Дело № 2-939/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2019 года г.Серпухов Московская область

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Цыцаркиной С.И.,

при секретаре судебного заседания Васильковой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в Серпуховский городской суд с иском к ответчику ФИО1 и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 02.02.2017г. по состоянию на 04.10.2018г. в сумме 127 749 рублей 83 копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 106 738 руб. 01 коп., сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - 20 543 руб. 34 коп., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 468 руб. 48 коп.; задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2017 года по состоянию на 20.09.2018г. в сумме 422449 рублей 96 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу 377378 руб. 36 коп., суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - 44601 руб. 97 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 469 руб. 63 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8702 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 02.02.2017 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>. Указанный договор был заключен путем присоединения к условиям кредитования Банка ВТБ (ПАО). По условиям договора, ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 119000 рублей, на потребительские цели, с процентной ставкой 24,90% годовых. Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных платежей определена договором. На основании заключенного между сторонами договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки, предусмотренной договором. Согласно условиям договора, ответчик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и размере, установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора. 

Согласно условиям договора, кредитор имеет право при неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий. 

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял, в связи с чем, истец в соответствии с условиями договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 04.10.2018г., задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 02.02.2017 составляет сумму в размере 131966 руб.18 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 106738 руб. 01 коп., сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - 20543 руб. 34 коп., суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 4684 руб. 83 коп. В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом, истец воспользовался предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций - 468 руб. 48 коп.

20.05.2017г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с условиями которого, истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 413000 рублей на потребительские цели, сроком возврата 20.05.2022г., с процентной ставкой 17,90%. 

Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму основного долга и начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитентных платежей определена договором. Размер ежемесячного аннуитентного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. 

Согласно условиям договора ответчик принял на себя, в том числе, следующие обязательства: надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно: в порядке и сроки, установленные договором; уплатить истцу проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить истцу комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора. 

Согласно условиям договора, кредитор имеет право при неисполнении ответчиком принятых на себя обязательств, потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий. 

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял, в связи с чем, истец в соответствии с условиями договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в порядке искового производства. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 20.09.2018г., задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2017г. составляет 422449 рублей 96 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу 377378 руб. 36 коп., суммы процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности - 44601 руб. 97 коп., сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 4696 руб. 29 коп.

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом, истец воспользовался предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций – 469 руб. 63 коп. 

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не прибыл, извещен надлежаще о дате и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела судом извещалась надлежаще.

Разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, суд основывается на следующем. 

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

По смыслу названной нормы права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Согласно материалам дела, ответчик ФИО1 зарегистрирована по 

<

адрес> (л.д. 116). Судебные извещения, направляемые по данному адресу, возвращены отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 221 от 15.04.2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Направление судебной повестки по последнему месту регистрации ответчика суд считает надлежащим извещением, что дает суду право рассмотреть дело по существу в отсутствии ответчика.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела усматривается, что 02.02.2017г. путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО), между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с условиями которого, истцом ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 119000 рублей, на потребительские цели, с процентной ставкой 24,90% годовых, процентная ставка за пользование овердрафтом – 50% годовых; размер платежа состоит из 5% от суммы кредита (основного долга), рассчитанных на 1-й рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, и суммы комиссий (при наличии), оплата производится ежемесячно в период с 1 по 20 календарное число месяца; в соответствии с п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Заемщиком были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты (л.д. 35-38), заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием кредитной карты в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 45-68), о чем поставил свою подпись в вышеуказанном заявлении. 

Ответчик получила кредитную карту, воспользовалась денежными средствами, в соответствии с расчетом истца, задолженность ответчика по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 04.10.2018г. составляет 127749 рублей 83 копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 106738 руб. 01 коп., просроченные проценты – 20543 руб. 34 коп., комиссия – 959 руб., штрафы – 3742 руб. 59 коп., неустойка – 942 руб. 24 коп. (л.д. 33-34). 

Как указал истец в исковом заявлении, им была снижена сумма штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций по кредитному договору 

<

номер> и просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков уплаты по кредиту в размере 468 рублей 48 копеек.

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, поскольку данный расчет основан на договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи, внесенные ответчиком, в нем учтены. Сумму задолженности ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уважительные причины пропуска внесения платежей по кредиту.

Ответчик нарушил обязательства, установленные кредитным договором 

<

номер>, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, 10.08.2018г. Банком ВТБ в адрес ответчика было направлено требование от 25.07.2018г. исх. № 1346 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору 

<

номер> по состоянию на 25.07.2018г. в размере 121250 руб. 04 коп. (л.д. 71, 72-74).

Поскольку, ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 

<

номер>, суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать взыскания с ответчика оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения данной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредитному договору 

<

номер> в размере 468 рублей 48 копеек, начисленной в связи с ненадлежащим выполнением заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и выплате процентов, суд учитывает, что банком при подаче иска добровольно снижен размер неустойки по кредитному договору. При этом предусмотренная договором неустойка была согласована сторонами в соответствии со ст.421 ГК РФ. 

С учетом п.2 ст.1 ГК РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Оснований для дополнительного уменьшения неустойки суд не усматривает. Размер заявленной ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Ответчик согласился с условиями и подписал кредитный договор 

<

номер>, соответственно, размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами является согласованным сторонами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не вносит платежи по кредитному договору 

<

номер> в полном объеме в соответствии с согласованным графиком ежемесячных платежей, не погашает образовавшуюся задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по данному договору в размере 127749 рублей 83 копейки.

20.05.2017г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер>, в соответствии с условиями которого, банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 413000 рублей на потребительские цели, сроком возврата 20.05.2022г., с процентной ставкой 17,90%, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 10472 руб., оплата должна производиться ежемесячно 20 числа месяца, количество платежей - 60. Заемщик ознакомился и согласился с Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), цели использования заемщиком потребительского кредита: 273317 руб. 67 коп. в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору 

<

номер> от 03.06.2016г., 139682 руб. 33 коп. – на иные потребительские цели; в соответствии с п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д. 9-10- копия индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит»), заемщиком подписан график погашения кредита (л.д. 13-14), заявление об участии в программе коллективного страхования (л.д. 15-16). В материалы дела представлены Общие условия потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 17-27).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2017, предоставив ответчику денежные средства. 

Ответчик нарушил обязательства, установленные кредитным договором 

<

номер>, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по договору.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств, 10.08.2018г. Банком ВТБ в адрес ответчика было направлено требование от 25.07.2018г. исх. № 1346 о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2017г. по состоянию на 25.07.2018г. в размере 413281 руб. 07 коп. (л.д. 29, 30-32).

В соответствии с расчетом истца, задолженность ответчика по кредитному договору 

<

номер>от 20.05.2017г., по состоянию на 20.09.2018г. составляет 422449 рублей 96 копеек, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу 377378 руб. 36 коп., просроченные проценты – 433006 руб. 48 коп., проценты на просроченный долг – 1295 руб. 49 коп., сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту - 4696 руб. 29 коп. (л.д. 8).

Как указал истец в исковом заявлении, им была снижена сумма штрафных санкций по кредитному договору 

<

номер> до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер> ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уважительные причины пропуска внесения платежей по кредиту.

В материалы дела представлена копия Устава банка ВТБ (ПАО) (л.д. 79-81), выписка из протокола № 7 (л.д. 82-83), выписка из ЕГРЮЛ (л.д.84-92).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Ответчик согласился с условиями и подписал кредитный договор 

<

номер>, соответственно, размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами является согласованным сторонами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик не вносит платежи по кредитному договору 

<

номер> от 20.05.2017 и по кредитному договору 

<

номер> от 02.02.2017г. в полном объеме в соответствии с согласованным графиком ежемесячных платежей, не погашает образовавшуюся задолженность, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по данным договорам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8702 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность: по договору 001-Р-24426924 по состоянию на 04.10.2018г. в сумме 127749 рублей 83 копейки; по договору 00107/15/00459-17 по состоянию на 20.09.2018г. в сумме 422449 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8702 рубля 00 копеек, а всего сумму в размере 558901 рубль 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.И.Цыцаркина

Мотивированное решение изготовлено 26.04.2019 года.