К делу №5-706/25

23RS0047-01-2025-005091-43

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

23 июня 2025 года г. Краснодар

Судья Советского районного суда г.Краснодара Тихонова К.С., при секретаре Сенченко А.Т., рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1, ИНН 

<

***>, по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

Из постановления и.о. заместителя прокурора Карасунского административного округа г.Краснодара юриста 1 класса ФИО2 следует, что Прокуратурой Карасунского административного округа г. Краснодара по поручению прокуратуры края и на основании решения о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ № проведена проверка исполнения индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ИНН №) законодательства о предоставлении потребительских кредитов (займов), осуществляющего деятельность по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>. 

В ходе проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН - №, ОГРНИП №), не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, в Государственном реестре ломбардов не состоит и не может состоять.

Установлено, что ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>.

Деятельность ИП ФИО1 по вышеуказанному адресу формально осуществлялась в целях заключения с гражданами договоров комиссии товара, бывшего в употреблении, комиссионером в указанных договорах (приобретателем) выступает ИП ФИО1, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии; форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

По документам сделка выглядит так, что клиент передает свое имущество комиссионному магазину на реализацию, с получением аванса за продажу, при этом у клиента есть возможность вернуть (выкупить) свое имущество обратно, клиент возвращает аванс и расторгает договор комиссии, но за расторжение договора предусмотрен штраф, выступающий аналогом процента по займу.

Сделка заключается на срок до 30 календарных дней с момента подписания договора комиссии. В случае если клиент не принял меры по пролонгации договора комиссии, то имущество переходит на возмездное хранение сроком на 10 дней с выплатой магазину вознаграждения в размере 

<

данные изъяты> за каждый день хранения.

Согласно объяснениям продавцов-консультантов комиссионного магазина 

<

адрес> ФИО4 и ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, они принимают товар в залог, оценивают его, после чего заключают договор комиссии, при этом клиенту передается определенная сумма сразу при передаче товара. Также клиент может забрать вещь, если товар не был реализован, при этом возвратив полученную при сдаче вещи денежную сумму и уплатив процент за хранение.

Примерами таких договоров являются договоры комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ №.

И.о. заместителя прокурора Карасунского административного округа г.Краснодара юриста 1 класса ФИО2 в судебном заседании настаивал на привлечении к административной ответственности ИП ФИО1 и просил назначить административное наказание в виде административного штрафа размере 

<

данные изъяты>

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, о причинах неявки суду не сообщил. 

Суд, выслушав и.о. заместителя прокурора Карасунского административного округа г.Краснодара юриста 1 класса ФИО2, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее по тексту - Закон № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Установлено, что ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской (брендом) 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>.

Деятельность ИП ФИО1 по вышеуказанному адресу формально осуществлялась в целях заключения с гражданами договоров комиссии товара, бывшего в употреблении, комиссионером в указанных договорах (приобретателем) выступает ИП ФИО1, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии; форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

По документам сделка выглядит так, что клиент передает свое имущество комиссионному магазину на реализацию, с получением аванса за продажу, при этом у клиента есть возможность вернуть (выкупить) свое имущество обратно, клиент возвращает аванс и расторгает договор комиссии, но за расторжение договора предусмотрен штраф, выступающий аналогом процента по займу.

Сделка заключается на срок до 30 календарных дней с момента подписания договора комиссии. В случае если клиент не принял меры по пролонгации договора комиссии, то имущество переходит на возмездное хранение сроком на 10 дней с выплатой магазину вознаграждения в размере 

<

данные изъяты> за каждый день хранения.

Согласно объяснениям продавцов-консультантов комиссионного магазина «Победа 24 часа» ФИО4 и ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, они принимают товар в залог, оценивают его, после чего заключают договор комиссии, при этом клиенту передается определенная сумма сразу при передаче товара. Также клиент может забрать вещь, если товар не был реализован, при этом возвратив полученную при сдаче вещи денежную сумму и уплатив процент за хранение.

Примерами таких договоров являются договоры комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п. 1 ст. 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу ст. 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Постановлением Правительства РФ от 31.12.2020 № 2463 утверждены Правила продажи товаров по договору розничной купли-продажи, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, на период ремонта или замены такого товара, и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену.

Условия договора с учетом отмеченных особенностей принятия товара на комиссионную продажу, а также воля, граждан, направленных именно на получение потребительского займа (кредита) позволяют заключить, что ИП ФИО1 авансировал комитентов, сразу выплачивая им определенную стоимость переданного на комиссию имущества и фактически предоставляя им возможность возвратить полученный аванс с учетом комиссионного вознаграждения.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу ч.ч. 2 и 3 ст. 7 Закона № 196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 9 указанного Закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Изложенные положения в совокупности с установленными обстоятельствами дела указывают на то, что ИП ФИО1 договорами комиссии пытался скрыть фактические правоотношения, возникающие в сфере ломбардной деятельности.

Правом на осуществление такого рода деятельности в силу ч. 1 ст. 2 Закона № 196-ФЗ и ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» обладают

лишь специализированные юридические лица - некредитные финансовые организации.

Следовательно, ИП ФИО1 занимается профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов без соответствующей лицензии, отсутствует в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России.

По смыслу ст. 23 ГК РФ, перечисленных норм закона, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление ее индивидуальным предпринимателем без получения лицензии или специального статуса не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.

Таким образом, в занимаемом помещении, расположенном по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, под видом комиссионного магазина «Победа 24 часа» функционирует ломбард, следовательно, данную деятельность ИП ФИО1 осуществляет, не имея на то законных прав и оснований.

Договоры, заключаемые с потребителем, являются типовыми и содержат одинаковые для всех условия, за исключением цены реализации товара, размеров комиссионного вознаграждения и расходов по реализации товара, подлежащих возмещению комиссионеру при досрочном расторжении договора по инициативе комитента.

Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Таким образом, в действиях ИП ФИО1 усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного Ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Правонарушение является оконченным, факт нарушения установлен в ходе проверки. Местом совершения административного правонарушения является место осуществления деятельности ИП ФИО1 по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>.

Обстоятельства события, допущенного ИП ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и вина в совершении данного правонарушения подтверждаются собранными материалами проверки, в том числе: объяснениями продавцов- консультантов комиссионного магазина 

<

адрес> ФИО4 и ФИО5; договорами комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, от

ДД.ММ.ГГГГ №, а также другими материалами, собранными по делу об административном правонарушении.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, прокурором не установлено.

Дата совершения правонарушения: ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Место совершения правонарушения является адрес расположения комиссионного магазина 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>.

Суд, рассматривая вопрос о виде и размере административного наказания, приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 3.1 КоАП РФ, административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

В соответствии с частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Обстоятельств отягчающих или смягчающих административную ответственность, судом не установлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу о применении административного наказания в виде наложения административного штрафа в размере 

<

данные изъяты>, предусмотренном санкцией ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.1- 29.11 КоАП РФ, суд

постановил:

Признать ИП ФИО1, ИНН 

<

адрес>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 

<

данные изъяты>.

Постановление может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд города Краснодара в течение 10 суток со дня вынесения, лицами, указанными в ст.25.1-25.5 КоАП РФ. 

Судья: