№ 2 – 369/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Майя 29 ноября 2017 года

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Билюкиной И.Г., при секретаре судебного заседания Пинигиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению 

Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84,000.00 рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. 

Ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета, что подтверждает порядок досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

На дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 56 714,82 рублей, в том числе:

- сумма просроченной задолженности по основному долгу – 35 407,37 рублей;

- сумма просроченных процентов – 13 578,76 рублей;

- сумма штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 728,69 рублей. 

Просит взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 901,44 рубль. 

Представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО2 по доверенности в суд не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью. 

В соответствии ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца и о направлении представителю копии решения.

Ответчик ФИО1 в суде пояснила, что она иск признает полностью, действительно пользовалась кредитной картой АО «Тинькофф Банк», суммами просроченной задолженности по основному долгу в размере 35 407 руб. 37 коп., просроченных процентов в размере 13 578 руб. 76 коп., штрафными процентами в размере 7 728 руб. 69 коп., также и суммой госпошлины в размере 1 901 руб. 44 коп. согласна. Действительно просрочила уплату несколько раз из-за финансовых затруднений. 

Заслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о выпуске кредитной карты, т.е. с офертой, согласно которого просила выпустить и выдать кредитную карту. При этом в заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами банка, обязуется их выполнять, что подтверждается ее подписью (л. д.22).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Банк, получив от ФИО1 оферту, выдал кредитную карту, куда зачислил начальный кредитный лимит в соответствии с условиями заключенного Договора.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. 

Ответчик ФИО1 кредитную карту получила и активировала ее в соответствии с Общими условиями, заявлении - анкеты, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Таким образом, между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор. 

Условия договора определены сторонами по своему усмотрению и не противоречат нормам ст. 421 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотренного кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

Согласно п.п. 5.1. - 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка держатель карты ФИО1 обязана была ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет – выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет – выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. 

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка кредит ответчику был предоставлен с беспроцентным периодом до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом в размере не более 6 % от суммы задолженности, но не менее 600 рублей и с выплатой неустойки за просрочку платежа в размере 590 рублей (в первый раз), 1% от задолженности +590 рублей (второй раз подряд), 2 % от задолженности +590 рублей (третий и более раз подряд). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день (л.д. 14).

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако указанную задолженность ответчик не погасила, на дату направления материалов в суд за ФИО1 числится задолженность, которая по настоящий момент не погашена и составляет 56 714,82 рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 35 407,37 рублей; сумма просроченных процентов – 13 578,76 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 728,69 рублей. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 действительно нарушила условия погашения кредита, потому требования подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу – 35 407,37 рублей и сумма просроченных процентов – 13 578,76 рублей. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции (неустойку) на сумму 7 728,69 рублей. Ответчик ФИО1 с суммой штрафных санкций также согласна.

Расчет истца судом проверен и является правильным, сумма штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 728,69 рублей подлежат взысканию с ФИО1, так как сумма штрафа (неустойки) является соразмерной нарушению условий обязательства со стороны ответчика.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Акционерное общество «Тинькофф Банк» является юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ, выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина, оплаченная истцом в размере 1 901,44 рубль, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика полностью. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 — 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 56 714 руб. 82 коп., в том числе: 

- сумму просроченной задолженности по основному долгу – 35 407 (тридцать пять тысяч четыреста семь) рублей 37 коп.,

- сумму просроченных процентов – 13 578 (тринадцать тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 76 коп.,

- сумму штрафов в размере 7 728 (семь тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 901 (одна тысяча девятьсот один) руб. 44 коп., всего 58 616 (пятьдесят восемь тысяч шестьсот шестнадцать) руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня оглашения через Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия). 

Судья: И.Г. Билюкина