Дело №2-568/2018 03 июля 2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пушкинский районный суд города Санкт- Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гучинского И.И.,

при секретаре Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, и судебных расходов,

с участием истца ФИО1, представителя истца- адвоката по ордеру ФИО2,

представителя ответчика ФИО3 на основании доверенности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском, и просит: взыскать с ответчика в ее пользу неправомерно списанные денежные средства со счетов: «Управляй» № 0 в размере 149 973 рубля и проценты в размере 6 875,41 руб., итого: 156 848 рублей.

«Пополняй» № 0 в размере невыплаченных процентов 21 821,85 руб., а всего на общую сумму по двум вкладам 178 670 рублей.

Обязать ответчика возместить истцу судебные расходы, в том числе на оказание юридических услуг в размере 10 000,0 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами и проценты по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ с момента обнаружения 07.02.2017г. до подачи заявления в суд в размере 20 750 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что между истицей и банком Филиал Северо- Западный Банк, структурное подразделение №9055/0505, по адресу: ... были заключены 2 договора о банковском вкладе:

№ 0 «Пополняй» на срок 11 мес. 29 дней на сумму 250 023,76 руб. под процентную ставку 7,65% годовых. Дата окончания срока вклада 4.02.2017г.

П. 2.14 договора по вкладу предусмотрено, что вкладчик не согласен на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с договором, на счет банковской карты/на другой счет вклада, открытый в Банке.

- № 0 «Управляй» на срок 11 мес. 28 дней на сумму 250 000,0 руб., под процентную ставку 6,85% годовых. Дата окончания срока вклада 03.02.2017г.

П. 2.14 договора по вкладу предусмотрено, что вкладчик не согласен на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с договором, на счет банковской карты/на другой счет вклада, открытый в Банке.

В феврале 2017г. истец узнала, что с ее счетов произошло незаконное списание денежных средств.

07.02.2017г. истцом было подано заявление ответчику о незаконном списании денежных средств со счетов банковского вклада, поскольку истица не давала распоряжений ответчику на перечисление денежных средств со счетов вклада. А также не давала распоряжений о перечислении денежных средств на счета третьих лиц.

Из переписок с Банком удалось установить, что без ведома истицы 29 января 2016г. по ее номеру телефона № 0 была произведена регистрация в мобильном приложении системы «Сбербанк Онлайн» для android с использованием карты № 0, которую истице навязали в Банке для удобства оплаты коммунальных платежей в сентябре 2015г. регистрацию в приложении системы «Сбербанк Онлайн» она не производила, телефона системы android у нее никогда не было, а данной социальной картой № 0 она никогда не пользовалась, и не подключалась к услуге «Мобильный банк».

19 июля 2017г. было возбуждено уголовное дело №11701400018755723, по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ. Следствие по данному уголовному делу установило, что в период с 08.02.2016г. по 06.02.2017г. неустановленное лицо, с целью хищения чужого имущества, находясь в неустановленном месте на территории пушкинского района г. Санкт- Петербурга, тайно похитило денежные средства с банковской карты, на сумму 205 800, руб., принадлежащие ФИО1, причинив тем самым последней значительный материальный ущерб на вышеуказанную сумму.

Истица 09.08.2017г. обратилась к ответчику с претензией о выплате незаконно списанных денежных средств с вышеуказанных счетов. В обоснование указав, что произошло незаконное списание денежных средств без согласия клиента со счетов, а именно согласно п. 2.14 договоров по вкладам истица была не согласна на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с договором, на счет банковской карты/на другой счет вклада, открытый в Банке. Однако Банк вообще не уведомил истицу должным образом о совершенных операциях, которые были произведены без согласия истицы.

Истица считает, что списание денежных средств. Стало возможным только в результате не обеспечения Банком сохранности персональных данных и разглашения их третьи лицам. Мобильный телефон она не теряла, системой «Сбербанк Онлайн» никогда не пользовалась и не регистрировалась в данном приложении.

