№ 2-498/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года город Бирск

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Коровиной О.А.,

при секретаре Куртеевой Л.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований на то, что ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ответчики ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 180 месяцев под 14,5 % годовых..

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит является целевым и предоставляется для приобретения по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Стороны согласились, что квартира приобретается и оформляется в совместную собственность ФИО2 и ФИО1.

Предоставление кредита подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1 Кредитного договора).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем закладной является ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. №, полученное лично ФИО2

По истечении срока, указанного в требовании задолженность не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> сумма просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 

<

данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Просили:

1. обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> размере 

<

данные изъяты>

2. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» сумму задолженности по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., из них: 

<

данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> - сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 

<

данные изъяты> - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении гражданского дела без их участия. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями согласилась.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условиям кредитного договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из материалов дела следует, что ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» и ответчики ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 180 месяцев под 14,5 % годовых.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит является целевым и предоставляется для приобретения по договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Стороны согласились, что квартира приобретается и оформляется в совместную собственность ФИО2 и ФИО1.

Предоставление кредита подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4.1 Кредитного договора).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк».

В нарушение условий обязательства, ответчики обязательства по возврату кредита не исполняют.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. №, полученное лично ФИО2.

По истечении срока, указанного в требовании задолженность не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> сумма просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 

<

данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Суд изучив расчет задолженности, период за который произошла задолженность по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, размер задолженности, приходит к выводу, что начисленная банком неустойка является соразмерной степени нарушения ответчиками обязательств по возврату кредита, в связи с чем, суд не находит оснований для уменьшения суммы неустойки.

Представленный ответчицей расходно кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты>, подтверждает оплату задолженности по указанному кредиту, что следует из поручения на перевод денежных средств в рублях № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, назначение платежа: оплата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму 

<

данные изъяты> суд считает необходимым в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ вычесть из суммы просроченных процентов 

<

данные изъяты>

При таких обстоятельствах, с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу истца ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» подлежит взысканию сумму задолженности по кредиту, в размере 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> сумма просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 

<

данные изъяты> сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).(п.1)

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п.4).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов 

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", далее – Закон, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.(п.1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.(п.2).

В соответствии со ст.50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была составлена закладная, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец. В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Денежная оценка предмета ипотеки указанная в закладной равна 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.(п.1)

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. (п.2). 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.(п.3).

Аналогичные положения содержатся в ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусматривающей основания для отказа в обращении, обеспеченного залогом, что оставлено без внимания судом первой инстанции.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиков составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога; период просрочки обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в соответствии с требованиями ст.ст.349, 350 ГК РФ, ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд обращает взыскание на указанную квартиру, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой квартиры в размере 

<

данные изъяты> 

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплаченной госпошлине в размере 

<

данные изъяты> в солидарном порядке, поскольку ответчики являются солидарными должниками. Суд не находит оснований для удовлетворения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, поскольку денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> внесены ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, после подачи истцом иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, 

<

данные изъяты> - сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 

<

данные изъяты> - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов, расходы по госпошлине в размере 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Бирский межрайонный суд РБ в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 20.06.2017 года.

Копия верна. Подпись. О.А. Коровина 

Судья Бирского межрайонного суда: О.А. Коровина