Дело № 2-1777/2021

УИД 42 RS 0002-01-2021-002175-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 27 июля 2021 года

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А., 

при секретаре Красниковой Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новокузнецкого коммерческого инновационного банка (Общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Новокузнецкий коммерческий инновационный банк (Общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Свои исковые требования мотивирует тем, Новокузнецкий Коммерческий инновационный банк ( Общество с ограниченной ответственностью) ( далее – также « Банк») и ФИО1 ( далее –также « Заемщик») ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №. 

Согласно п.1.1. индивидуальных условий кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 740000 (семьсот сорок тысяч) рублей для целей – рефинансирование, со сроком оплаты по 14.05.2025, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить плату в размере 15% годовых.

В подтверждение своих обязательств перед иными кредиторами ФИО1 представлены: 1. Справка АО «Тинькофф Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга 128838,11 рублей; 2.Справка Банк ВТБ (ПАО) исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма основанного долга 607998,40. Рублей.

В соответствии с п.п.6 п.1. индивидуальных условий кредитного договора, п.п.4.4.п.4 Общих условий договора кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, согласно графику, который является приложением к договору.

В соответствии с.п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ банк имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Со стороны банка условия кредитного договора были выполнены в срок и полном объеме, 15.05.2020 денежные средства были перечислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

В соответствии с условиями кредитного продукта «Рефинансирование», сумма кредита была перечислена по реквизитам выше указанных кредитов.

Перечисление сумм во исполнение обязательств перед кредиторами на реквизиты, указанные в справке, отражено в выписке из лицевого счета ФИО1 и подтверждается платежными поручениями.

1.Платежное поручение от № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 607999 рублей в адрес Банка ВТБ (ПАО) с назначением платежа: погашение задолженности ФИО1, согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заявления- распоряжения ФИО1 (копия поручения прилагается).

2.Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110000 рублей АО «Тинькофф Банк» с назначением платежа: перевод средств по договору №. Согласно заявления - распоряжения ФИО1 (копия поручения прилагается).

Получение кредиторами денежных средств и исполнение обязательств подтверждается справками: 1. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность клиента ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашен, договор закрыт; 2. АО «Тинькофф Банк» исх.318439 от ДД.ММ.ГГГГ о том, что остаток задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № составляет 0,00 рублей.

Остаток суммы кредита в размере 22001 (двадцать две тысячи) рублей банк на основании заявлении – распоряжения АР на перечисление денежных средств со счета физического лица на счет физического лица внутри банка, перечислил на другой расчетный счет – со счета № перевод на счет № (копия распоряжения прилагается).

Со стороны заемщика возврат кредита и оплата процентов по нему производилась без нарушений до ноября 2020. В ноябре 2020 оплата поступала не полном объеме, по кредиту возникала задолженность, и платежи больше не поступали.

В соответствии с.п.п.12 индивидуальных условий кредитного договора, п. 4.6., 5.1., 5.4. Общих условий кредитного договора при несвоевременном возврате кредита с согласованные сроки, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 02.04.2021 задолженность заемщика перед банком составляет: 736143,16 рублей, в том числе сумма основного долга- 694279,03, сумма процентов по кредиту -39053,79, сумма неустойки – 2810,3 (расчет задолженности прилагается).

В соответствии со ст. ст.309,310, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 363, 809-811 и 819 ГК РФ, 32,98,123,131 ГПК РФ, просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НОВОКИБ» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 736143,16 руб., в том числе: 

сумма основного долга -694279,03;

сумма процентов по кредиту -39053,79;

сумма неустойки – 2810,35.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НОВОКИБ» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины – 10561,43 рублей.

Представитель истца– Новокузнецкий Коммерческим инновационный банк (Общество с ограниченной ответственностью), надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявление содержится ходатайство представителя истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ГИО о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался судом о месте, дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между Новокузнецкий коммерческий инновационный банк (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1, последнему был предоставлен потребительский кредит в сумме 740000 рублей сроком на 1825 дней под 15 % годовых. Цель использование заемщиком потребительского кредита - рефинансирование (п.11. кредитного договора потребительского кредита).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в сумме 740000 (семьсот сорок тысяч) рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета, платежными поручениями, и что ответчиком не оспорено.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора и графику платежей, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 17609,77 рублей.

В соответствии с пунктами 3.3, 3.4 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок на дату, указанную в графике. Это действие должно быть совершено до момента, когда по установленным правилам банка в тот день прекращаются соответствующие операции. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов задолженность считается просроченной. В этом случае заемщик уплачивает неустойку банку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 736143,16 руб., в том числе: 

- сумма основного долга – 694279,03 руб.;

- сумма процентов по кредиту– 39053,79 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 2915,67 руб.;

- сумма неустойки за просрочку оплаты основного долга– 2810,35 руб.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Из указанного расчета следует, что последний платеж в погашение процентов за пользование кредитом ответчик ФИО1 произвел в ноябре 2020 года.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1 не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Аналогичная правовая позиция отражена в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций с суммами основного долга и долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком; соотношение процентной ставки за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов, которая согласно условиям кредитного договора составляет 20 % годовых, с размером действующей ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации – 5,5 % годовых (с 15 июня 2021 г.). 

Суд считает, что размер неустоек, начисленных на задолженность по ссудному договору и процентам с учётом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. По мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права кредитора и ответственности правонарушителя. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению, а подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составит 736143,16 руб., в том числе: просроченный основной долг – 694279,03 руб.; просроченные проценты – 39053,79 руб.; неустойка на просроченный основной долг –2810,35 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили 10561,43 рубля.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 10561,43 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новокузнецкого коммерческого инновационного банка (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новокузнецкого коммерческого инновационного банка (Общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 736143,16 (семьсот тридцать шесть тысяч сто сорок три) рубля, в том числе: просроченный основной долг – 694279,03 руб.; просроченные проценты – 39053,79 руб.; неустойка на просроченный основной долг –2810,35 руб., а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 10561,43(десять тысяч пятьсот шестьдесят один) руб., 43 копейки, а всего 746704,59 (семьсот сорок шесть тысяч семьсот четыре) рубля 59 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда 02 августа 2021 года.

Судья О.А. Логвиненко