Дело № 2 – 490/2018

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года г. Вышний Волочёк 

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лобановой С.С.,

при секретаре Прудниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту – ПАО «Татфондбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что 2 октября 2013 г. между ЗАО «КБ «Универсальные финансы» и ФИО1 заключён кредитный договор 

<

№>, в соответствии с условиями которого ответчику выдан кредит в сумме 400 000 Евро на срок до 2 октября 2014 г., под процентную ставку 10 процентов. Впоследствии дополнительным соглашением к кредитному договору от 5.10.2015 года срок возврата кредита увеличен до 5.10.2016 г. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО «КБ «Универсальные финансы» и ФИО1, ФИО2 заключен договор залога 

<

№> от 2.10.2013 г., по которому ответчики передали ЗАО «КБ «Универсальные финансы» в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: административно-бытовой корпус, общей площадью 1701,9 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела; контрольно-пропускной пункт, общей площадью 17,5 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела; производственный корпус, в том числе склад кислородных баллонов, общей площадью 3781,5 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела; механизированная мойка, общей площадью 172,4 кв.м., расположенная по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела; навес для сельскохозяйственной техники, расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела; склад горюче-смазочных материалов, общей площадью 56,9 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела; эстакада для мойки машин, общей площадью 48,1 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела; котельная, общей площадью 356,1 кв.м., расположенная по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела.

Право аренды на земельный участок, площадью 46 364 кв.м., кадастровый 

<

№>, категория земель – земли поселений, общей залоговой стоимостью 6 849 000 рублей.

18.11.2015 между КБ «Унифин» АО и ПАО «Татфондбанк» заключен договор купли-продажи закладных от 18.11.2015, в соответствии с которым должник передал, а ответчик приобрел закладные со всеми удостоверенными ими правами к должникам, являющимися обязанными лицами перед АО «КБ «Унифин». Ответчики в нарушение принятых на себя обязательств допустили нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 2 марта 2018 г. составляет 426 272,77 Евро по курсу на день исполнения решения суда, в том числе 400 000 Евро - общая задолженность по основному долгу; 16 274,55 Евро – просроченные проценты; 9 998,22 Евро – неустойка по кредиту. Требования истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам ответчиками в установленный срок не исполнены.

Истец ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представил возражения из которых следует, что к исковому заявлению, направленному в его адрес, не приложены копии документов, подтверждающих заявленные требования, в том числе соблюдение досудебного порядка и расчет требований, что не позволяет ответчику проверить корректность расчетов, произведенных истцом. К исковому заявлению не приложены надлежащие доказательства соблюдения досудебного урегулирования возникшего спора, не представлены документы, подтверждающие получение требований ответчиком, в связи с чем, при несоблюдении претензионного (досудебного) порядка исковое заявление подлежит возвращению судом, а в случае принятия к производству оставлению без рассмотрения. Претензионный порядок урегулирования спора представляет собой особую (письменную) примирительную процедуру по урегулированию спора самими же сторонами спора, осуществляемую посредством предъявления претензии и направления ответа на нее. Кроме того в его адрес не поступали документы, свидетельствующие о переходе права требования по спорному кредитному договору к ПАО «Татфондбанк», что является обязательным в соответствии со ст.382 ГК РФ. Факт надлежащего уведомления должника о переуступке права требования при отправке документа по почте подтверждается не только почтовой квитанцией, но и уведомлением о вручении, а также описью вложения, содержащей перечень направленных приложений, таковых доказательств в его адрес не представлено. Статья 382 ГК РФ устанавливает, что уступка права требования задолженности передается в соответствии с договором цессии и не требует обязательного согласия должника, если иное не установлено законом или договором. Однако, если стороны заключили договор до вступления в законную силу ФЗ «О персональных данных», права кредитора резко ограничены, ему требуется согласие должника. Таким образом, если договор был заключен до 1.07.2014 года, а в указанном случае договор заключен 2.10.2013 года, то такая передача незаконна без согласия должника, которое первоначальным кредитором получено не было и в материалы дела не представлено. Кроме того, к исковому заявлению не приложены документы, на основании которых произведена оценка заложенного имущества, не приложен отчет об оценке, при этом стоимость перечисленных позиций, подлежащих реализации, явно несоразмерно уменьшена. Полагает участие представителя истца и ответчика в процессе обязательным, в связи с тем, что на истца возложена обязанность предоставить оригиналы документов, в процессе затрагиваются важные интересы ответчика и отсутствие представителя существенным образом будет нарушать предоставленное право на защиту.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего. 

Судом установлено и следует из материалов дела, 2 октября 2013 г. между ЗАО КБ "Универсальные финансы" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 Евро, без обеспечения, сроком до 2 октября 2014 г. с взиманием за пользование кредитом 10% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по кредитному договору истцом были исполнены в полном объеме, кредит заемщику был предоставлен, путем зачисления на его текущий счет в евро, открытый в Банке, в корреспонденции с соответствующим ссудным счетом.

Впоследствии дополнительным соглашением к кредитному договору от 5 октября 2015 года срок возврата кредита увеличен до 5 октября 2016 года.

Условия предоставления кредита и порядок его возврата определен сторонами в кредитном договоре 

<

№> от 2.10.2013 г., согласно которым: сумма кредита составляет 400 000 Евро (п.1.1); процентная ставка 10%; проценты начисляются Банком по указанной ставке ежемесячно (а также в день полного погашения основного долга) на остаток ссудной задолженности, исходя из фактического числа дней пользования кредитом от даты предшествующего начисления процентов (даты предоставления кредита для первого процентного периода) (п.3.3); выплаты производятся путем списания со всех счетов заемщика (в российской рублях, а также иностранной валюте – с последующей конвертацией по внутреннему курсу Банка), открытых в Банке, согласно Приложению № 3 к настоящему кредитному договору, платежи производятся в евро (п.3.4).

Материалами дела подтверждено, что на основании кредитного договора 

<

№> от 2.10.2013 года ФИО1 предоставлен кредит с лимитом в размере 400 000 евро для потребительских целей и зачислен на текущий счет заемщика, открытый в Банке.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно условиям кредитного договора уплата начисленных процентов и основной суммы долга осуществляется путем внесения ответчиком минимального платежа на Картсчет 

<

№>. 

Банк проинформировал заемщика о полной стоимости кредита, равной 10,47 %, что подтверждается расчетом полной стоимости кредита и подписью ФИО1 

В случае если сроки, установленные в пп.3.2 и/или 3.4 и/или 3.7 настоящего договора текущая задолженность заемщика по кредиту, включая суму основного долга по кредитному и/или проценты за кредит, и/или любые виды комиссии, предусмотренные настоящим договором не будет полностью погашена, в том числе за счет остатка средств, находящихся на всех счетах (в российский рублях, а также иностранной валюте) заемщика, открытых в банке, указанная задолженность в непогашенной части будет считаться просроченной. При этом, начиная с указанной даты до фактической даты полного погашения просроченной задолженности, Банк имеет право ежедневно применять санкции в виде начисления штрафных процентов в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.1). 

В день образования просроченной задолженности банк получает право на досрочное востребование всей суммы кредитной задолженности и на безакцептное списание соответствующих сумм денежных средств со всех счетов заемщика, открытых в Банке (Приложение № 3 к настоящему договору). Если в течение 3 календарных дней с момента образования просроченной задолженности, указанной в п.4.1 настоящего договора, задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, задолженность по уплате процентов, начисленной пени и иных платежей, связанных с выполнением условий настоящего договора, не будет погашена, банку предоставляется право: обратить взыскание на предметы залога в соответствии с условиями договора залога (п.6.9. настоящего договора); использовать способы востребования задолженности, предусмотренные действующим законодательством и обычаями делового оборота (п.4.2).

Общие условия кредитования, установленного в отношении ответчика, определены также в дополнительном соглашении от 2.10.2014 года № 1 к кредитному договору 

<

№> от 2.10.2013 года; в дополнительном соглашении № 2 от 5.10.2015 года, договором залога 

<

№> от 2.10.2013 года. 

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 с условиями кредитного договора на момент его подписания был ознакомлен и согласен, положения договора им не оспорены в предусмотренном законом порядке и приняты к исполнению. 

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что ответчик нарушил сроки внесения минимальных платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 426 272,77 Евро (по состоянию на 2 марта 2018 г.), платежей в счет погашения общей суммы задолженности по кредиту в порядке, установленном п.п. 6.10 - 6.9 договора, ФИО1 не вносил.

Размер просроченных процентов за пользование кредитом рассчитан истцом в соответствии с требованиями закона и условиями Кредитного договора, исходя из 10 процентов годовых, и составляет 16 274,55 Евро.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную на просроченные проценты и просроченный основной долг.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Расчет неустойки произведен Банком в соответствии с условиями Кредитного договора и составляет 9 998,22 Евро. 

Размер требуемой к взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, не превышает суммы основного долга по кредиту, соответствует правовой природе неустойки, как меры гражданско-правовой ответственности, установленной в связи с неисполнением обязательств, в связи с чем предусмотренные ст. 333 ГК РФ основания для ее снижения судом не установлены. 

Суд учитывает, что 12 августа 2016 г. истец направлял ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору 

<

№> от 18 ноября 2015 г., что подтверждается копией требования и списком 

<

№> внутренних почтовых отправлений.

Ответчик на предложение о добровольном исполнении просроченного обязательства не ответил, задолженность не погасил. 

Из договора уступки прав (требований) от 18.11.2015 года, следует, что между КБ «Унифин» АО и ПАО «Татфондбанк» заключен договор купли-продажи закладных от 18.11.2015 года, в соответствии с которым должник передал, а ответчик приобрел закладные со всеми удостоверенными ими правами к должникам, являющимися обязанными лицами перед АО «КБ «Унифин», что подтверждает обоснованность предъявления им настоящего иска в суд.

Суд учитывает, что истец просил произвести взыскание с ответчика спорной кредиторской задолженности в Евро по курсу на день исполнения решения суда, что согласно представленному расчету составляет 426 272,77 Евро.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 2.10.2013 г. в размере 426 272,77 Евро по курсу на день исполнения решения суда, в том числе: задолженность по основному долгу – 400 000 Евро; задолженность по просроченным процентам – 16 274,55 Евро; неустойка по кредиту – 9 998,22 Евро.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО «КБ «Универсальные финансы» и ФИО1, ФИО2 заключен договор залога 

<

№> от 2.10.2013 г., по которому ответчики передали ЗАО «КБ «Универсальные финансы» в залог принадлежащее на праве собственности недвижимое имущество, на которое истец просит обратить взыскание.

Суд полагает необходимым удовлетворить заявленное требование в полном объеме. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 66 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением 

<

№> от 2 марта 2018 г. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая размер удовлетворённого требования имущественного характера, подлежащего оценке, сумма подлежащей уплате государственной пошлины по которому составляет 66 000 руб., однако в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, свыше 1 000 000 рублей-13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей, таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца 60 000 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 2 октября 2013 г. в размере 426 272,77 Евро по курсу на день исполнения решения суда, в том числе: просроченный основной долг – 400 000,00 Евро; просроченные проценты -16 274,55 Евро; неустойка по кредиту – 9 998,22 Евро. 

Обратить взыскание на заложенное для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 

<

№> от 2 октября 2013 года имущество: 

- административно-бытовой корпус, общей площадью 1701,9 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- контрольно-пропускной пункт, общей площадью 17,5 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- производственный корпус, в том числе склад кислородных баллонов, общей площадью 3781,5 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- механизированная мойка, общей площадью 172,4 кв.м., расположенная по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- навес для сельскохозяйственной техники, расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- склад горюче-смазочных материалов, общей площадью 56,9 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- эстакада для мойки машин, общей площадью 48,1 кв.м., расположенный по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- котельная, общей площадью 356,1 кв.м., расположенная по 

<

адрес>, с кадастровым 

<

№>, с приложением копии регистрационного дела;

- право аренды на земельный участок, площадью 46 364 кв.м., кадастровый 

<

№>, категория земель – земли поселений.

Определить способ его реализации путем продажи имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: в размере 6 849 000 (Шесть миллионов восемьсот сорок девять) рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.С. Лобанова