№2-231/2019

УИД 70RS0015-01-2019-000406-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2019 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А., 

при секретаре Баталиной Н.Г., 

с участием ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кожевниково Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО5 (ФИО1) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 (ФИО1 – указано в иске) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.12.2015 по состоянию на 15.07.2019 в размере 1530,06 руб., из которых: 1245,45 руб. – основной долг, 284,61 руб. – проценты за пользование кредитом; возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 400,00 рублей. В обоснование требований указано, что 08.12.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 10000,00 руб., а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 23,9% годовых и полностью возвратить кредит 08.12.2017. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в Томском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером о выдаче кредита. Заемщик скончался, по имеющейся у банка информации, в наследство вступила его супруга – ФИО1. По состоянию на 15.07.2019 задолженность ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» составляет 1530,06 рублей. ФИО1 в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнила, что в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ является основанием требовать возврата задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.811, 819, 1175 ГК РФ, ст.28 ГПК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1530,06 руб., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 400,00 рублей.

АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО5 (ФИО1) Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Дополнительно пояснила, что брак с ФИО2 у нее был официально зарегистрирован. Однако, после заключения брака свою девичью фамилию «ФИО5» она не меняла, «ФИО1» никогда не была. В августе 2018 года ФИО2 погиб в автокатастрофе. О том, что у мужа в АО «Россельхозбанк» имеется кредитная карта, ей известно не было. После смерти мужа она к нотариусу не обращалась, так как у умершего супруга никакого имущества не было, индивидуальным предпринимателем или акционером он не являлся, вкладов в банке не имел. Еще при жизни ФИО2 подарил ей (ФИО5) и их детям жилой дом и земельный участок. Автомобили, которые были зарегистрированы на имя супруга, им при жизни и были проданы. Учитывая изложенное, просила в удовлетворении иска отказать. 

Определив на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) о рассмотрении искового заявления в отсутствие представителя истца, заслушав ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между Кредитором АО «Россельхозбанк» и Заемщиком ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета № от 08.12.2015. По указанному соглашению кредитор АО «Россельхозбанк» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере 10000,00 руб. заемщику ФИО2 путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/ реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит.

Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: процентная ставка (плата за пользование кредитом) – 23,9% годовых, окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 08.12.2017, погашение кредита осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (индивидуальные условия кредитования от 08.12.2015).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования установлен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

По данному кредитному договору Кредитором АО «Россельхозбанк» Заемщику ФИО2 предоставлены денежные средства (кредит) в размере 10000,00 руб., что подтверждено банковским ордером № от 08.12.2015.

В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора: частично погасил сумму основного долга по кредиту и проценты, общая сумма задолженности по кредитному договору на 15.07.2019 составляет 1530,06 руб., в том числе: остаток основного долга – 890,87 руб., просроченный основной долг – 354,58 руб., проценты за пользование кредитом – 284,61 рублей.

Размер задолженности установлен расчетом задолженности по кредитному договору № от 08.12.2015 по состоянию на 15.07.2019, представленным АО «Россельхозбанк», расчет проверен судом и признан верным.

25.06.2019 в адрес заемщика направлялось требование о возврате кредита и расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от 08.12.2015. 

Согласно справке о смерти № от 20.08.2019, ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в с.... 

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано на то, что наследники освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств наследодателя; проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. 

Согласно положениям ст.ст.408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследник, принявший наследство отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредиторами в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Входе судебного разбирательства установлено, что супругой ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ и на дату открытия наследства являлась ответчик ФИО5 (свидетельство о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно справке нотариуса Кожевниковского района Томской области № от 26.08.2019, наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ г.р., не открывалось.

В Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО2 на объекты недвижимого имущества на территории Томской области, а также о переходе (прекращении) права государственной регистрации в отношении объектов недвижимости ранее принадлежащих ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (уведомление от 23.08.2019).

Ответчиком ФИО5 представлен договор дарения жилого дома и земельного участка, согласно которого 14.11.2011 ФИО2 передал в общую долевую собственность ФИО5, ФИО3., ФИО4 жилой дом, общей площадью ... кв.м, инв. № и земельный участок, площадью ... кв.м, кадастровый №, расположенные по (Договор дарения жилого дома и земельного участка от 14.11.2011, свидетельства о государственной регистрации права от 12.12.2011 №, №, №, №, №, №, №).

В базе данных ГИБДД автотранспортные средства на имя ФИО2 не зарегистрированы (ответ от 27.08.2019).

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО2 его супруга ФИО5 (наследница по закону первой очереди) в права наследования не вступила, с момента смерти наследодателя и до настоящего времени никто другой не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, наличие какого-либо наследственного имущества в судебном заседании не установлено, в связи с чем суд приходит к выводу, что правовые основания для взыскания с ответчика ФИО5 задолженности по кредитному договору отсутствуют. 

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» следуетотказать. 

Так как заявленный АО «Россельхозбанк» иск оставлен судом без удовлетворения, оснований для применения ст.98 ГПК РФ и возмещения истцу судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 400,00 руб. не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО5 (ФИО1) Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Т.А.Алиткина