Дело № 2-2134/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

14 апреля 2020 года г. Стерлитамак РБ 

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: Кулясовой М.В.

при секретаре: Фаттаховой Н.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование исковых требований указав, что между ООО «Региональное инвестиционное агентство» и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчики получили кредит на приобретение недвижимости в сумме 1 650 000 рублей сроком на 180 месяцев под 12,45 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Заемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 619 рублей.

Обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в размере 1 650 000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены ответчиками в полном объеме. 

Права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю – ООО «Региональное инвестиционное агентство». В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Региональное инвестиционное агентство» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ДД.ММ.ГГГГ распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р, фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО ДОМ.РФ», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения в ЕГРЮЛ.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик график платежей не соблюдает, систематически нарушает условия кредитного договора. 

В соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. 

Ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед истцом. Однако обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 1 452 327 рублей 97 копеек, в том числе: 

- 1 387 726 руб. 54 коп. - задолженность по основному долгу. 

- 58 973 руб. 22 коп. – задолженность по процентам;

- 5628 руб. 21 коп. – пени.

Истец просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 указанные суммы и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2: трехкомнатную квартиру, общей площадью 58,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 456 800 руб. 

Кроме того, истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 461 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, будучи извещенными о дне, месте и времени судебного заседания путем направления судебной повестки, направленной заказным письмом с уведомлением. Направленные по указанному адресу судебные повестки не были вручены ответчикам по причине «Истек срок хранения». Сведений или каких-либо документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, в суд не представили. О рассмотрении дела в их отсутствии или об отложении рассмотрения дела не просили.

В соответствии с ч. 3 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом, оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению, по следующим основаниям. 

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 стать 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на период кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что между ООО «Региональное инвестиционное агентство» и ответчиками ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № в соответствии с которым ответчики получили кредит на приобретение недвижимости в сумме 1 650 000 рублей сроком на 180 месяцев под 12,45 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью 58,7 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Заемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19 619 рублей.

Обязательства по предоставлению ответчикам денежных средств в размере 1 650 000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Права кредитора по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ первоначальному залогодержателю – ООО «Региональное инвестиционное агентство». В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». Права истца на закладную основаны на договоре опциона на продажу базового актива закладных №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Региональное инвестиционное агентство» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ДД.ММ.ГГГГ распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р, фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО ДОМ.РФ», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесены сведения в ЕГРЮЛ.

В нарушение взятых на себя обязательств ответчики график платежей не соблюдают, систематически нарушают условия кредитного договора. 

В соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. 

Ответчикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед истцом. Однако обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 1 452 327 рублей 97 копеек, в том числе: 

- 1 387 726 руб. 54 коп. - задолженность по основному долгу. 

- 58 973 руб. 22 коп. – задолженность по процентам;

- 5628 руб. 21 коп. – пени.

Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, они соответствуют требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Поэтому суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке указанных сумм.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

На основании части 2 статьи 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

В соответствии со ст. 452 Гражданского Кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ввиду неисполнения ответчиками возложенных договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ по уплате суммы займа, имеются предусмотренные законом основания для его расторжения. Досудебный порядок, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, стороной истца соблюден путем направления в адрес ответчика требования и не нарушен, поэтому исковые требования АО «ДОМ.РФ» в этой части подлежат удовлетворению. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное по закладной имущество в виде жилого помещения. 

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного законом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество регламентированы в статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По положениям статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно пункту 1.2.6 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом недвижимости, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение полного и надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности передали в залог кредитору объект недвижимого имущества – трехкомнатную квартиру, общей площадью 58,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Согласно представленному истцом отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 821 000 руб.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенной квартиры составляет 2 750 000 рублей. 

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились в судебное заседание и не выразили своё согласие с определенной истцом стоимостью заложенной квартиры, нельзя признать, что между сторонами в ходе рассмотрения дела в суде достигнуто соглашение о первоначальной продажной цене заложенного имущества.

Учитывая это обстоятельство, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80 % от его залоговой стоимости, определенной сторонами в разделе 5 закладной от 26.09.2014г. на основании отчета оценщика, что составляет 2 200 000 рублей (2 750 000 рублей х 80 %).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны. 

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца его расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 461 рублей 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 452 327 рублей 97 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 387 726 руб. 54 коп., задолженность по процентам в размере 58 973 руб. 22 коп., пени в размере 5628 руб. 21 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по государственной пошлине в размере 27 461 рублей 64 копейки. 

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Региональное инвестиционное агентство» и ФИО1, ФИО2

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2 - квартиру, общей площадью 58,7 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 200 000 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. 

Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.В. Кулясова