При оказании услуги Банк обязан обеспечить ее безопасность. Банк отказал истцу в возврате несанкционированно списанных сумм при том, что он несет ответственность за любое списание средств, совершенных без согласия клиента.

истец ФИО1, представитель истца- адвокат по ордеру ФИО2, в судебное заседание явились. исковые требования поддерживают.

представитель ответчика ФИО3 на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, суду представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Суд, выслушав участников процесса. изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что на протяжении длительного времени с ее счетов банковских вкладов без ее согласия производились списания денежных средств. 

07.02.2017 г. истец обратилась в Банк с заявлением о возврате денежных средств. Отказ Банка в удовлетворении требований истца, послужил основанием для обращения ФИО1 в суд.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и Банком заключен договор банковского обслуживания № 0. 

При заключении Договора истец приняла на себя все права и обязанности, определенные договором банковского обслуживания, который является договором присоединения. Договор банковского обслуживания (ДБО) заключается в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц которые находятся в открытом доступе на сайте Банка и в отделениях Банка.

Согласно п. 1.10 Условий банковского обслуживания физических лиц Действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО. 

Действие ДБО в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров (п. 1.11 Условий банковского обслуживания). 

Согласно п. 2.32 Условий банковского обслуживания под удаленными каналами обслуживания понимаются - каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные ДБО: устройства самообслуживания Банка, Система «Сбербанк Онлайн», услуга «Мобильный банк», Контактный Центр Банка.

В рамках ДБО между Банком и ФИО1 были заключены договоры вкладов, истцу была выпущена банковская карта на основании Условий выпуска и обслуживания банковских карт, которые также находятся в открытом доступе.

Выпуск и обслуживание банковских карт ПАО Сбербанк осуществляет в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк, которые находятся в открытом доступе и опубликованы на сайте Банка.

Пунктом 1.1. установлено, что Условия использования карт ПАО Сбербанк (Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (Памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты (Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка) являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк (Банк) договором о выпуске и обслуживании банковских карт. В рамках Договора на выпуск и обслуживание дебетовой карты Клиентам предоставляется возможность осуществления операций по своим счетам с использованием услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн». Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов) (п. 10.1. Условий БК). (л.д.152-186).

Условиями также предусмотрено, что предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный банк».

Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя.

Сообщения (электронные документы), направленные Держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по настоящему Договору. 

Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (п.п. Условий 10.14.-10.16.).

К банковской карте истицы была подключена услуга мобильный банк на номер телефона + 

<

***>, в связи с чем, на указанный номер телефона поступали СМС- сообщения о проводимых Клиентом операциях (л.д.148-151).

20.01.2016 г., через устройство самообслуживания (банкомат) к Мобильному банку истца был подключен дополнительный телефон № +№ 0. При этом, подключение к услуге «Мобильный банк» через устройство самообслуживания возможно только с использованием самой карты и введением ПИН- кода. (л.д.144-151).

В связи с тем, что услуга Мобильный банк была подключена к двум телефонам, то и СМС-сообщения содержащие информацию об операциях и одноразовые пароли подтверждающие операции и являющиеся аналогом собственноручной подписи, направлялись на два телефона, однако истец с заявлением об оспаривании операций обратилась в Банк только 07.02.2017 г. спустя год с момента совершения первой операции.

Оспариваемые истицей операция были совершены через мобильное приложение Сбербанк Онлайн» для Android. 

В свою очередь регистрация в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» для Android осуществляется на мобильном телефоне с и пользованием о номера банковской карты и введением одноразового пароля направленного на телефон, зарегистрированный в системе Мобильный банк.

В период с 08.02.2016 г. по 11.02.2017 г. через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для Android совершались операции по переводу денежных средств со счета № 0 частному лицу в другой Банк. Необходимо отметить, что 

На протяжении года денежные средства перечислялись одному лицу, а именно ФИО4.

Согласно статье 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если е предусмотрено федеральным законом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 845 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком звании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 3 статьи 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено распоряжение денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 2.14 Условий БК Клиент, как держатель карты, обязан не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для вращения утраты, повреждения, хищения карты.

Также Клиент несет ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции, и которые возможно получить устройство самообслуживания или в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» (п. 11.7 Условий БК). 

Согласно п. п. 11.13 Условий БК использования, полученные одноразовые пароли могут быть использованы Держателем для подтверждения операций оплаты товаров Интернет с применением технологии «SecureCode» или «Verified by Visa» платежных систем MasterCard Worldwide или Visa International.

Согласно п. 11.8. Условий БК держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе.

Одновременно в силу п. 11.9 Условий БК держатель соглашается с получением услуг «средством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и иски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Обязательства выполнению распоряжений клиента и по его информированию об операциях по счету со стороны банка были полностью выполнены в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» и Условиями использования, в частности, информационной системой банка были сформированы и направлены СМС-уведомления на номер мобильного телефона клиента.

В соответствии с п. 15 ст. 7 ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 ст. 7 Закона.

Поскольку, оспариваемые истцом операции были совершены с использованием персональных средств доступа к системе, то Банк выполнил обязательное для него распоряжение по списанию денежных средств со счета истца. 

У Банка имелись основания считать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, а установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом.

Таким образом, Банком были получены и корректно исполнены распоряжения клиента на перевод денежных средств с вклада и карты на счет, указанный в распоряжении.

В силу п. 10.22. Условий использования Банк не несет ответственности:

за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае, если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка;

за ущерб, возникший вследствие допуска Держателе третьих лиц к использованию Сильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги Мобильный банк»;

за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием мера мобильного телефона Держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона Держателя неустановленным лицом;

В силу п. 11.17.2. Условий использования Банк не несет ответственность за 1следствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи неправомерными действиями третьих лиц.

В силу положений статьи 858 ГК РФ при получении распоряжения о списании нежных средств банк не имел оснований для отказа в их перечислении. Доказательств, подтверждающих, что операция по перечислению денежных средств произведена в результате неправомерных действий Банка, не представлено.

Согласно п. 1.25 Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки не вмешиваются в договорные ношения клиентов. 

Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом рядке без участия банков.

Следовательно, Банк не несет ответственность за последствия компрометации всех иных кредитной карты Клиента и мобильного телефона, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц, в случаях необоснованного и ошибочного перечисления клиентом средств с использованием персонального мобильного телефона.

Ответственность Банка за совершение третьими лицами операций с пользованием идентификатора пользователя клиента не предусмотрена ни говором, ни нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для наступления уголовной ответственности, гражданско- правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда ибо неосновательного обогащения, но не гражданско- правовой ответственности Банка.

Статья 12 ГК РФ - в качестве одного из способов защиты гражданских прав предусматривает возможность потерпевшей стороны требовать компенсации морального вреда.

Гражданский кодекс РФ установил, что моральный вред подлежит денежной компенсации при условии, что он явился результатом действий, нарушающих личные неимущественные права либо посягающих на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях предусмотренных законом (статья 151 ГК РФ).

В силу закона к нематериальным благам гражданина относятся жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, честь, доброе имя, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, неприкосновенность жилища и другие (статья 150 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1099 ГК РФ - основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 ГК РФ. 

Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме, при этом размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда; при определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости (статья 1101 ГК РФ).

Также, в соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 2 постановления от 20 декабря 1994 года № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» разъяснил, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности).

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению в рамках рассматриваемого дела: факт причинения морального вреда и его размер, противоправность поведения причинителя вреда, причинно-следственная связь между действиями причинителя вреда и причиненным моральным вредом, в чем выразились нравственные и физические страдания истца, степень вины причинителя морального вреда. 

Однако истцом не представлено доказательств реально понесенных нравственных и физических страданий, как и не представлено доказательств наличия вины ответчика.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что в настоящем споре оснований для удовлетворения требований истца нет, в связи с чем, отказывает в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт- Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: