Дело № 2-1-6/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2018 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Карпинской А.В.,

при секретаре Козыревой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту - «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 19 января 2016 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем был предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 19 января 2016 года №, предоставленного Банком ВТБ24 (публичное акционерное общество) (далее - кредитор), для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 43,3 кв.м., состоящего из 2 (двух) комнат, расположенного на 4 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1443657 рублей 14 копеек и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, пункта 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ВТБ24 (публичное акционерное общество).

В настоящее время, в соответствии со статьей 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 19 января 2016 года №, является ВТБ24 (публичное акционерное общество).

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления жилищной политики и имущественных отношений Департамента строительства Росгвардии (регистрирующий орган) (исх. № от 25 ноября 2016 года), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29 ноября 2016 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 13 октября 2016 года) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (13 октября 2016 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 12 декабря 2016 года был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ФГКУ «Росвоенипотека» 22 марта 2017 года направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности ФИО1 в настоящее время не производит.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1792826 рублей 61 копейку, проценты за пользование целевым жилищным займом с 5 сентября 2017 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 % и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3373660 рублей, способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В судебном заседании представитель ответчика. - ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования признал, за исключением требований о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом по день исполнения обязательства, пояснив, что в связи с длительным механизмом реализации квартиры на торгах, на который ответчик не может повлиять, сумма процентов будет увеличиваться, что приведет к дополнительной финансовой нагрузки ответчика по независящим от него причинам.

Представитель истца, ответчик, его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, были надлежаще извещены о времени и месте слушания дела, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно - ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (пункт 8 статьи 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

Из статьи 14 названного выше Федерального закона следует, что источником предоставления участнику накопительно - ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно - ипотечной системы военной службы.

Согласно статье 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Из материалов дела следует, что 19 января 2016 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от 19 января 2016 года, предоставленного Банком ВТБ24 (ПАО) для приобретения ответчиком в собственность по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1443657 рублей 14 копеек, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Ипотека в силу закона и переход права собственности на квартиру к ФИО1 зарегистрированы в установленном законом порядке, подтверждением чему является Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 15 марта 2016 года.

Объект недвижимости - квартира по указанному выше адресу приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и с даты государственной регистрации права собственности на квартиру считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов. Согласно пункту 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение. 

В силу пунктов 75, 76 Правил, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона № 117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В пункте 89 Правил указано, что в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

Аналогичные положения предусмотрены пунктом 7 Договора целевого жилищного займа № от 19 января 2016 года, согласно которому в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона №117-ФЗ, целевой жилищный заем подлежат возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Доказательств наличия оснований, предусмотренных статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», стороной ответчиком не представлено.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 04 сентября 2017 года составила 1792826 рублей 61 копейку, в том числе: 1628067 рублей 14 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1443657 рублей 14 копеек и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 184410 рублей 00 копеек; 145129 рублей 89 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы, то есть с 13 октября 2016 года, и по 04 сентября 2017; 19629 рублей 58 копеек - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет исковых требований ответчиком и его представителями не оспаривался, судом проверен, составлен верно, в связи с чем принимается судом во внимание при вынесении решения.

Оснований, предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, для уменьшения суммы неустойки суд не усматривает, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Требования истца о взыскании процентов за пользование целевым займом с 05 сентября 2017 года по день возврата суммы займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 10 % годовых, так же подлежат удовлетворению, поскольку предусмотрены пунктом 7 договора.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из положений статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела судом достоверно установлено, что обязательства ответчика было обеспечено ипотекой в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> в связи с приобретением данной недвижимости с использованием денежных средств, предоставленных по целевому жилищному займу и ипотечному кредиту.

Исходя из положения статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд, учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на вышеуказанное залоговое имущество.

Исходя из положений пункта 4 части 2 статьи 54 данного Закона, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как видно из заключения судебно-оценочной экспертизы Автономной некоммерческой организации «Московский областной центр судебных экспертиз» № от 24 января 2018 года, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 3015000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена вышеуказанной квартиры будет составлять 2412000 рублей 00 копеек = (3015000х80%).

Исходя из положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поэтому с ответчика следует взыскать в доход бюджета Вольского муниципального района государства государственную пошлину в размере 17164 рубля 13 копеек.

Кроме того, по данному делу судом по ходатайству ответчика была проведена судебная оценочная экспертиза. Стоимость услуг эксперта составляет 15000 рублей.

Согласно пункту 3 статьи 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, указанная сумма, подлежащая выплате экспертам, должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 1792826 рублей 61 копейку, проценты за пользование целевым жилищным займом с 5 сентября 2017 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10%.

Обратить взыскание по всем вышеназванным суммам на находящуюся в ипотеке в силу закона квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену на публичных торгах недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> в размере 2412000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Автономной некоммерческой организации «Московский областной центр судебных экспертиз» расходы на проведение судебной экспертизы в сумме 15000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в государственную пошлину в доход бюджета Вольского муниципального района в размере 17164 рубля 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья Карпинская А.В.