Дело № 2–3939/2021 (УИД №10RS0011-01-2021-008391-72)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2021 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Франгуловой О.В. при секретаре судебного заседания Мюгянен И.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в Петрозаводский городской суд Республики Карелия с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 281711 руб. 52 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 24,80% годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств образовалась задолженность, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик не вносил средств в счет погашения кредита и процентов. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 277569 руб. 75 коп.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 16551 руб. 75 коп.- сумма неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 404914 руб. 19 коп.- сумма неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2982486 руб. 96 коп.- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец добровольно снижает сумму процентов с 404914 руб. 19 коп. до 200000 руб. ИП ФИО1 полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает сумму неустойки до 10000 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ССТ» заключен договор уступки права требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки права требования. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО4 заключен договор уступки права требования, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-1304-01. В соответствии с вышеуказанными договорами истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский Славянский банк». На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ответчика 240472 руб. 81 коп.- сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 184303 руб. 63 коп.- сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10000 руб. - сумму неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты по ставке 24,80% годовых на сумму основного долга в размере 240472 руб. 81 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 240472 руб. 81 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Определением Петрозаводского городского суда РК от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу прекращено в части взыскания с ответчика суммы невозвращенного основного долга 37096 руб. 94 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых в размере 32248 руб. 12 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с отказом истца от иска в данной части. 

В судебное заседание истец не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В судебное заседание ответчик и его представитель не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. От представителя ответчика до начала судебного заседания поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора,(АО) КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и третьи лица ИП ФИО5, ИП ФИО4, будучи надлежащим образом извещенными судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу части 1 статьи 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. 

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился (ЗАО) АКБ «Русславбанк» с заявлением-офертой № о предоставлении кредита в размере 281711 руб. 52 коп., в котором содержится предложение о заключении с ним посредством акцепта договора потребительского кредита и договора банковского счета в валюте Российской Федерации и предоставлении кредита на условиях, определенных в заявлении-оферте.

В соответствии с вышеуказанным заявлением-офертой срок возврата кредита в сумме 281711 руб. 52 коп. по ставке 24,80% годовых определен ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Согласно заявлению-оферте возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться заемщиком равными ежемесячными платежами в размере 6369 руб. 26 числа каждого календарного месяца. 

В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в соответствии с пунктом 3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО). 

Из заявления-оферты № следует, что заемщик ознакомлен с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитамв АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), а также с размером полной стоимости кредита и тарифами. 

В соответствии с пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме исполнил в полном объеме, что подтверждается представленной государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», являющейся конкурсным управляющем АО КБ «РУССЛАВБАНК», выпиской по счету № владельца ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной выписки по счету следует, что заемщик свои обязательства по возращению суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. С даты отзыва лицензии (АО) КБ «Русский Славянский банк» (ДД.ММ.ГГГГ) по настоящее время от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору, как следует из представленной конкурсным управляющим информации.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено. 

Статьей 388 ГК РФ определено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Исходя из положений пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В силу условий кредитного договорабанк в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением-офертой, имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам потребительских кредитов; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов гражданского дела,ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №. Согласно условиям договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В соответствии с пунктом 2.2 договора уступки требования (цессии) в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования. В соответствии с условиями договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору ступки требования (цессии), в том числе по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № Права требования к должнику переходят цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое. 

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования (цессии). В соответствии с условиями договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требованияпо кредитным договорам, которые перешли цеденту на основании договорауступки прав требования б/н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между цедентом и ООО «ССТ» по договору уступки требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойку и другое. 

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) № №. Согласно условиям договора в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки принадлежности прав требования цеденту подтверждается, в том числе, договором уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенным между(ЗАО) КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ССТ», договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4, и договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ИП ФИО4 и ИП ФИО5

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен.

Согласно расчету истца задолженность состоит из 240472 руб. 81 коп.-суммы невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 184303 руб. 63 коп.- суммы неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10000 руб. - суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен сторонами в соответствии с требованиями статей 807, 808, 809 ГК РФ. 

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, срок исковой давности для истца исчисляется не с момента заключения договора цессии, а с момента, когда КБ «Русский Славянский банк» (АО) узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В судебном заседании установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов настоящего гражданского дела, исковое заявление ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в Петрозаводский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, определением судьи Петрозаводского городского суда Республики Карелия от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству суда. 

Судом в адрес истца направлялись возражения ответчика с ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности. В связи с заявленным ходатайством истец уточнил исковые требования, в связи с чем просил взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что в данном случае при применении правил исчисления сроков отдельно по каждому платежу, срок исковой давности истек по платежам, имевшим место до ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, учитывая вышеприведенные правовые нормы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая условия договора займа в части размера установленных процентов за пользование займом, суд исходит из нижеследующего. 

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательство в силу статьи 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Так, в соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами по ставке 24,80% годовых от суммы кредита, начисляемых на сумму основного долга по кредиту 240472 руб. 81 коп. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Кроме того, по смыслу статьи 330 ГК РФ, учитывая положения п. 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Таким образом, заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика неустойки (пени) из расчета 0,5% за каждый день просрочки на сумму основного долга 240472 руб. 81 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание совокупность доказательств по настоящему делу, отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в указанном размере.

На основании статей 98, 103 ГПК РФ и в соответствии с подпунктом 10 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ с ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7547 руб. 76 коп. в доход бюджета Петрозаводского городского округа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумму невозвращенного основного долга в размере 240472 руб. 81 коп., сумму неоплаченных процентов в размере 184303 руб. 63 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб., проценты по ставке 24,80% годовых на сумму основного долга в размере 240472 руб. 81 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 240472 руб. 81 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 7547 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Франгулова

Мотивированное решение составлено19.07.2021.