Дело № 2-365/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2020 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2013 года в размере 65 088,72 руб., из них: 35 193,66 руб. - просроченная ссуда, 0 руб. - просроченные проценты, 18 580,81 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 314,25 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 152,66 руб. 

В обоснование иска указано, что 15 ноября 2013 года ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк») заключили кредитный договор (в форме акцептованного заявления оферты) №. По условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 251,26 руб. под 36% годовых, сроком на 24 месяца. В соответствии с условиями договора ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными платежами и ежемесячно выплачивать Банку проценты за пользование кредитом. 

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив тем самым п. 4.1 условий кредитования. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 августа 2014 года и на 20 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1963 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 декабря 2013 года и на 20 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1586 дня. 

Судебным приказом №, вынесенным мировым судьей судебного участка №1 г. Троицка Челябинской области в рамках данного кредитного договора № с ФИО1 взыскана задолженность по просроченным процентам в размере 10 297,18 руб. За весь период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты на общую сумму 35 864,39 руб. 

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года произошло переименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.47, 48), просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью смс (л.д.49) (расписка-согласие на смс-уведомление на листе дела 26). Просила суд в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.32, 33).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав доказательства, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 15 ноября 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время правопреемник ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 50251,26 руб. под 36% годовых, путем зачисления суммы кредита на банковский счет - 1 №, открытый на имя ответчика, на срок 24 месяца, с условием возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с графиком платежей ежемесячно. Условиями договора было предусмотрено также включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Плата за включение в данную программу предусмотрена в размере 0,85% от первоначальной суммы кредита, которая уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются заявлением -офертой со страхованием (л.д.10), договором о потребительском кредитовании № (л.д.11), условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 12, 13), анкетой клиента (л.д.13-оборот), заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.10-оборот). 

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентная ставка по кредиту, срок кредитования, размер штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). 

В заявлении-оферте указано, что ФИО1 выражает согласие с предоставляемым Банком кредитом, сроком, на который предоставлен кредит. Сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и иными платежами, установленными в условиях кредитования. Клиент обязуется соблюдать условия договора, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных общими условиями и в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в графике платежей. Банк обязан представить клиенту кредит в день заключения настоящего договора путем зачисления суммы кредита на счет. Кредит считается предоставленным с момента зачисления кредита на счет. Погашение кредита осуществляется путем списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета на дату платежа согласно графику платежей. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные графиком платежей. 

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, Банк выполнил свои условия по кредитованию ответчика (л.д.7).

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года произошло переименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» в ПАО «Совкомбанк» (л.д.18-20).

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Согласно расчету истца на 20 января 2020 года задолженность ФИО1 составляет 65 088,72 руб., из них: 35 193,66 руб. - просроченная ссуда, 18 580,81 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 314,25 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об истечении срока исковой давности по требованиям Банка.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п 2 ст. 200 ГК РФ). 

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу разъяснений, данных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 30 января 2020 года (л.д.2), иск направлен почтовым отправлением 27 января 2020 года, что подтверждается конвертом (л.д.21).

Судебным приказом №, вынесенным мировым судьей судебного участка №1 г. Троицка Челябинской области в рамках данного кредитного договора № с ФИО1 взыскана задолженность по просроченным процентам в размере 10 297,18 руб. Задолженность по просроченным процентам погашена должником в полном объеме, что подтверждается постановлением судебного пристава - исполнителя от 17 сентября 2018 года об окончании исполнительного производства (л.д.42).

20 февраля 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 г.Троицка Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 65 088,72 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 076,33 руб. 14 марта 2019 года судебный приказ на основании представленных ФИО1 возражений отменен (л.д. 8).

Согласно расчету задолженности и выписки по счету, погашение кредитной задолженности осуществлялось с нарушением графика платежей до 25 августа 2014 года. 

Последний платеж в соответствии с графиком платежей должен быть произведен ответчиком 16 ноября 2015 года, именно с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности.

Учитывая график платежей, дату направления в суд заявления о вынесении судебного приказа на сумму основного долга, дату отмены судебного приказа, с учетом которой неистекшая часть срока исковой давности составила более 6 месяцев, истцу надлежало обратиться с исковым заявлением в суд до 16 ноября 2018 года. Срок исковой давности в три года является пропущенным по платежам, подлежащим уплате до 16 ноября 2015 года.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2013 года в размере 65 088,72 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 152,66 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: