Дело 2-857/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 07 июня 2017 года 

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Михайловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество АКБ «Ижкомбанк» обратилось в суд к ФИО2 со следующими исковыми требованиями:

- о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг, заключенного между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО2;

- о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 589 908 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 559 947 руб. 76 коп.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом- 23 286 руб. 25 коп.; пени по просроченному основному долгу – 4 803 руб. 67 коп.; пени по просроченным процентам- 1 870 руб. 84 коп..

- о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 559 947,76 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу. 

- о взыскании пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств (583 324,01 руб. 18 коп.) с учетом последующего погашения, начиная с дд.мм.гггг по дату вступления решения суда в законную силу. 

- о возмещения расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9099 руб. 09 коп.. 

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере 

<

данные изъяты>. на срок по дд.мм.гггг, путем перечисления на лицевой счет заемщика. Погашение производится в соответствии с графиком. Денежные средства в полном объеме были предоставлены ответчику дд.мм.гггг, что подтверждается платежным поручением. Заемщик обязан уплачивать банку 

<

данные изъяты> от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита по кредитному договору заемщик оплачивает штрафную неустойку в размере 

<

данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.7).

ФИО2 неоднократно допускал нарушение сроков и порядок исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. 

Ответчику были направлены требования о досрочном возврате кредита и суммы уплаты процентов за пользование кредитом. Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена. 

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. 

Задолженность ответчика по состоянию на 17.04.2017 г. составляет 589 908 руб. 52коп., в том числе: по основному долгу – 559947 руб. 76 коп.; по оплате процентов за пользование кредитом- 23286 руб. 25 коп.; пени по просроченному основному долгу – 4803 руб. 67 коп.; пени по просроченным процентам- 1870 руб. 84 коп..

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности №*** от дд.мм.гггг, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. 

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Судом установлено, что дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №***, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок по дд.мм.гггг (п. 1.1).

Согласно п. 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 

<

данные изъяты> годовых от суммы задолженности по основному долгу. 

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, размер которого составляет 23 541,37 руб., согласно графику платежей (п.2.4)

АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) принятые на себя обязательства по перечислению денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. на счет ФИО2 исполнил, что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком ФИО2 кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик ФИО2 свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, допустив образование задолженности.

дд.мм.гггг ПАО АКБ «Ижкомбанк» в адрес ответчика направил требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое получено ФИО2 лично. Требования банка не исполнены.

Согласно расчету задолженности, у ФИО2 по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность по основному долгу, которая составляет 559 947 руб.76 коп. и по уплате процентов за пользование кредитом- 23 286 руб. 25 коп.. Из выписки о произведенных платежах следует, что ФИО2 с дд.мм.гггг начал допускать нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, а после дд.мм.гггг перестал вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

Суд признает правильным расчет истца о сумме задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом по состоянию на дд.мм.гггг.

Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заемщик ФИО2 не выполнил в полном объеме взятые на себя обязательства, что дает право истцу требовать досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование займом. 

В силу ст. 329, ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Из п. 2.7 кредитного договора следует, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить штрафную неустойку в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору начисление истцом неустойки в соответствии п.2.7 кредитного договора является правильным и обоснованным.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств, предоставлен расчет неустойки (пени) по состоянию на 17 апреля 2017 года. 

Суд признает правильным расчет истца о размере суммы неустойки, начисленной как за непогашение кредита в установленный договором срок, так и за непогашение процентов за пользование кредитом.

В связи с эти, требования истца о взыскании с ответчика: пени по просроченному основному долгу – 4803 руб. 67 коп.и пени по просроченным процентам- 1870 руб. 84 коп. подлежат удовлетворению. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 559 947,76рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 18 апреля 2017 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Следовательно, исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 14 % годовых, начиная с 18 апреля 2017 года по дату вступления решения в законную силу, суд считает законными и подлежащими удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств (583234 руб. 01 коп.) с учетом последующего погашения, начиная с 18 апреля 2017 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

Как следует из п. 1 ст. 6 ГК РФ в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай делового оборота, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Действующим законодательством РФ предусмотрена возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по день исполнения обязательств по возврату займа.

Суд приходит к выводу о том, что обеспечительная, стимулирующая и компенсационная суть неустойки в виде пени аналогична сути процентов за пользование чужими денежными средствами, и начисление неустойки в виде пени также производится за каждый день просрочки вплоть до фактического исполнения обязательства. Поскольку порядок начисления, взыскания неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами схожи, механизм взыскания процентов годовых может быть применен к требованиям о взыскании неустойки.

Таким образом, суд, отмечая, что у процентов за пользование чужими денежными средствами (законная неустойка) и неустойки определенной договором (договорная неустойка), фактически одна правовая природа, считает возможным, применяя аналогию закона, взыскать с ответчиков пени в размере 0,2 % в день от суммы неисполненных обязательств с учетом последующего погашения, начиная с 18 апреля 2017 года до даты вступления решения в законную силу.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, путем снижения штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по договору не имеется.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исследовав имеющиеся в материалах дела документы, а также условия кредитного договора, суд исходит из того, что банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО4, от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него заемщик уклоняется, требование о расторжении кредитного договора и досрочной уплате долга направлялось кредитором заемщику в письменной форме, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по договору, задолженности по уплате процентов и период просрочки погашения задолженности. Следовательно, имеются основания для расторжения кредитного договора №*** от дд.мм.гггг, заключенного между акционерным коммерческим банком «Ижкомбанк» (открытое акционерное общество) и ФИО2.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ обязательства сторон при расторжении договора в судебном порядке считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 099 руб. 09коп.. Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждено платежным поручением №*** от дд.мм.гггг. 

Из выписки ЕГРЮЛ по состоянию на 03 июня 2016 года следует, что в Едином государственном реестре юридических лиц 19 января 2015 года зарегистрировано новое наименование банка: Публичное акционерное общество АКБ «Ижкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

ре ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между открытым акционерным обществом АКБ «Ижкомбанк» и ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на 17 апреля 2017 года в размере 589 908 (пятьсот восемьдесят девять тысяч девятьсот восемь) руб. 52 коп., в том числе: 

-задолженность по основному долгу – 559 947 руб. 76 коп.;

-задолженность по оплате процентов за пользование кредитом- 23 286 руб. 25 коп.;

-пени по просроченному основному долгу – 4 803 руб. 67 коп.;

-пени по просроченным процентам- 1 870 руб. 84 коп..

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 559 947,76 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 18 апреля 2017 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% в день от суммы невыполненных обязательств (583 234 руб. 01 коп.) с учетом последующего погашения, начиная с 18 апреля 2017 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 9 099 (девять тысяч девяносто девять) руб. 09 коп.. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2017 года.

Председательствующий судья А.А. Шуравин