Дело №2-154/2020

УИД 42RS0008-01-2019-002995-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

Рудничный районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Архипенко М.Б.,

при ведении протоколирования с использования средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Блинковым Ю.В.,

помощник судьи Сумченко Т.В.,

с участием представителя ответчика Банк ВТБ ПАО - ФИО5, представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес>

27 февраля 2020 года

гражданское дело №2-154/2020 по исковому заявлению ФИО1 к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО "Банк ВТБ" о защите прав потребителей, в котором просит признать недействительным п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования; взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца сумму страховой премии в размере 184 494,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей, сумму нотариальных расходов в размере 2 100,00 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Банк ВТБ», был заключен кредитный договор № на сумму 1 537 449,10 рублей, сроком возврата – 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 11% годовых. При оформлении кредита истцу было навязано оформление страхового полиса № со страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия составила 184 494,00 рублей. Указывает, что при обращении в банк у неё не было намерения заключать договоры страхования. Считает, что банком были нарушены положения статей 421 ГК РФ, 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», 29 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», п.10 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, просит признать недействительным п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования; взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу истца сумму страховой премии в размере 184 494,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей, сумму нотариальных расходов в размере 2 100,00 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8а,168) не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя (л.д.5 оборот), также представлено заявление о рассмотрении в их отсутствии (л.д.23,165).

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» - ФИО7, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66), исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях относительно исковых требований, просил в удовлетворении заявленных требований отказать (л.д.47-49). 

Представитель ответчика ООО "Страховая компания «ВТБ Страхование», привлеченного к участию в деле на основании определения суда ДД.ММ.ГГГГ (л.д.111), ФИО8, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.171-172), исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме.

Суд, выслушав объяснения представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 26.01.1996 №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним правовыми актами.

В соответствии со ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", а также принимаемыми в соответствии с ними Федеральными законами и правовыми актами.

В силу ст.ст.160, 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть совершены в письменной форме.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 ст.934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Относительно оказания услуги по подключению к страхованию подлежат применению положения главы 39 "Возмездное оказание услуг", где в п.1 ст.779 ГК РФ указано, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Статьей 30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п.1 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Банк ВТБ» заключен договор № потребительского кредита, по условиям которого ФИО1 банком предоставлен кредит в размере 1 537 449,10 рублей (л.д.13-15, 123-125).

Согласно статье 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг (часть 2).

Согласно анкете - заявлению (л.д.126-127), подписанной собственноручно ФИО1 следует, что последней выражено согласие на подключение к программе страхования и разъяснено, что подключение к программе страхования не влияет на возможность предоставления банком кредита, в случае подключения к программе страхования предоставляется дисконт в оплате процентов за пользование кредитом (л.д.127 оборот).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании устного заявления был выдан полис "Финансовый резерв" № программа «Лайф+», на случай наступления следующих страховых рисков: травма, госпитализация в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б (л.д.16).

Согласно заявлению ФИО1 в банк ВТБ (ПАО), истец просила перечислить денежные средства с её счета в банке ВТБ (ПАО) в размере 184 494 рублей в пользу получателя ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.128 оборот).

На основании заявления в ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО1 просила перечислить страховую выплату в безналичном порядке по указанным в заявлении реквизитам (л.д.128).

Из содержания полиса Финансовый резерв № по программе "Лайф +" видно, что ФИО1 с особыми условиями договора страхования ознакомлена и согласна, экземпляр особых условий на руки получила (л.д.129).

Пункт 4.1 индивидуальных условий кредитного договора свидетельствует, что процентная ставка на дату заключения договора составила значение 11% годовых (л.д.123 оборот).

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2. договора) и дисконтном, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7% годовых.

Пунктом 4.2 договора базовая процентная ставка определена в размере 18% годовых.

В случае прекращения заемщиком страхования дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно положениям ст.ст.927, 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст.421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определении его условий. 

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как смерть или наступление инвалидности. 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора свидетельствуют о злоупотреблении свободой договора (п. 4.1-4.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013.

Таким образом, условие кредитного договора о страховании жизни и потери трудоспособности может быть признано недействительным только в случае, если получение заемщиком кредита обусловлено обязательным условием получения другой услуги – страхования его жизни и потери трудоспособности. В остальных случаях страхование жизни и потери трудоспособности является способом обеспечения кредитного обязательства, от которого при заключении кредитного договора заемщик вправе отказаться.

Согласно пункту 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора составила значение 11% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2. Индивидуальных условий Кредитного договора) и дисконтном, который применяется при осуществи заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7% годовых.

На основании пункта 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора базовая процентная ставка составляет 18% годовых.

В пункте 14 Индивидуальных условий Кредитного договора отмечено, что заем согласен с Общими условиями Кредитного договора.

Пунктом 20 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщик и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком указанного согласия на кредит.

В силу пункта 2.10 Правил кредитования (Общие условия) в случае, если Индивидуальными условиями договора предусмотрена возможность получения дисконта к процентной ставке по Договору при страховании указанных в Индивидуальных условиях рисков (далее Дисконт), такое страхование не является условием предоставления Кредита и осуществляется Заемщиком по его желанию.

При наличии страхования указанных рисков процентная ставка по Договору устанавливается в размере, указанном в пункте 4.1 Индивидуальных условий Договора (с учетом Дисконта, применяемого в процентных периодах, в которых Заемщик осуществлял страхование).

В случае прекращения Заемщиком страхования Дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки и в дальнейшем применение Дисконта не возобновляется. С тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, процентная ставка по Договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора.

Таким образом, судом установлено, что при заключении Кредитного договора до сведения Истца была доведена вся информация о предоставляемой услуге: заемщик, в целях снижения процентной ставки по кредитному договору (путем применения дисконта), выразил согласие заключение договора страхования в рамках программы «Финансовый резерв», таким образом условия кредитного договора были согласованы сторонами, в том числе на уплату страховой премии за счет кредитных денежных средств.

Кредитный договор, заключенный между истцом и Банком ВТБ (ПАО), не содержит положений, обязывающих заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья, или положений, ставящих выдачу кредита в зависимость от страхования жизни и здоровья.

Каких-либо достоверных и достаточных доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное частью 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о принуждении к заключению договора страхования, введении заемщика в заблуждении или обмана, отсутствии объективной возможности получения достоверной информации об условиях заключаемого договора, либо свидетельствующих об ограничении права на свободный выбор услуг, истцом, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора с ответчиком на предложенных условиях, выбрать иную программу кредитования или заключить договор с иной кредитной организацией, что видно из подписанного им заявления. Иного суду не доказано.

В тексте кредитного договора или в тексте иных сопутствующих документов не содержится требований Банка об обязанности заемщика заключить договор страхования, как условия для получения заемщиком кредита, равно как и требования заключить договор страхования с определенной страховой компанией.

Также, в силу требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения им обязательств, утрате иного обеспечения, удовлетворить требования кредитора за счет страхового возмещения, чем, в том числе, минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Отсутствие страхования повышает риск невозврата заемных средств, что обуславливает более высокую ставку процентов за пользование кредитом.

При этом предусмотренная условиями кредитного договора разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования является разумной и недискриминационной.

В силу статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности", ст.ст.329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика. Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 21.10.2008 №661-0-0 признаны соответствующими Конституции РФ нормы, предусматривающие установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами. 

Предоставление подобного рода услуг по страхованию клиентов не противоречит действующему законодательству, регламентирующему банковскую деятельность. Банки имеют, как общеустановленную п.1 ст.49 ГК РФ правоспособность, предусматривающую возможность осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом, так и специальную правоспособность, закрепленную в ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», в которой наряду с перечнем операций и предоставлением банкам права совершать иные операции и сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации установлен прямой для банков запрет заниматься лишь производственной, торговой и страховой деятельностью. Однако из существа правоотношений, возникающих между банком и клиентами, страхование последних в рамках программы страхования ни к одному из указанных запрещенных видов деятельности не относится. Банк непосредственно страховую деятельность не осуществляет, так как в правоотношениях по страхованию выступает лишь в качестве стороны названых договорных правоотношений по страхованию – в качестве страхователя своих клиентов (застрахованных лиц) в страховой организации, с которой имеется соответствующее соглашение. 

В п.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 разъясняется, что в качестве дополнительного способа обеспечения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. 

В п.4.4 указанного Обзора, банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании. Соответственно, как таковая рассматриваемая сделка по оказанию клиентам услуги по их страхованию не выходит за пределы установленной для банков правоспособности и может быть совершена банком. 

Соответственно, в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части необходимости осуществления имущественного и личного страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства. Между тем, истец ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя возложенные обязательства.

Анализируя собранные по делу доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами, суд приходит к выводу, что доказательства навязывания истцу услуги страхования и несения дополнительных расходов по страхованию при заключении кредитного договора отсутствуют, договор личного страхования был заключен на основании добровольного волеизъявления заемщика, кроме того, заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от страхования жизни и здоровья, таким образом, отсутствуют нарушения прав ФИО1, как потребителя услуги, в связи с чем, исковые требования о признании недействительным пункта 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования, удовлетворению не подлежат.

В силу абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования.

По общему правилу при заключении договора страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии. Данное условие предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение 5 дней, а с 01.01.2018 в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или более длительного срока - по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п.п.1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У).

Если страхователь отказался в установленный срок, но до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п.п.5, 6 Указания).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась в ПАО "Банк ВТБ" с претензией, в которой требовала выплатить ей сумму страхового возмещения в размере 184 494,00 рублей (л.д.10-12), что является выражением страхователя отказа от договора страхования. 

При таких обстоятельствах в силу закона у ответчика ООО «СК ВТБ Страхование» после получения претензии истца в октябре 2019, имелись законные основания в силу положений ст.958 ГК РФ, пункта 6.5 особых условий страхования, не возвращать уплаченную страховую премию, поскольку заявленные требования по истечении периода охлаждения, не влечет обязанности страховщика в выплате или возврате страховой премии. Таким образом, исковые требования в данной части удовлетворению также не подлежат. 

Суд, также отказывает истцу о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя не установлен, оснований для взыскания компенсации морального вреда, в порядке п.6 HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=851F7605152A506D415561BE6957E2BE62D5DDD1D2FF93BE36840576F1DECD30758A6E4C91B97C32B33FFD15FB129CA733D73E2C971D3473GFkAE"ст.15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" не имеется.

Таким образом, поскольку в удовлетворении требований истца о признании недействительным п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования суд отказывает, не подлежат также удовлетворению и производные требования истца о взыскании с ответчика суммы страховой премии в размере 184 494,00 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000,00 рублей, суммы нотариальных расходов в размере 2 100,00 рублей, о взыскании в пользу истца штрафа в размере 50% от общей суммы подлежащей взысканию. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк ВТБ (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки в случае отказа заемщика от договора страхования, взыскании суммы страховой премии в размере 184 494,00 рублей, суммы морального вреда в размере 10 000 рублей, суммы нотариальных расходов в размере 2 100,00 рублей, суммы штрафа в размере 50% от взысканной суммы, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд 

<

адрес>.

Председательствующий: