Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГ 

<

адрес> Московской области

ДД.ММ.ГГ мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи И.Е.Л., при секретаре Р.Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к К.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику К.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 371 038 руб. 67 коп. (из которых: 325 871 рубль 12 копеек – задолженность по основному долгу; 21 440 рублей 12 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 23 727 рублей 43 копеек – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику), расходов по уплате госпошлины в размере 11 775 рублей 97 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик К.А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил суду письменные возражения на исковые требования.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 169 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, поскольку признает причину его неявки в судебное заседание неуважительной и не усматривает оснований к отложению судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займов полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа; при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвратил в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между К.А.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 456 218 руб. 48 коп., под 19,90% годовых, сроком на 3654 дня и обязательством возврата ответчиком указанной суммы кредита и процентов в установленные сроки. Кредит предоставляется для погашения задолженности по заключенным ранее между банком и заемщиком договоров №, №

В соответствии с условиями кредитного договора, задолженность ответчика перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. 

Во исполнение договорных обязательств, истец предоставил ответчику средства согласно договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Однако ответчиком ненадлежащим образом выполнялись обязательства по их возврату, в связи с чем у ответчика перед банком возникла задолженность.

ДД.ММ.ГГ истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в срок до ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ мировым судьей 13 судебного участка Люберецкого судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с К.А.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ на основании возражений ответчика.

Задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному кредитному договору составила 371 038 руб. 67 коп., из которых: 325 871 руб. 12 коп. – задолженность по основному долгу; 21 440 руб. 12 коп. – задолженность по процентам, 23 727 руб. 43 коп. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Возражая против заявленных требований, ответчик указал, что по условиям кредитного договора ДД.ММ.ГГ он должен вернуть банку 1 054 568 руб. 25 коп., по данным выписки из лицевого счета размер поступившей от него оплаты по кредитному договору составляет 1 025 533 руб. 11 коп., соответственно, долг составляет 29 035 руб. 14 коп.

Суд не принимает во внимание возражения ответчика об отсутствии задолженности перед Банком ввиду того, что исходящее сальдо, указанное в выписке по счету №, имеет значение «0,00» ввиду следующего.

Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГ N 809-П (ред. от ДД.ММ.ГГ) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» счета, начинающиеся с №, открываются Банками физическим лицам. Назначение указанных счетов: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. 

По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Согласно правилам бухгалтерского учета образование в конце дня в учете дебетового сальдо (т.е. в данном случае отрицательного) по пассивному счету не допускается. Если в установленных законодательством Российской Федерации случаях кредитная организация осуществляет платежи с банковских счетов Клиента сверх имеющихся на них средств (овердрафт), то документы оплачиваются с этих счетов. Поскольку в этом случае возникает операция кредитования счета клиента, то образовавшееся дебетовое сальдо в конце дня перечисляется с банковских счетов на счета по учету кредитов, предоставленных клиентам, т.е. на ссудные счета (в соответствии с Положением, ссудный счет согласно указанному Положению имеет следующие реквизиты: 458- просроченная задолженность по предоставляемым кредитам и прочим размещенным средствам, 455- кредиты, предоставленные физическим лицам).

Такие операции проводятся, если это предусматривается в договоре банковского счета.

Таким образом, сальдо по счету, открытому па имя Клиента в кредитной организации, в данном случае всегда будет либо равно нулю («0,00»), либо больше нуля при наличии собственных денежных средств Клиента на счете. Учет самой задолженности Клиента осуществляется не на лицевом (банковском) счете Клиента, а на ссудном счете, являющимся счетом бухгалтерского учета кредитной организации. В связи с чем, пулевое сальдо на лицевом (банковском) счете Клиента не является доказательством погашения/отсутствия задолженности Клиента перед Банком.

Более того, вопреки доводам ответчика, указанные в выписке по счету № значения «И того оборотов» свидетельствуют о проведении операций по счету за расчетный период (по принципу «поступление денежных средств» - «списание денежных средств»).

Соответственно в сумму 1 025 533,11 руб., указанную в выписке по Кредиту (Обороты Кт) входит сумма предоставленного ДД.ММ.ГГ К.А.Н. кредита в размере 456 218,48 руб. и денежные средства, поступившие на счет за период с ДД.ММ.ГГ (дата 2-го платежа по Графику, платеж от ДД.ММ.ГГ ответчиком внесен не был) вплоть до ДД.ММ.ГГ (перечисление денежных средств от ФССП по судебному приказу №) - 569 314,63 руб. В сумму 1 025 533,11 руб., указанную в выписке по Дебету (Обороты Дт) входят, соответственно, денежные средства, перечисленные Банком по Распоряжению ответчика на иные принадлежащие ему счета (Распоряжение о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГ, имеется в материалах дела) в общей сумме 456 218.48 руб., а также денежные средства, списанные Банком при их поступлении в соответствии с условиями кредитного договора в счет погашения задолженности и издержек Банка.

При этом следует указать, что ввиду нарушения К.А.Н. условий погашения задолженности (несвоевременное внесение платежей по Графику, недостаточный размер платежа и т.д.) Банком, согласно условиям кредитного договора №, начислялась неустойка за пропуск платежей по Графику. Данные суммы неустойки, как и издержки Банка по возмещению государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа, были списаны со счета ответчика из поступивших на счет денежных средств.

Согласно сведениям, предоставленным состоянию на ДД.ММ.ГГ, в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам на счет ответчика поступило в общей сумме 554 839,65 руб., в счет погашения начисленной ранее неустойки - 10 970,63 руб. (что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела, и расчетом задолженности), в счет погашения издержек Банка - 3 504,35 руб. (т.е. Обороты по Дт: 456 218,48 + 554 839,65 + 10 970,63 + 3 504,35 = 1 025 533,11).

Таким образом, исходя из представленных Банком доказательств: в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу на счет поступило 130 347,36 руб., остаток задолженности - 325 871,12 руб.; в счет погашения задолженности по просроченным процентам на счет поступило 424 492,29 руб., остаток задолженности -21 440,12 руб. (общий размер процентов в размере 445 932,41 руб. начислен за период фактического пользования кредитными денежными средствами, т.е. с даты заключения договора по дату оплаты Заключительного требования - ДД.ММ.ГГ); задолженность по неустойке в размере 23 727,43 руб., рассчитанная в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий и предъявленная ко взысканию, является, по мнению Банка, соразмерной.

В рассматриваемом деле, истец не предъявляет требования о взыскании неустойки, предусмотренной абзацем 3 пункта 12 Индивидуальных условий (0,1 % за каждый день просрочки с даты оплаты Заключительного требования до дня полного погашения просроченного основного долга и процентов).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и действующим правовым нормам, учитывает произведенную ответчиком оплату, в том числе платежи после предъявления к исполнению судебного приказа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 371 038 руб. 67 коп.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов в сумме уплаченной госпошлины в размере 11 775 руб. 97 коп. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к К.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов — удовлетворить.

Взыскать с К.А.Н. (№) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 371 038 рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 775 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Л.И.