Дело № 2-2176/19

22RS0057-01-2019-000116-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сень Е.В., 

при секретаре Оленченко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии путем выдачи кредитной карты с предоставляемым по ней кредитом и обслуживанием счета по карте. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты подписанные истцом документы свидетельствуют о заключении договора на выпуск и обслуживание банковской карты с возобновляемой кредитной линией. Во исполнение договора ФИО1 была выдана кредитная карта № ... по эмиссионному контракту от ***, также ответчику был открыт счет №... для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты. В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 0% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 условий предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению. За период с 01.01.2018 по 20.02.2019 (включительно) сложилась задолженность в размере 54 209,01 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. В связи с указанным, ссылаясь на положения главы 42 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № ... по состоянию на *** в размере 54 209,01 руб., в том числе просроченный основной долг 47 456,79 руб., просроченные проценты 4 571,64 руб., нестойка 2 180,58 руб.; также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 826,27 руб. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявление представителем заявлено ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Представитель ФИО1 – ФИО2, действующий на основании нотариальной доверенности в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ходатайствовал о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, а также о снижении неустойки в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила для договора займа. 

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением-офертой ответчика в ОАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты «VISA CREDIT MOMENTUM» и заявления на получение кредитной карты, подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от *** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор . По кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 18,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3. индивидуальных условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых (п. 12 индивидуальных условий). Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем выдачи ответчику траншей в пределах лимита задолженности, что подтверждается предоставленными истцом отчетами по кредитной карте, расчетом задолженности. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно, согласно представленным отчетам, ответчиком периодически вносились платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к Условиям, которые являются публичной офертой, размещенной на сайте ОАО «Сбербанк России», согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ.

Для акцепта оферты ответчик передал письменное заявление на получение кредитной карты.

В заявлении на получение кредитной карты, а также в индивидуальных условиях ФИО1, согласился, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. 

Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается отчетами по кредитной карте, не оспаривался представителем ответчика. Банк предоставлял ответчику кредитные денежные средства в пределах лимита по карте путем предоставления транша на периодическое снятие денежных средств, а ответчик производил периодическими платежами возврат полученных денежных с уплатой начисленных процентов. Обязательства по внесению платежей после сентября 2017 года ФИО1 перестал своевременно исполнять. Сумма полученных ФИО1 денежных средств, превышает сумму внесенных им в счет погашения задолженности по кредиту платежей на 47 456,79 руб.

В соответствии с ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате в срок до *** суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от *** ответа не поступило.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... от *** в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика взыскана задолженность по счету № ... международной банковской карты ПАО Сбербанк № ... в общем размере с учетом расходов по оплате государственной пошлины в размере 55 122,15 руб. Определением мирового судьи судебного участка ... от *** данный судебный приказ, по заявлению должника, был отменен.

Согласно расчету, представленному Банком задолженность ФИО1 по кредитному договору, по состоянию на *** составляет 54 209,01 руб., из них основной долг - 47 456,79 руб., просроченные проценты – 4 571,64 руб., неустойка -2180,58 руб. 

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона (ст. 319 ГК РФ). Ответчиком расчет задолженности не оспорен, в связи с чем, суд находит установленной сумму задолженности ответчика по договору.

При указанных обстоятельствах суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика, как суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом, штрафной неустойки (пени), поскольку уплата процентов за пользование кредитом и штрафной неустойки предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора займа. 

При этом суд также учитывает, что штрафная неустойка (пеня) является одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, представляющую собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). 

Оснований для уменьшения в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ размера неустойки суд не усматривает, поскольку заявленный истцом размер пени является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Учитывая изложенное, а также не представление ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) доказательств частичного либо полного исполнения обязательств по кредиту, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям о взыскании задолженности являются несостоятельными.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 3.29 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Учитывая, что в данном случае договором банковской карты ОАО «Сбербанк России» срок возврата кредитных средств не установлен, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых не определен временными рамками, началом течения срока исковой давности можно считать дату предъявления кредитором требования об исполнении обязательства от ***, в котором был установлен срок возврата задолженности не позднее 25.04.2018.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с 26.04.2018 и истекает 26.04.2021. В суд истец обратился 01.04.2019, в связи с чем, основания утверждать о том, что банком пропущен срок исковой давности, отсутствуют.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 826,27 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по счету № ... международной банковской карты Сбербанка России №... в размере 54 209,01 руб. из которых: 47 456,79 руб. – просроченный основной долг; 4 571,64 руб. – просроченные проценты; 2 180,58 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 826,27 руб., всего взыскать 56 035,28 руб. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Сень