неустойка на просроченные проценты в сумме 404,79 руб.

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных заемщиком платежей и порядка их распределения на погашение ссудной задолженности, процентов и неустойки, в связи с чем представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту принимается судом.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Как следует из материалов дела, 20 июля 2022 года истцом в адрес заемщика направлено уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, которое не было исполнено. 

Установленные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Анализируя изученные документы, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс Банк» получены кредитные средства в порядке и на условиях, предусмотренных условиями кредитования. 

Доводы ответчика об отсутствии у нее договорных отношений с ПАО «Совкомбанк» судом отклоняются, поскольку согласно представленным документам ко взысканию заявлена имеющаяся у ответчика задолженность по договору №... (№... заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк».

Факт заключения указанного договора достаточно подтверждается представленным заявлением о предоставлении кредита, содержащим условия кредитования.

Ссылки ответчика на урегулирование ею в декабре 2020 года ранее возникшей задолженности перед ПАО «Восточный экспресс Банк» правового значения не имеют, поскольку ранее возникшая задолженность перед банком (до ...) предметом настоящего иска не является. При этом направление ответчиком полученных по договору №... №... средств на погашение ранее имеющейся задолженности по кредиту не может послужить основанием для освобождения ответчика от обязанности по их возврату на условиях кредитования.

Отсутствие в материалах дела заявления на выдачу кредита от ..., содержащего физическую подпись истца, также не свидетельствует об отсутствии договорных отношений между истцом и Банком, поскольку волеизъявление истца на получение кредитных средств и согласие с условиями кредитования допускается путем направления электронного сообщения с использованием средств мобильной связи.

Факт принадлежности истцу номера мобильного телефона +№..., использованного при заключении кредитного договора в офертно-акцептной форме, ответчиком в судебном заседании подтвержден.

Согласно выписке по банковскому счету, открытому на имя ответчика, ответчик воспользовалась кредитными средствами из лимита кредитования, совершая расходные операции по счету (л.д.7).

Представленный расчет задолженности свидетельствует о том, что принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик выполняла ненадлежащим образом, расчёт, представленный истцом, не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства и условиях заключённого договора, в связи с чем у суда имеются основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере.

При этом суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая размер задолженности, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, в целях установления баланса между последствиями ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства и примененной мерой ответственности, отсутствием заявления со стороны ответчика о снижения размера пени, приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленной ко взысканию неустойки.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения им своих обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Поскольку в настоящее время ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в сумме 2700,45 руб., что подтверждается платежным поручением №... от .... 

Таким образом, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2700,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... №...) от ..., заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк», в размере 83348,42 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 63968,16 руб., просроченные проценты в сумме 18975,47 руб., а также неустойка на просроченные проценты в сумме 404,79 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2700,45 руб., а всего 86048,87 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Тимченко