Дело № 2-287/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Антиповой И.М., 

при секретаре Фроловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске 

20 февраля 2017 г. 

дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, и просит взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> по состоянию на 12.10.2016 г. и судебные издержки в виде уплаченной банком госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты>, также обратить взыскание на предмет залога и определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с отчетом оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> - квартира расположенная по 

<

адрес>, общей площадью 47,4 кв.м., этаж 3, принадлежащая на праве собственности ФИО1 в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивированы тем, что Между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на индивидуальных условиях кредитования.

Согласно договора Кредитор обязался предоставить, а Созаемщики обязались возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования Созаемщики ознакомлены и согласны (п. 14 Договора).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита:

размер кредита - 

<

данные изъяты>. (п. 1 Договора);

срок возврата кредита - по истечении 180 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора);

процентная ставка - 

<

данные изъяты> годовых (п. 4 Договора).

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика. Ответчики за счет кредитных средств банка приобрели квартиру - по 

<

адрес> назначение: жилое, общая площадь 47,4 кв. м., этаж 3, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1) и Индивидуальным условиям договора (п.6), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 договора (в соответствии с п. 4.4.10. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

В соответствии с п. 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемой недвижимости.

По состоянию на 12.10.2016 г. задолженность по Договору составляет 

<

данные изъяты>., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 

<

данные изъяты>

проценты за кредит - 

<

данные изъяты>

неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты>

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 

<

данные изъяты>

Неустойка за неисполнение условий договора - 

<

данные изъяты>

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заемщик надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка.

Между банком и заемщиком не заключалось соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога. В соответствии со п. 4 ст. 54 ЗФ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» - в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3).

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца - ПАО «Сбербанк России».

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела уведомлялись судом надлежащим образом, путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением. 

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. В соответствии с п. 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, что указано в п. 68 постановления пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25.

Из материалов дела, копии кредитного договора следует, что ответчик ФИО1, на момент заключения договора была зарегистрирована по 

<

адрес> проживала по 

<

адрес> ; ответчик ФИО2 на момент заключения договора был зарегистрирован и проживал по 

<

адрес>. Сведений об изменении места жительства кредитору заемщиком сообщено не было. С 29.02.2016года, согласно адресной справки УФМС РФ по Кемеровской области ФИО1 зарегистрирована по 

<

адрес>. С 06.04.2016года, согласно адресной справки УФМС РФ по Кемеровской области ФИО2 зарегистрирован также по 

<

адрес>. Иных сведений о фактическом проживании по другому адресу, либо об изменении указанного адреса в суд заемщиками не было сообщено. 

Извещения о дате и времени судебных заседаний по рассмотрению настоящего дела, своевременно направлены судом в адрес ответчиков ФИО2, ФИО1 по имеющемуся в деле адресу: по месту регистрации по 

<

адрес>, что предусмотрено ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Однако, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой - "истек срок хранения", то есть не получена ответчиками по обстоятельствам, зависящим от них.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Таким образом, судом выполнены требования ч. 1 ст. 113 ГПК РФ об извещении лиц, участвующих в деле, ответчики извещались о судебных заседаниях, в том числе о настоящем судебном заседании, по месту регистрации и фактического проживания заказным письмом с уведомлением.

С учетом изложенного, судебные извещения, направляемые ФИО1, ФИО2 судом по указанным адресам его регистрации и по месту проживания следует считать доставленными, и полученными ответчиками, а ФИО1, ФИО2 - надлежащим образом уведомленными о рассмотрении иска и судебном заседании.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив письменные материалы дела, суд находит возможным удовлетворение заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

Часть 1 статьи 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. 

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. 

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии со ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. 

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России», ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях кредитования - кредит на 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>. (л.д.7-9), на приобретение квартиры - по 

<

адрес> назначение: жилое, общая площадь 47,4 кв. м., этаж 3, что подтверждается договором купли-продажи от 24.07.2015г.(л.д.17) и свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.16).

Согласно п. 2 Договора срок возврата кредита - по истечении ДД.ММ.ГГГГ с даты его фактического предоставления, п. 4 Договора процентная ставка - 

<

данные изъяты> годовых. 

В договоре указано, что созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредит на оговоренных индивидуальных условиях и в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора, размещены на официальном сайте банка и в его подразделениях, с сожержанием которых созаемщики ознакомлены (п. 14 догоовра).

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1) и Индивидуальным условиям договора (п.6), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

Графики платежей являются приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12). 

В качестве обеспечения возврата кредита залогодатель (должник ) предоставил кредитору в залог объект недвижимости (ипотека в силу закона), квартиру расположенную по 

<

адрес>, принадлежащая на праве собственности Ф. (л.д. 16).

Как следует из выписки по счету, ответчиками было допущено нарушение условий кредитного договора и графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 

Согласно требования от 08.09.2016года (л.д.24,25) по состоянию на 06.09.2016года допущена просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> по основному долга, 

<

данные изъяты> по процентам за пользование кредитом, насчитана неустойка в размере 

<

данные изъяты>, заявлено требование о досрочном погашении кредита до 10.10.2016 года. В установленный срок настоящее требование не было исполнено.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 договора (в соответствии с п. 4.4.10. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

В соответствии с п. 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемой недвижимости.

По состоянию на 12.10.2016г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 

<

данные изъяты> проценты за кредит - 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты>., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 

<

данные изъяты>., неустойка за неисполнение условий договора - 

<

данные изъяты>.(л.д.5). На дату рассмотрения дела задолженность не погашена. 

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняли обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, был существенно нарушен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно п. 10 Договора право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежит удостоверению закладной. Дата составления закладной 13.07.2015г.(л.д.18-23).

Согласно п. 10 Договора залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно проведенной оценки ООО ГК «СИБАССИСТ» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по 

<

адрес>, составляет 

<

данные изъяты> (л.д.38-65)

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – объекты недвижимости: квартиру, расположенную по 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, также законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере стоимости квартиры – 

<

данные изъяты>. Данная стоимость не оспорена ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 4), пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 717 575 руб. 23 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 646 064,85 руб., проценты за кредит - 61 566,55 руб., неустойка на просроченные проценты -3 244,76 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 406,12 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 6 292,95 руб., а также расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 16 375,75 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: объект недвижимости: квартиру, расположенную по 

<

адрес>, общей площадью 47,4 кв.м., этаж 3, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере стоимости квартиры – 726 249,60 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Судья И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2017 г.

Судья: И.М. Антипова