Дело № 5-111/2019

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

12 сентября 2019 года город Орск

Резолютивная часть постановления объявлена 10 сентября 2019 года

Мотивированное постановление составлено 12 сентября 2019 года

Судья Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области Гук Н.А., при секретаре судебного заседания Кургановой Ю.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компании «Веб-Займ», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компании «Веб-Займ» (далее - ООО МКК «Веб-Займ»), зарегистрированное по адресу: 

<

...>, совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ при следующих обстоятельствах. 

ФИО1 обратился в УФССП России по Оренбургской области с заявлением о привлечении к административной ответственности ООО МКК «Веб-Займ», осуществляющего с ним взаимодействие по вопросу просроченной задолженности, возникшей из договора микрозайма № от 27 февраля 2019 года, заключённого между ООО МКК «Веб-Займ» и ФИО1, так как считает указанные действия нарушением его прав и законных интересов.

В ходе проверки установлено, что взаимодействие с ФИО1, зарегистрированным и фактически проживающим по адресу: 

<

адрес>, с целью возврата просроченной задолженности по договору микрозайма № от 27 февраля 2019 года, осуществлялось путем телефонных звонков и отправки СМС- сообщений на абонентский номер №, находящийся в пользовании ФИО1

Так, в период с 30 марта 2019 года по 05 апреля 2019 года, согласно детализации услуг связи, на абонентский номер №, находящийся в пользовании ФИО1, осуществлено взаимодействие путём отправки 3 СМС-сообщений:

1. 30 марта 2019 года от ООО МКК «Веб-Займ» с Альфа-номера – web-zaim.ru отправлено СМС- сообщение с текстом: «

<

данные изъяты>», которое получено ФИО1 в 03:34:11 мин. и прочитано в 03:34 мин.;

2. 31 марта 2019 года от ООО МКК «Веб-Займ» с Альфа-номера – web-zaim.ru отправлено смс сообщение с текстом: «

<

данные изъяты>», которое получено ФИО1 в 08:09:39 мин. и прочитано в 08:09 мин.;

3. 05 апреля 2019 года от ООО МКК «Веб-Займ» с Альфа-номера – web-zaim.ru отправлено смс сообщение с текстом: «

<

данные изъяты>», которое получено ФИО1 в 08:51:16 мин. и прочитано в 08:51 мин.

18 мая 2019 года согласно предоставленной оператором связи ПАО «Мобильные ТелеСистемы» - «МТС» детализации услуг связи (время местное), на абонентский номер 

<

***>, принадлежащий ФИО1, от ООО МКК «Веб-Займ», с целью возврата просроченной задолженности ФИО2, поступило 1 телефонный звонок, то есть осуществлено непосредственное взаимодействие с ФИО1 посредством телефонных переговоров: 

- 18 мая 2019 года в 13:12:43 час. с абонентского номера №, принадлежащего МКК «Веб-Займ», осуществлен телефонный звонок, состоялись телефонные переговоры, продолжительностью 04 мин. 21 сек., в ходе которых на ФИО1 оказано психологическое давление (сообщено, что информация о его задолженности будет передана работодателю, и что это скажется на его дальнейшей работе), что подтверждается объяснением ФИО1, аудиозаписью телефонных переговоров.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 5 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности вправе осуществлять только: кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования, а также лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ предусмотрено, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Частью 5 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.

Частью 10 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ установлено, что взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Таким образом, ООО МКК «Веб-Займ» в нарушение частей 5 и 10 ст. 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовых организациях», осуществило взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности путём направления текстовых СМС-сообщений 30 марта 2019 года, 31 марта 2019 года и 05 апреля 2019 года, содержащих тексты, несоответствующие установленным законом требованиям, а именно - написанные латинскими буквами (с использованием транслитерации – кириллические заменены на латинские), то есть не на языке, на котором составлен договор микрозайма № от 27 февраля 2019 года, а также осуществило направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством направления СМС-сообщения 30 марта 2019 года в 03.34.11 час., то есть в период с 22.00 час. до 08 часов по местному времени по месту жительства ФИО1

Кроме того, ООО МКК «Веб-Займ» в нарушение п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовых организациях», осуществило направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником 18 мая 2019 года в 13.12.43 час. с абонентского номера телефона, принадлежащего ООО МКК «Веб-Займ» с оказанием психологического давления на должника.

Своими действиями ООО МКК «Веб-Займ» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.57 КоАП РФ - совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель юридического лица, в отношении которого ведётся производство по делу об административном правонарушении, - ООО МКК «Веб-Займ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Представлено письменное возражение, согласно которому в настоящее время Обществом устранены нарушения требований Закона № 230-ФЗ, а также Обществом приняты меры, направленные на недопущение в дальнейшей деятельности Общества нарушений требований Закона № 2З0-ФЗ: вводятся технические ограничения взаимодействия; исправляются имевшие место ранее недостатки программного обеспечения; минимизирован риск возникновения системных сбоев; тексты направляемых сообщений приведены в соответствие с действующим законодательством; проводятся профилактические мероприятия, в том числе, беседы с сотрудниками, осуществляющими непосредственное взаимодействие с заемщиками, и т.д. Просит учесть, что на момент рассмотрения дела об административном правонарушении: имущественный ущерб в результате действий Общества Заемщику и третьим лицам причинен не был; ООО МКК «Веб-Займ» является субъектом малого предпринимательства, что подтверждается выпиской из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства; ООО МКК «Веб-Займ» приняты меры по устранению допущенных нарушений законодательства. В случае привлечения к административной ответственности в виде административного наказания, назначить наказание в пределах минимальной санкции по вменяемому правонарушению.

Потерпевший ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 6 Федерального закона, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В силу п. п. 1, 2, 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; посредством личных встреч более одного раза в неделю; посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.

По смыслу части 13 статьи 7 вышеназванного Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 - 4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Судом установлено, что ООО МКК «Веб-Займ», осуществляя деятельность по возврату просроченной задолженности, в нарушение требований ч. 5 и 10 ст. 7, п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях возврата задолженности допустило осуществление сотрудниками общества взаимодействия с должником ФИО1 4 раза путем направления текстовых СМС-сообщений и телефонных переговоров.

Факт совершения ООО МКК «Веб-Займ» административного правонарушения и его виновность подтверждаются совокупностью доказательств, в том числе:

- письменным заявлением ФИО1 в УФССП России по Оренбургской области о неправомерных действиях кредитора, допущенных при взаимодействии по вопросу возврата просроченной задолженности;

- объяснениями ФИО1 от 25 июля 2019 года;

-выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО МКК «Веб-Займ, зарегистрированного по адресу: 

<

...>, основным видом деятельности которого является деятельность микрофинансовая;

- ответом на запрос ООО МКК «Веб-Займ», из которого следует, что между ООО МКК «Веб-Займ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа, по которому имеется задолженность;

- перечнем абонентских номеров, используемых обществом для взаимодействия с должником и третьими лицами;

- скриншотами СМС-сообщений, направленных ФИО1;

- детализацией телефонных переговоров;

- аудиозаписью телефонных переговоров;

- протоколом об административном правонарушении от 09 августа 2019 года № 57/19/56922-АП, составленным начальником отдела ведения государственного реестра и контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Оренбургской области, в отношении ООО МКК «Веб-Займ» по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в котором подробно изложено событие административного правонарушения; указаны нормы закона, нарушение которых вменяется; приведены доказательства, протокол составлен в отсутствие привлекаемого к административной ответственности лица, в установленном порядке извещённого о месте и времени составления протокола, копия его для сведения направлена в адрес юридического лица по месту его нахождения, что подтверждено документально, все существенные данные, прямо перечисленные в ч. 2 ст. 28.2 КоАП РФ, протокол содержит, а также содержит подпись должностного лица, его составившего.

Судом установлено, что 30 марта 2019 года, 31 марта 2019 года и 05 апреля 2019 года ООО МКК «Веб-Займ» осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, путём направления СМС -сообщений на номер телефона №, принадлежащий ФИО1, содержащих тексты несоответствующие установленным законом требованиям, а именно написанные латинскими буквами (с использованием транслитерации – кириллические заменены на латинские), 30 марта 2019 года СМС - сообщение направлено в период с 22.00 час. до 08.00 час. по местному времени по месту жительства ФИО1, а также путём телефонных переговоров 18 мая 2019 года с оказанием психологического давления на должника, что является нарушением требований Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, действия юридического лица правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Согласно ч.1 ст.26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых устанавливаются наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Все доказательства по делу судья оценивает по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном исследовании всех обстоятельств дела в их совокупности.

В силу положений ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведённой нормы, при решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО МКК «Веб-Займ» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, у общества имелась, что указывает на его вину.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от него причинам обществом не представлено.

ООО МКК «Веб-Займ», являясь юридическим лицом, обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ и предвидеть последствия совершения или не совершения им юридически значимых действий, чего в данном случае сделано не было.

В соответствии с закрытым перечнем ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ, постановление по делу об административном правонарушении за нарушение законодательства Российской Федерации о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения.

Поскольку ООО МКК «Веб-Займ» является микрофинансовой организацией, его действия при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности регулируются законодательством о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, применяется срок давности привлечения к административной ответственности один год, который в данном случае не истёк.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

Принимая во внимание изложенное, суд считает необходимым назначить ООО МКК «Веб-Займ» административный штраф в размере 25 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 23.1, 29.9, 29.10 КоАП РФ, суд 

ПОСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компании «Веб-Займ», юридический адрес: 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 25 000 рублей.

Административный штраф необходимо перечислить в течение 60-ти дней со дня вступления постановления в законную силу по реквизитам:

Получатель платежа: Управление Федерального казначейства Российской Федерации по Оренбургской области (УФССП России по Оренбургской области л/с 

<

***>).

Банк получателя : Отделение Оренбург г. Оренбургской 

Расчётный счёт: 

<

***> 

БИК: 045354001.

ИНН: 

<

***>

КПП: 561101001.

ОКТМО: 53701000

КБК: 322 116 170000 16017140

УИН: 32256000190000057018.

Разъяснить, что неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП РФ, в соответствии с ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ может повлечь наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов. 

При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ, суд, вынесший постановление, направляет в течение трёх суток постановление о наложении административного штрафа с отметкой о его неуплате судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Постановление может быть обжаловано и опротестовано в Оренбургский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области

Судья Гук Н.А.