Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года г. Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Иванчина Б.Ф.,

при секретаре Алексеенко С.В., 

рассмотрев в здании №2 Пролетарского районного суда г.Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1807/2019 по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и компенсации понесенных судебных расходов,

у с т а н о в и л:

15 июля 2018 года в Пролетарский районный суд г.Тулы поступило исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и компенсации понесенных судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор №, содержащий элементы договора кредитования и договора банковского счета, в соответствии с которым: сумма кредитования составила 59464 рубля 29 копеек, проценты за пользование кредитом 38,5% годовых при осуществлении наличных операций и 24% годовых при осуществлении безналичных операций; срок предоставления кредита - до востребования. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей. Истец выполнил свои обязательства, перечислив на расчетный счет ФИО1 кредитные средства. А вот последняя принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчицы перед истцом имеется задолженность в общем размере 132580 рублей 49 копеек, в том числе: 59464 рубля 29 копеек в качестве основного долга; 73116 рублей 20 копеек в качестве процентов за пользование кредитными средствами. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» денежные средства в общем размере 136432 рублей 10 копеек, в том числе: 132580 рублей 49 копеек в качестве задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; 3851 рубль 61 копейка в качестве компенсации понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности - ФИО2 в зал судебного заседания не явилась, своевременно и надлежащим образом извещалась о времени и месте слушания дела. В распоряжение суда предоставлено письменное ходатайство ФИО2 о рассмотрении дела в ее отсутствие. Также в материалах дела имеется письменный отзыв ФИО2 на возражение ответчика, в котором обращается внимание на то, что срок окончания действия кредитного договора определен как «до востребования», следовательно срок исковой давности должен определяться датой отправки требования. Соответственно, применительно к спорным правоотношениям этот срок не истек.

Ответчица ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, своевременно и надлежащим образом извещалась о времени и месте слушания дела. В распоряжение суда предоставлено письменное ходатайство ФИО1 о рассмотрении дела в ее отсутствие. В материалах дела имеется письменное ходатайство ФИО1 о применении к требованиям ПАО «Восточный экспресс банк» последствия пропуска срока исковой давности. Здесь же ФИО1 обратила внимание на то, что она по кредитному договору произвела последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ФИО2, ФИО1.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.820 ГК РФ: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заемных отношений, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ усматривается, что: договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет; если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор №, содержащий элементы договора кредитования и договора банковского счета, в соответствии с которым: лимит кредитования составил 60000 рублей, проценты за пользование кредитом 38,5% годовых при осуществлении наличных операций и 24% годовых при осуществлении безналичных операций; срок предоставления кредита - до востребования.

Данные обстоятельства подтверждаются: подписанным ФИО1 заявлением на заключение договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ; подписанным ФИО1 анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ; Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Договор кредитования заключен ФИО1 на указанных условиях свободно, разумно и осознанно. С правами и обязанностями заемщика ФИО1 была ознакомлена с момента подписания заявления на получение кредита и анкеты-заявления. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора кредитования были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Подписанные ФИО1 документы по форме и содержанию отвечают требованиям гражданского законодательства РФ, их копии, а также график платежей были получены ответчицей на руки. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по договору кредитования выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 и не оспаривалось последней в ходе судебного разбирательства.

А вот ФИО1 свои обязательства по договору кредитования выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее перед истцом образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчицы перед истцом имеется задолженность в общем размере 132580 рублей 49 копеек, в том числе: 

- 59464 рубля 29 копеек в качестве основного долга; 

- 73116 рублей 20 копеек в качестве процентов за пользование кредитными средствами.

Эти суммы подтверждаются предоставленным истцом расчетом задолженности.

Суд, проверив данный расчет, приходит к выводу о том, что сумма задолженности рассчитана правильно, а сам расчет выполнен арифметически верно, соответствует требованиям закона и иных нормативных актов, соотносится с условиями договора кредитования. 

Доказательств того, что указанные суммы задолженности по договору кредитования ответчиком были уплачены, суду не предоставлено. 

При таких обстоятельствах у суда имеются необходимые признаки для установления необходимости взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» в качестве задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132580 рублей 49 копеек.

Однако ФИО1 заявлено о пропуске ПАО «Восточный экспресс банк» срока исковой давности, в связи с чем ответчица просила применить последствия пропуска данного срока.

Сторона ПАО «Восточный экспресс банк» в ходе судебного разбирательства не согласилась с обоснованностью данного ходатайства и в его удовлетворении просила отказать.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.199 ГК РФ: исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с заявлением ФИО1 о заключении договора кредитования она выразила согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на свой расчетный счет ежемесячного минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Здесь же указано, что: срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета определяется моментом востребования задолженности банком; минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в банк к установленной дате; сумма минимального обязательного платежа включает в себя проценты от суммы полученного и непогашенного кредита, сумма начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма неразрешенного (технического) овердрафта, пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, сумма начисленных штрафов (при наличии); датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцепного списания с текущего банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств при просрочке платежа.

Таким образом, в зале судебного заседания достоверно установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора, несмотря на упоминание в условиях термина «до востребования», предусматривалось ежемесячное внесение минимального обязательного платежа в счет погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, последний раз гашение кредитной задолженности ФИО1 производилось ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ответчиком не были оплачены расчетные периоды, начиная с февраля 2015 года по настоящее время.

Исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по договору кредитования направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее банк обращался к компетентному лицу с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем мировой судья судебного участка №67 Пролетарского района г.Тулы Висягина Л.Б. вынесла определение вынесла судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору кредитования.

То есть с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к мировому судье за пределами установленного ст.ст. 196, 200 ГК РФ срока, то есть по истечении более 4-х лет после того, как узнал о своем нарушенном праве.

В связи с чем суд при разрешении спорных правоотношений будет исходить из того, что истец в феврале 2015 года узнал о нарушении своего права на получение от ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако до марта 2019 года истец судебного разбирательства по возращению данной задолженности не инициировал, а к мировому судье обратился уже с пропуском срока исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Одним из требований ПАО «Восточный экспресс банк» является взыскание с ФИО1 компенсации понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 3851 рубля 61 копейки.

Согласно ст.98 ГПК РФ: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о необходимости отказа ПАО «Восточный экспресс банк» в удовлетворении искового требования о взыскании задолженности по кредитному договору, учитывая, что требование о взыскании компенсации понесенных судебных расходов является производным требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и следует его судьбе, суд приходит к выводу о необходимости отказа ПАО «Восточный экспресс банк» в удовлетворении требования о взыскании с ФИО1 компенсации понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 3851 рубля 61 копейки.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных требований, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

в удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 денежных средств в общем размере 136432 рублей 10 копеек, в том числе: 

- 132580 рублей 49 копеек в качестве задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; 

- 3851 рубль 61 копейка в качестве компенсации понесенных судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины,

публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г.Тулы ч в течение месяца.

Председательствующий