Дело № 2 - 64/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2020 года гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дюсембаева А.А.,

при секретаре Мазавиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано на то, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 231 680 рублей. Ответчиком условия по возврату кредиту не исполняются. ДАТА ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) НОМЕР. На момент заключения договора цессии сумма основного долга составила 200 238 рублей 07 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 144244 рублей 86 копеек. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако вынесенный судебный приказ отменен. Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с ДАТА по ДАТА в размере 86120 рублей 74 копейки: 1/4 части задолженности по основному долгу в сумме 50059 рублей 52 копейки; 1/4 части задолженности по неуплаченным процентам в размере 36061 рубль 22 копейки, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2783 рубля 62 копейки. 

Протокольным определением суда от ДАТА к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Восточный экспресс банк».

Представители истца ООО «Экспресс-Кредит», третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебном заседании участия не приняли, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебном заседании участия не приняла, в письменном отзыве на исковое заявление просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен срок на обращение в суд, который начал течь с момента внесения последнего платежа по кредиту - ДАТА. 

По определению суда, с учетом установленных обстоятельств, дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации слушалось в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив исковое заявление, исследовав все материалы дела, проверив расчеты банка, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований банка, исходя из следующего.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитования ДАТА между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 231680 рублей на срок 36 месяцев под 27.5% годовых (л.д. 12).

Договором, заключенным в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления о выдачи кредита, установлена дата платежа - 12 число каждого месяца, сумма платежа в размере 9528 рублей.

При заключении договора ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора.

ФИО1 условия договора в части внесения ежемесячных платежей в установленную дату нарушались, последний платеж внесен заемщиком ДАТА в сумме 9528 рублей, что не оспаривается сторонами и подтверждается представленной выпиской по счету заемщика (л.д. 18-19).

ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор об уступки прав (требований) НОМЕР, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1. Указанные права передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения 1 к договору (л.д. 22-24).

В соответствии с п. 1.2 договора требования цедента в должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят в цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований).

Согласно приложению к договору уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА к ООО «Экспресс-Кредит» перешли права требования по кредитному договору НОМЕР, заключенному ДАТА с ФИО1 в размере суммы задолженности равной 200238 рублей 07 копеек, проценты - 144 244 рублей 86 копеек (л.д. 25-27). 

По состоянию на ДАТА размер задолженности по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА составил 344 482 рубля 93 копеек, в том числе: 200 238 рублей 07 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 75 631 рубль 67 копеек – сумма задолженности по процентам, 68 613 рублей 19 копеек - сумма просроченной задолженности по процентам (л.д. 20-21).

Поскольку в судебном заседании установлено, подтверждено документально, не оспаривалось ответчиком, что выполнение обязательств по кредитному договору НОМЕР от ДАТА и уплате процентов по нему заемщиком осуществлялось ненадлежащим образом, требования банка о взыскании с заемщика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, просроченной задолженности по процентам подлежат удовлетворению.

Ответчик ФИО1 в письменном отзыве на исковое заявление заявила ходатайство о применении срока исковой давности. 

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Несмотря на указание в кредитном договоре о том, что кредит предоставляется до востребования, банк производит расчет задолженности исходя из графика погашения, на что прямо указано в расчете. Следовательно в данном случае при определении срока исковой давности подлежат применению положения п. 1 ст. 200 ГК РФ. 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 26 данного постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 статьи 204 ГК РФ).

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Кыштыма Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 ДАТА (согласно штампа об отправлении почтовой корреспонденции на конверте - л.д. 71-72).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кыштыма Челябинской области от ДАТА судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 42). Данное исковое заявление направлено банком в Кыштымский городской суд Челябинской области ДАТА (согласно штампа об отправлении почтовой корреспонденции на конверте л.д. 35)

Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ, период с даты обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (ДАТА) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (ДАТА), равный 157 дням, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

С учетом даты обращения истца с настоящим иском в суд, принимая во внимание период действия судебной защиты при обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа, составивший 157 дней, при котором срок исковой давности не течет, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности по ежемесячным платежам до ДАТА (ДАТА - 3 года - 157 дней) включительно, истцом пропущен.

Определяя задолженность ответчика, суд исходит из расчета задолженности, представленного истцом, который отражает фактическое поступление денежных средств в счет погашения кредита, соответствующую корректировку начислений в зависимости от размера внесенной оплаты. 

Так, согласно представленного расчета задолженности и графика платежей, сумма остатка основного долга на ДАТА составляет 91 628 рублей 23 копейки (7324,92 + 7691,06 + 7743,52 + 7923,89 + 8154,24 + 8219,05 + 8590,29 + 8689,02 + 8870 + 9139,37 + 9282,87).

Сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА, согласно представленного истцом расчета, составит 13610 рубля 68 копеек (2727,32 + 1773,93 + 1785 + 1604,64 + 1374,27 + 1309,54 + 938,21 + 514,02 + 325,54 + 658,61 + 389,18 + 210,42); просроченных процентов за период с ДАТА по ДАТА, согласно представленного истцом расчета, составляет 46 362 рубля 63 копейки (2438,72 + 2879,02 + 3059,38 + 3139,28 + 3655,39 + 3274,44 + 2344,57 + 1484,84 + 4169,04 + 3835,03 + 4315,51 + 2715,56 + 4676,79 + 4375,06). 

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору от ДАТА, в пределах срока исковой давности, на ДАТА составит 151601 рубль 54 копейки, в том числе основной долг - 91 628 рублей 23 копейки, сумма задолженности по процентам - 13610 рубля 68 копеек, просроченные проценты - 46 362 рубля 63 копейки.

Учитывая, что истцом сумма возврата долга самостоятельно снижена и заявлены требования о взыскании задолженности в размере 1/4 части как по основному долгу так и по процентам, суд, определяет ко взысканию с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 37 900 рублей 39 копеек, из которых сумма основного долга - 22907 рублей 06 копеек (91628,23 x 1/4), сумма задолженности по процентам – 3402 рубля 67 копеек (13610,68 x 1/4), просроченные проценты – 11590 рублей 66 копеек (46362,63 x 1/4).

При этом позиция ответчика о том, что банком пропущен срок исковой давности за весь предъявленный в исковом заявлении период, основана на неверном понимании закона и во внимание судом не принимается, поскольку срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению к каждому ежемесячному платежу.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1225 рублей 27 копеек, согласно следующему расчету. При цене иска 86120,73 руб. размер государственной пошлины составит 2783,62 руб. Иск удовлетворен на сумму 37900,39 руб., следовательно, размер государственной пошлины составит 1225,27 руб. (37900,39 х 2783,62 / 86120,73).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 37 900 рублей 39 копеек, в том числе: сумма основного долга - 22907 рублей 06 копеек, сумма задолженности по процентам – 3402 рубля 67 копеек, просроченные проценты – 11590 рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 1225 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2020 года. 

Председательствующий (подпись)

Решение не вступило в законную силу.