Дело №2-998/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г.Шахты Ростовской области

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сухова О.А., при секретаре Ефимовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ссылается на то, что 19.07 2017 года между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 155 904 руб., в том числе: 129 000 руб. - сумма к выдаче, 26 904 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 26,60 % годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, состоящем из Индивидуальных и Общих условий потребительского кредита. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «sms-пакет», описание программы финансирования защиты и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

16.10.2018 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.11.2018 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.07.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период использования денежными средства с 16.10.2018 года по 19.07.2019 года в размере 99 020 руб. 98 коп., что является убытками Банка. 

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 15.01.2021 года составляет 202 033 руб. 31 коп., из которых: сумма основного долга - 94 523 руб. 63 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 8 064 руб. 52 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 99 020 руб. 98 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 424 руб. 18 коп.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору № от 19.07.2017 года в размере 202 033 руб. 31 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 220 руб. 33 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования не признал, в случае удовлетворения исковых требований, просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяется и на кредитные договоры). 

Судом установлено, что 19.07.2017 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 155 904 руб., в том числе: 129 000 руб. - сумма к выдаче, 26 904 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту - 26,60 % годовых; на срок 24 календарных месяца; сумма ежемесячного платежа - 8 510 руб. 57 коп.; дата ежемесячного платежа - 19 число каждого месяца, смс -пакет - 59 руб. ежемесячно.

Размер неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.14-20).

В нарушение условий кредитного договора, ответчик нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, последняя уплата просроченной задолженности и процентов произведены 21.09.2018 года (л.д. 34-38).

16.10.2018 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.11.2018 года, однако требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком исполнено не было.

По заявлению ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» 04.04.2019 года мировым судьей судебного участка №5 Шахтинского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ № 2-5-396/19 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитов № от 19.07.2017 года в сумме 202 313 руб. 22 коп., который в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения, был отменен определением мирового судьи от 03.06.2019 года

Согласно расчету истца, по состоянию на 15.01.2021 года задолженность ответчика по договору составляет 202 033 руб. 31 коп., из которых: сумма основного долга - 94 523 руб. 63 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 8 064 руб. 52 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 99 020 руб. 98 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 424 руб. 18 коп.

Иного расчета задолженности суду не представлено, в связи с чем, суд, учитывая принцип состязательности, проверив расчет арифметически, принимает во внимание расчет исковых требований, составленный истцом.

При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения кредитного договора. Условия заключенного кредитного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке. Ответчик в случае несогласия с условиями предоставления кредита была вправе обратиться в другую кредитную организацию; ответчик изначально была свободна в вопросе заключения договора, и приняла все его условия.

В возражениях на иск, сторона ответчика ссылается на то, что сумма неустойки (убытки Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования и в виде штрафа за возникновение просроченной задолженности) в размере 99 445 руб.16 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и просит их снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Однако, как следует из искового заявления и произведенного истцом расчета, Банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом до момента его возврата, а не штрафной неустойки.

Согласно общим условиям договора (раздел III «Имущественная ответственность сторон за нарушении договора», пункт 3 (л.д.25), банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно представленному истцом расчету убытки банка в размере 99 020 руб. 98 коп. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть те же проценты за пользование кредитом за период с 16.10.2018 года по 19.07.2019 года, исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора.

В связи с выставлением банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 16.10.2018 года, что не лишает банк права требовать возмещения убытков в виде процентов за пользование кредитом, которые банк, исходя из возмездности сделки, мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов по кредитному договору в рассматриваемом случае отсутствуют.

Штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 424 руб. 18 коп. является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору в размере 202 033 руб. 31 коп.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При этом в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с изложенным, суд полагает возместить истцу понесенные судебные расходы в размере оплаченной по делу государственной пошлины, равной 5 220 руб. 33 коп., и взыскать указанную сумму с ответчика.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.07.2017 года по состоянию на 15.01.2021 года в размере 202 033 руб. 31 коп., из которых: сумма основного долга - 94 523 руб. 63 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 8 064 руб. 52 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 99 020 руб. 98 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 424 руб. 18 коп., а также судебные расходы в размере 5 220 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 12.03.2021 года.

Судья: