Дело (УИД) № 42RS0040-01-2019-002539-30

Номер производства по делу (материалу) № 2-179/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «19» февраля 2020 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Анучкиной К.А., 

при секретаре Лугма О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 09.09.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства (далее - Кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 539 000 рублей; аннуитетный платеж в размере 16 141 рублей не позднее 02 числа каждого месяца; проценты за пользование Кредитом - 26% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, общей площадью 35,1 кв.м., по 

<

адрес> кадастровый №. В соответствии с п. 1.2.1. кредитного договора, Банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком в совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от 09.09.2017 с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет залога, указанный в пп. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 539 000 руб. Документы были представлены в Банк 02.12.2017 и соответственно 02.12.2017 был открыт текущий банковский счет во исполнение условий кредитного договора № от 09.09.2017. 09.09.2017 между Банком и Заемщиком был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа. Ответчик, с апреля 2019 г. не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчику 24.07.2019 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.09.2019 составляет 538 042, 09 рублей, из них: 461 224, 87 рублей - задолженность по основному долгу; 68 337,09 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 897, 03 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 335,73 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; 6 247,37 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. В п. 1.6. Договора ипотеки, стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 539 356 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере 539 356 рублей. Полагает, что неисполнение условий кредитного договора ответчиком с апреля 2019 г. и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. 24.07.2019 ответчику было направлено предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок. Указанное предложение оставлено без ответа. Считает, что действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита. В связи с чем, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 29.09.2019 по дату вступления в законную силу решения суда. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитования № от 09.09.2017 в размере 538 042, 09 рублей, из них: 461 224, 87 рублей - задолженность по основному долгу; 68 337, 09 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 897, 03 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 335, 73 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; 6 247, 37 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 461 224, 87 рублей, начиная с 29.09.2019 по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 539 356 рублей; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 580 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила и не ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Определением суда от 19.02.2020 настоящее гражданское дело рассматривалось в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819, ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что 09.09.2017 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 539 000 рублей под 26 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в размере 539 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 30-36).

Кредит был выдан ответчику путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет. 

Согласно условий договора, ответчик ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии графиком погашения кредита (л.д. 22), путем списания денежных средств с текущего банковского счета. 

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 с апреля 2019 г. не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Данные обстоятельства не оспариваются, подтверждаются выпиской по счету (л.д. 30-36).

Согласно п. 3.14 кредитного договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 1.1.7 кредитного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности – 9 %.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом (л.д. 9-12), по состоянию на 28.09.2019 задолженность ответчика по кредиту составляет 538 

042, 09 рублей, из них 461 224, 87 рублей - задолженность по основному долгу; 68 337, 09 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 897, 03 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 335, 73 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; 6 247, 37 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Расчет указанных сумм судом проверен, суд находит его верным. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не оплачена.

Какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по кредитному договору, суду не представлены, в судебном заседании не добыты.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. 

Ответчику ФИО1 было направлено требование о расторжении договора и полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору (л.д. 38).

Указанное требование оставлено без ответа.

Таким образом, требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита было направлено в адрес ответчика, однако, долг до настоящего времени не погашен.

В соответствии с п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

При указанных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком не надлежащим образом, нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате основного долга, начисленных процентов по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов по кредитному договору, комиссии за присоединение к страховой программе.

Также судом установлено, что в соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по 

<

адрес>, кадастровый №.

09.09.2017 между Банком и ФИО1 был заключен договор ипотеки № на основании которого у Банка возникло право залога на квартиру (л.д. 23-28). 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора. 

В соответствии со ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 4.2 договора ипотеки, при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитовании, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и ст. 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в 

обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Подпунктом 4 пункта 2 ст. 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно кредитному договору залоговая стоимость заложенного имущества определена в размере 539 356, 00 рублей.

Учитывая, что доказательств изменения стоимости заложенного имущества, влекущего установление начальной продажной цены заложенного имущества в ином размере, не представлено, суд полагает необходимым определить первоначальную продажную цену в размере 539 356, 00 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В силу изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении способа продажи заложенного имущества – с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в указанном размере, подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика ФИО1, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 29.09.2019 по дату вступления в силу решения суда.

В соответствии с ч. 2, ч. 4 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Договором кредитования № от 09.09.2017 предусмотрено условие об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начиная с 01.10.2016 по 08.08.2019. 

При указанных обстоятельства, требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с 29.09.2019 по дату вступления в силу решения суда, также обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 20 580, 00 руб., что подтверждается платежным поручением № 10300 от 22.11.2019 (л.д. 7). 

Поскольку требования истца были удовлетворены полностью, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 09.09.2017, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 09.09.2017 в размере 538 042, 09 рублей, из которых 461 224, 87 рублей - задолженность по основному долгу; 68 337, 09 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 897, 03 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 335, 73 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; 6 247, 37 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 580, 00 руб., всего 558 622 рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 461 224, 87 рублей, начиная с 29.09.2019 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по 

<

адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 539 356, 00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления..

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2019 года.

Судья: