Дело № 2-1028/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«25» ноября 2020 года г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Крафт Г.В. 

при секретаре Кошарной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» предъявило иск к наследникам принявших наследственное имущество после смерти ФИО2 в пределах наследственной массы, задолженность по договору кредитной карты №, заключенного с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 16 771 рубль 60 копеек. 

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, с лимитом ответственности 25 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф банк) в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете. Моментом заключения договора считается момент активизации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд к наследникам мершего заемщика. 

Определением Карталинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечен ФИО1. 

Представитель истца АО « Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствии, на иске настаивают. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В заявлении, представленном суду, указал, что не признает исковые требования в полном размере. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В силу ст.432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствие со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и банком АО « Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 25 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается заявлением-анкетой ФИО2 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету кредитного договора №, движение денежных средств по карте производились до ДД.ММ.ГГГГ. 

Из расчета задолженности по вышеуказанному договору следует, что размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ год составил 16 771 рубль 60 копеек, что включает в себя просроченную задолженность по основному долгу. 

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Поскольку завещания ФИО2 на принадлежащее ему имущество не составлял, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.

Из материалов наследственного дела № ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, поступившего от нотариуса нотариального округа Карталинского муниципального района Челябинской области ФИО3, следует, что наследником, принявшим наследство, является родной брат ФИО1 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах.

Сведения об ином имуществе наследодателя ФИО2, материалы наследственного дела не содержат.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследственное имущество состоит из имущества- денежных средств в общей сумме 19413 рублей 96 копеек.

Решением Карталинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, не обжалованного участниками процесса, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, частично удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России», взыскано с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Магнитогорского отделения (на правах управления) Челябинского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19413 рублей 96 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества. В качестве третьего лица по делу было привлечено АО «Тинькофф Банк», однако в качестве третьего лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, АО в дело не вступало. Решением суда было установлено, что ФИО1 принял наследство в установленном законом порядке, судом установлен состав наследственного имущество, а также установлено то обстоятельство, что стоимость наследственной массы составляет 19413руб.96коп., что значительно меньше размера заявленных исковых требований 77157 рублей 95 копеек. 

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» было достоверно известно о рассмотрении гражданского дела по иску к наследникам принявшим наследственное имущество после смерти ФИО2, о взыскании задолженности по долгам наследодателя, в соответствие со ст. 42 ГПК РФ имели реальную возможность вступить в дело в качестве третьего лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора. 

В соответствие со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Суд, проанализировав установленные в судебном заседании обстоятельства, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО « Тинькофф Банк» о взыскании в свою пользу с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №, заключенного с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в размере 16 771 рубль 60 копеек, отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий : Г.В. Крафт 

Мотивированное решение составлено 02 декабря 2020 года.

Судья : Г.В. Крафт