Дело № 2-4016/2018

Мотивированное 

решение

 изготовлено 20 ноября 2018 года 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Голованова А.В., 

при секретаре Лебедевой А.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 ноября 2018 года дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее ПАО "БАНК УРАЛСИБ") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 006 557 рублей 02 копейки, в т.ч.: по кредиту - 2 482 871 рубль 35 копеек, по процентам - 419 352 рубля 79 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 88 097 рублей 38 копеек; обращении взыскания на предмет ипотеки, а именно на принадлежащее ФИО1 на основании Договора долевого участия в строительства квартиры в жилом доме от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с застройщиком ООО Строительная компания «Авдат» и на основании Договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м., определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 2 146 720,00 руб.; взыскании с ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины 29 232,79 рубля 79 коп., расходов по оценке заложенного имущества 4000,00 (четыре тысячи) руб.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. 

Между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.1, 1.2.1, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5 индивидуальных условий Кредитного договора Банком предоставлен Заемщику кредит в размере 2 512 800 руб. сроком на 180 месяцев на приобретение в собственность ответчика прав на недвижимое имущество стоимостью 3141 000 руб. путем участия в долевом строительстве.

Согласно п. 1.2.5 кредитного договора, а так же Договору долевого участия в строительства жилья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между застройщиком Общество с ограниченной ответственностью Строительная компания «Авдат» и прежним дольщиком, Договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между прежним дольщиком и ответчиком, приобретаемым имуществом является квартира по адресу: 

<

адрес>, общей проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м.

В соответствии с пунктами 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п. 2.3.9.1, 2.4.1.1 общих условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,75 % годовых в размере и в сроки, установленные Графиком (Приложение к договору).

В силу п. 1.2.2.2, 1.2.2.5 индивидуальных условий Кредитного договора в случае предоставления заёмщиком в банк полиса личного страхования (имущественные интересуйся, связанные с причинением вреда жизни и здоровью), то устанавливается процентная ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 процентный пункт составляет на дату заключения договора 14,75 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик использовала кредит по назначению. Договор уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и ипотека этого права в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампами регистрирующего органа на договоре долевого участия в строительстве.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ начала нарушать предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, с ДД.ММ.ГГГГ допускает просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 006 557 рублей 02 копейки, в т.ч.: по кредиту - 2 482 871 рубль 35 копеек, по процентам - 419 352 рубля 79 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 88 097 рублей 38 копеек.

Требование истца об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок ответчиком не исполнено. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайств и возражений суду не представила, о причинах неявки не сообщала, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО "БАНК УРАЛСИБ" подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее. Порядок, условия и сроки возврата суммы займа определяются договором.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указывает, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и срок их выполнения, том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), по которому заемщику ФИО1 был выдан кредит в сумме 2 512 800 рублей сроком на 180 месяцев на приобретение в собственность ответчика прав на недвижимое имущество стоимостью 3141 000 руб. путем участия в долевом строительстве.

Согласно п. 1.2.5 кредитного договора, а так же Договора долевого участия в строительства жилья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между застройщиком ООО Строительная компания «Авдат» и прежним дольщиком, Договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между прежним дольщиком и ответчиком, приобретаемым имуществом является квартира по адресу: 

<

адрес>, общей проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м.

В соответствии с пунктами 1.2.2.1 индивидуальных условий и п.п. 2.3.9.1, 2.4.1.1 общих условий Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,75 % годовых в размере и в сроки, установленные графиком.

В силу п. 1.2.2.2, 1.2.2.5 индивидуальных условий Кредитного договора в случае предоставления заёмщиком в банк полиса личного страхования (имущественные интересуйся, связанные с причинением вреда жизни и здоровью), то устанавливается процентная ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 процентный пункт составляет на дату заключения договора 14,75 % годовых.

Согласно п.п. 2.5.2, 2.5.3 общих условий Кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик использовала кредит по назначению. Договор уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и ипотека этого права в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампами регистрирующего органа на договоре долевого участия в строительстве.

Судом установлено, что свои обязательства перед заемщиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выполнил в полном объеме, однако заемщик ФИО1 не выполнила обязательства, взятые на себя по кредитному договору, нарушила условия Кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Истец направил Ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок по ДД.ММ.ГГГГ

Однако требование Банка оставлено без удовлетворения, до срока, указанного требований банка, и до настоящего времени просроченная задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 006 557 рублей 02 копейки, в т.ч.: по кредиту - 2 482 871 рубль 35 копеек, по процентам - 419 352 рубля 79 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 88 097 рублей 38 копеек. 

Указанные суммы подтверждаются расчетами задолженности истца, суд признает их обоснованными и подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате в установленные договором сроки и порядке, суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. 1.2.6. индивидуальных условий Кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав требований Залогодателя к Застройщику, вытекающие из договора долевого участия до регистрации дольщиком права собственности на квартиру, а после - ипотека квартиры.

Согласно п. 1.2.8.2.2 индивидуальных условий и 2.2.2 общих условий Кредитного договора после ввода объекта в эксплуатацию и передачи его дольщику последний обязан принять меры к составлению закладной.

В силу п. 1.2.6 индивидуальных условий кредитного договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после указанных действия обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Данных о завершении строительства и передаче квартиры застройщиком дольщику (заемщику) и о регистрации заемщиком права собственности с обременением, отсутствуют.

В связи с чем, в залоге у банка находится имущественные права по договору долевого участия в строительстве квартиры в жилом доме.

Согласно п. 2.4.4.2 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 кредитного договора, а именно при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при недопущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - на имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно Отчета ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер» № рыночная стоимость заложенного имущества право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 683 400 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 2 146 720,00 руб. (2 683 400 руб.* 80 %). 

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества, превышает стоимость имущества, период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

При изложенных выше обстоятельствах и принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не были исполнены надлежащим образом, суд считает обоснованным требование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи его с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости имущества в сумме 2 146 720 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 4000 рублей, что подтверждается заданием на оценку от ДД.ММ.ГГГГ, актом об оказании услуг по оценке от ДД.ММ.ГГГГ, счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением. Суд признает указанные расходы необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика. 

Также истцом понесены расходы на оплату госпошлины в сумме 29 232,79 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию судебные расходы в сумме 33232,79 руб. (29 232,79 руб.+4000 руб.). 

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 006 557 рублей 02 копейки, в том числе: 

- основной долг в сумме - 2 482 871 рубль 35 копеек, 

- просроченные проценты в сумме - 419 352 рубля 79 копеек, 

- неустойка в сумме - 88 097 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - на принадлежащее ФИО1 на основании Договора долевого участия в строительства квартиры в жилом доме от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с застройщиком ООО Строительная компания «Авдат» и на основании Договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей проектной площадью 

<

данные изъяты> кв.м., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 146 720 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы в сумме 33232,79 руб.

Ответчик вправе подать заявление в суд об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Голованов