Гр.дело №2-545/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2019 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 65118,77 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя Банка. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам. 

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5,2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1594 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1593 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 24239,5 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 65118,77 рублей, из них: просроченная ссуда – 19740,22 рублей, просроченные проценты - 3331,92 рублей, проценты по просроченной ссуде – 27819,99 рублей, неустойка по ссудному договору – 3106,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 11120,19 рублей, штраф за просроченный платеж – 0 рублей, комиссия за смс-информирование – 0 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности. ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 65118,77 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2153,56 рублей. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала частично и пояснила, что кредит она брала. Платить перестала, потому что были денежные затруднения. Она просила реструктуризировать долг, ей отказали. Она внесла 5000 рублей. Всего брала 30000 рублей. Согласна выплатить столько, сколько взяла. Выплатить всю сумму сразу не сможет. Просит снизить неустойку, так как у нее на иждивении трое несовершеннолетних детей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (л.д.10). На основании договора Банк предоставляет клиенту кредит в сумме 30000 рублей (п.3 Договора). В соответствии с п.2 Приложения № к Договору, процентная ставка по кредиту 49,90 процентов годовых, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту 1584,42 рублей, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

ФИО2 была ознакомлена с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получила по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и Графика платежей (п.7 Договора). 

Банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6), и не оспаривается ответчиком. При этом, согласно выписке по счету, ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом.

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования Банк, при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиком, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.4.1 Условий кредитования Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи чем образовалась задолженность по возврату кредита. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлено уведомление перед направлением иска в суд об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

ЗАО "ДжиИ Мани Банк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", который является правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и данные кредитные обязательства. ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество (ПАО).

ПАО «Совкомбанк» в связи с неисполнением заемщиком условий договора обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 65118,77 рублей. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала частично, пояснив, что кредит она брала. Согласна выплатить столько, сколько взяла. Просит снизить неустойку, так как у нее на иждивении трое несовершеннолетних детей.

Заключив договор с Банком, ФИО2 приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов. 

В связи с этим суд считает подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по просроченной ссуде в размере 19740,22 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 27819,99 рублей. 

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору в размере 3106,45 рублей и неустойку на просроченную сумму в размере 11120,19 рублей.

Исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает, что при размере задолженности просроченной ссуды 19740,22 рублей и процентов в размере 27819,99 рублей, размер неустойки по ссудному договору – 3106,45 рублей и размер неустойки на просроченную ссуду – 11120,19 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

При взыскании штрафных процентов суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, законом предусмотрена возможность снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Учитывая изложенное, суд уменьшает размер неустойки по ссудному договору до 1500 рублей и размер неустойки на просроченную ссуду до 4000 рублей.

Суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 2153,56 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53060 рублей 21 копейку, в том числе:19740,22 рублей – просроченная ссуда, 27819,99 рублей – просроченные проценты, 1500 рублей – неустойка по ссудному договору, 4000 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2153,56 рублей. 

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ.