Копия

Дело (номер обезличен) 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 апреля 2017 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Матвиенко М.А., при секретаре Мамаевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, процентов, пени, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в Кстовский суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, процентов, пени, судебных расходов.

Свои исковые требования мотивирует следующим.

Между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключены соглашения: - (дата обезличена) - (номер обезличен) и (дата обезличена) заключено соглашение (номер обезличен).

В соответствии с соглашением (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составил 74680 рублей (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых, периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 20-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) 

В соответствии с соглашением (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составил 580 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых, периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 20-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) 

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере 74680 рублей, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена). 

Во исполнение обязательств кредитора по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере 580 000 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена) 

Согласно п.2.2 Соглашений: Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

В нарушение взятых на себя обязательств по соглашениям (дата обезличена). ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности. 

(дата обезличена) истец направлял ответчику требование о досрочном возврате задолженности, которое исполнено не было.

Согласно п. 4.1.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяц соответствует количеству фактических календарных дней. 

Сумма невыплаченных процентов на (дата обезличена) по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 4804,36 руб., сумма невыплаченных процентов на (дата обезличена) по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 45419,09 руб. 

Согласно п.6.1 правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него процент, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 и 6.1.3 Правил. 

Сумма пени на 07.03.2017г. по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет:

-за просрочку возврата кредита (основного долга) - 214,02 руб. 

-за просрочку возврата процентов -103,21 руб., 

Итого общая сумма задолженности по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) на (дата обезличена) составляет 72084,38 руб., из которых основной долг - 60487,33 руб., просроченный основной долг - 6475,46 руб., пени по просроченной части основного долга - 214,02 руб., просроченные проценты - 4 804,36 руб., пени по процентам - 103,21 руб. 

Сумма пени на 07.03.2017г. по соглашению (номер обезличен) от 23.03.2016г составляет: 

-за просрочку возврата кредита (основного долга) -1 727,95 руб. 

-за просрочку возврата процентов -1 333,32 руб. 

Итого общая сумма задолженности по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) на (дата обезличена) составляет 545 021,11 руб., из которых: основной долг - 444249,76 руб., просроченный основной долг - 52 290,99 руб., пени по просроченной части основного долга -1 727,95 руб., просроченные проценты - 45419,09 руб., пени по процентам - 1 333,32 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 545 021,11 руб., из которых: основной долг в сумме - 496540,75 руб., проценты за пользование кредитом -45 419,09 руб. за период (дата обезличена) по (дата обезличена), а также с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 24,5% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты, пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 1 727,95 руб., а с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, а также с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга; пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 1333,32 руб., а с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а также с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов. 

Взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 72 084,38 руб., из которых: основной долг в сумме - 66962,79 руб., проценты за пользование кредитом с (дата обезличена) по (дата обезличена) - 4 804,36 руб., а с (дата обезличена) по (дата обезличена) по дату фактического возврата задолженности исходя из процентной ставки 24,5% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту разделенной на 365/366 дней календарного года и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты, пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 214,02 руб., а с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, а также с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 103,21 руб., а с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов" а также с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % годовых умноженной на остаток задолженности по процентам разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 9371 руб. 06 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, представили ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно, надлежащим образом, причину своей не явки не сообщила. Ходатайств об отложении дела не заявляла. 

В силу статьи 167 ч 3 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд находит иск Банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо \должник \ обязано совершить в пользу другого лица \кредитора \определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.\ статья 307 пункт 1 ГК РФ\.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе \пункт 2 указанной статьи \.

По пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Разновидностью договором является договор займа, согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона \займодавец \ передает в собственность другой стороне \заемщику \ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег \сумму займа \ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено. 

Между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключены соглашения: - (дата обезличена) - (номер обезличен) и (дата обезличена) заключено соглашение (номер обезличен).

В соответствии с соглашением (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составил 74680 рублей (п.1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых, периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 20-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) 

В соответствии с соглашением (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составил 580 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых, периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 20-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) 

Во исполнение обязательств кредитора по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере 74680 рублей, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена). 

Во исполнение обязательств кредитора по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) истец перечислил на текущий счет ФИО2 денежные средства в размере 580 000 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена) 

Согласно п.2.2 Соглашений: Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. 

В нарушение взятых на себя обязательств по соглашениям (дата обезличена). ответчик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности. 

(дата обезличена) истец направлял ответчику требование о досрочном возврате задолженности, которое исполнено не было.

Согласно п. 4.1.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяц соответствует количеству фактических календарных дней. 

Сумма невыплаченных процентов на (дата обезличена) по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 4804,36 руб., сумма невыплаченных процентов на (дата обезличена) по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 45419,09 руб. 

Согласно п.6.1 правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него процент, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 и 6.1.3 Правил. 

Сумма пени на (дата обезличена). по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет:

-за просрочку возврата кредита (основного долга) - 214,02 руб. 

-за просрочку возврата процентов -103,21 руб., 

Итого общая сумма задолженности по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) на (дата обезличена) составляет 72084,38 руб., из которых основной долг - 60487,33 руб., просроченный основной долг - 6475,46 руб., пени по просроченной части основного долга - 214,02 руб., просроченные проценты - 4 804,36 руб., пени по процентам - 103,21 руб. 

Сумма пени на (дата обезличена). по соглашению (номер обезличен) от 23.03.2016г составляет: 

-за просрочку возврата кредита (основного долга) -1 727,95 руб. 

-за просрочку возврата процентов -1 333,32 руб. 

Итого общая сумма задолженности по соглашению (номер обезличен) от 23.03.2016г на (дата обезличена) составляет 545 021,11 руб., из которых: основной долг - 444249,76 руб., просроченный основной долг - 52 290,99 руб., пени по просроченной части основного долга -1 727,95 руб., просроченные проценты - 45419,09 руб., пени по процентам - 1 333,32 руб.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и принят судом, признается судом соответствующим условиям Соглашения, ответчиком не оспорены. Иной расчет задолженности ответчиком в материалы дела не представлен.

До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств ответчиком ФИО2 не выполнен.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Исходя из суммы задолженности по Соглашению, установленного по соглашению сторон размера неустойки, а также периода неисполнения заемщиком обязательств по данному соглашению, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, и необходимость соблюдения баланса интересов сторон, учитывая доводы ответчика, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера взыскиваемой неустойки.

Суд полагает, что сумма неустойки в заявленном ко взысканию размере соотносится с взыскиваемой суммой основного долга, соответствует периоду просрочки исполнения обязательств, в связи с чем не может быть признана несоразмерной последствиям нарушения обязательства, данный размер суммы неустойки значительно меньше суммы основного долга.

По смыслу закона, при взыскании процентов по кредитному договору они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, т.е. на будущее время (после вынесения решения вплоть до полной уплаты основного долга). 

Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок начисления неустойки, либо её сумма может быть ограничена (в данном случае Соглашение не содержит подобных положений).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, начисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п. 65 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 г.).

В связи с изложенным требования истца о взыскании пени по просроченной части основного долга, просроченных процентов, пени по процентам по момент фактического исполнения обязательства в полном объеме, также являются законными и обоснованными, в связи, с чем подлежат удовлетворению судом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7652 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании (номер обезличен) и (номер обезличен), процентов, пени, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) - 545 021,11 руб., из которых: основной долг в сумме - 496540,75 руб., проценты за пользование кредитом - 45 419,09 руб. за период (дата обезличена) по (дата обезличена), пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 1333,32 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 1 727,95 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) - 72 084,38 руб., из которых: основной долг в сумме - 66962,79 руб., проценты за пользование кредитом с (дата обезличена) по (дата обезличена) - 4 804,36 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 214,02 руб., пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена)- 103,21 руб..

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена):

- просроченные проценты, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга; 

-пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга, а с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % годовых, начисляемых на сумму основного долга;

-пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых начисляемых на сумму просроченных процентов, а с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % начисляемых на сумму просроченных процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена).

- просроченные проценты, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена) по дату фактического возврата исходя из процентной ставки 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга;

-пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга, а с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % годовых начисляемых на сумму основного долга; 

-пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых, начисляемых на сумму просроченных процентов, а с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % начисляемых на сумму просроченных процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9371 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Матвиенко

Копия верна: судья М.А.Матвиенко