Дело № 2-214/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 г. с. Смоленское 

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре Петухове А.С., 

с участием ответчиков: ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты Сбербанка России,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России», действуя через своего представителя ФИО4, в соответствии с выданной ей доверенностью, обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты Сбербанка России, указывая, что между банком и ФИО5 был заключён договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита 15000 руб., а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 % годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Пунктом 1.7.5.1 Тарифов банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследниками первой очереди являются ФИО1 и ФИО2 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность умершего заемщика, возникшая в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 16749,83 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту 14811,58 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 1938,25 руб. Просили взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в сумме 16749 руб. 83 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 669 руб. 99 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснил, что ему известно, что при жизни мать брала кредит. После её смерти он обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, однако свидетельство о праве на наследство еще не получено, так как отсутствуют денежные средства для оформления наследства. Для оплаты кредита у него также денежных средств нет, размер задолженности по кредиту не оспаривает. Он понимает, что кредит нужно оплатить, но у него нет денежных средств для его оплаты, он нигде не работает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ей также известно, что мать брала кредит, в это время они проживали вместе с братом и использовали кредитные деньги на свои нужды. Наследственное дело после смерти матери открыто по её заявлению и заявлению брата, однако для оформления наследства нет денежных средств, поэтому свидетельства не получены. У неё нет денежных средств на оплату кредита, она не работает, является инвалидом, на иждивении трое детей. Размер задолженности, исчисленной банком по кредиту, не оспаривает, но для оплаты долга средств у неё нет.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должны образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк праве заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключён в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление ФИО5 о предоставлении ей кредита, подписываемое клиентом. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав кредитный договор с банком на условиях, указанных в типовой форме, предлагаемой этим банком, заемщик заключила с банком именно договор присоединения.

Доказательств оказания на заемщика какого-либо недопустимого воздействия со стороны банка для подписания им договора суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО5 обратилась в банк с заявлением ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России». 

При оформлении заявления заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы банка (л.д. 18-19).

Банк открыл счёт на имя ФИО5, то есть, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях и тарифах по картам ОАО «Сбербанка России», и тем самым заключила договор о карте по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Истец предоставил заёмщику ФИО5 во временное пользование банковскую карту MasterCardCreditMomentum № для расчётов в рублях, с возобновляемым лимитом кредита в сумме 15000 руб. под 18,9 % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на л.д. 30-36, а также заявлением заемщика ФИО5 на получение кредитной карты (л.д. 18-19). Факт выдачи кредита истцом заемщику также подтверждён выпиской по лицевому счёту заемщика на л.д. 38-42 и не оспаривался ответчиками в судебном заседании.

Как следует из представленного расчёта на л.д. 43-44, с ДД.ММ.ГГГГ обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Размер задолженности согласно представленному банком расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 16749,83 руб., из которых: просроченный основной долг составляет 14811,58 руб., просроченные проценты 1938,25 руб. Указанный размер ответчиками не оспаривался.

Судом также установлено, что заёмщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти на л.д. 14.

Как следует из сообщения врио нотариуса Смоленского нотариального округа ФИО11 ею заведено наследственное дело после смерти ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55).

Согласно материалам наследственного дела (л.д. 56-71), с заявлениями о принятии наследства обратились дети наследодателя - ответчики ФИО1 и ФИО2

Ввиду смерти ФИО5 банк предъявил требования к его наследникам.

По мнению суда, требования к наследникам заявлены обоснованно.

Согласно пункту 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заёмщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признаётся наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники, при условии принятия ими наследства, солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что нотариусом заведено наследственное дело после смерти ФИО5 по заявлению наследников - ответчиков ФИО1 и ФИО2, то есть, наследники - ответчики совершили действия по принятию наследства, открывшегося после смерти их матери ФИО5

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведёнными выше положениями Гражданского кодекса РФ, а, также с учётом установленных по делу обстоятельств исходит из того, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключён кредитный договор, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Однако заёмщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" обращено внимание на то, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 являются наследниками умершей ФИО5, которые в установленный законом срок приняли наследство, поэтому в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доводы ответчиков о том, что наследственное имущество ими еще не оформлено, а поданы только заявления нотариусу о принятии наследства, правового значения не имеет, поскольку в силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно сообщению Росреестра, по сведениям ЕГРН на праве собственности ФИО5 принадлежит земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес> кадастровая стоимость земельного участка - 361996,36 руб., кадастровая стоимость жилого дома 1033616,23 руб. (л.д. ).

Учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долговых обязательств заемщика, в связи с чем, требования банка о взыскании задолженности по счету кредитной карты, заявленные к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 1164 ГК РФ, при наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников.

К общей собственности наследников на наследственное имущество применяются положения главы 16 настоящего Кодекса об общей долевой собственности с учетом правил статей 1165 - 1170 настоящего Кодекса. Однако при разделе наследственного имущества правила статей 1168 - 1170 настоящего Кодекса применяются в течение трех лет со дня открытия наследства.

Поскольку наследственное имущество переходит к двум наследникам в равных долях, следовательно, и обязанность по оплате долгов наследодателя должна быть возложена на них в равных долях, в связи с чем, задолженность по счету банковской карты ПАО Сбербанк в размере 16749,83 руб., должна быть взыскана в равных долях с ответчиков по 8374,92 руб. с каждого.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчиков также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, в связи с чем, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере - в сумме 669 руб. 99 коп., в равных долях по 334, 99 руб. с каждого, расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением на л.д. 54.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере 16749 рублей 83 копейки, по 8374 рубля 92 копейки с каждого ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 669 рублей 99 копеек, по 334 рубля 99 копеек с каждого ответчика.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца. 

Судья В.Д. Прохорова