Дело № 2-234/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СтарБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «СтарБанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 522 992,31 руб., в том числе: основного долга - 168 393,45 руб., процентов по кредиту за период с ДАТА по 28 февраля 018 года - 60 070,79 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов - 88 257,69 руб., неустойки за просрочку возврата основного долга - 206 270,38 руб.

Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 ДАТА был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в размере 350 000 руб. на срок до ДАТА под 

<

данные изъяты> % годовых. За несвоевременную уплату процентов, а также суммы основного долга предусмотрена неустойка в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Однако, ФИО1 условия кредитного договора нарушал, не производил своевременно и в полном объеме погашение кредита и уплату процентов, требование Банка о досрочном возврате кредита не выполнил. 

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 67). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом ( л.д. 69), об уважительных причинах неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, направил в суд письменные возражения, из которых следует, что исковые требования не признает в части. Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 206 270,38 руб., а также неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 88 257,69 руб., с которыми он не согласен. Считает, что установление платы за нарушение сроков возврата заемных средств и уплаты процентов не основано на законе. Сумма неустоек, начисленная за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как для банка как финансового института большой ущерб не причинен, несмотря на то, что банк включал в кредитный договор заранее известные ему условия договора. Принимая во внимание вышеизложенное, считает, что требования истца подлежат удовлетворению судом только в части, которая ответчиком не оспаривается, в остальной части требований просит в удовлетворении отказать. В случае удовлетворения судом требований Банка, просит снизить размер заявленных неустоек до минимального (л.д. 73-74).

Представитель Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой и финансовой защиты населения», действующий в интересах ФИО1, ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д.48,49), в судебном заседании поддержал письменные возражения ФИО1 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка, ответчика. 

Суд, заслушав объяснения ФИО2, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено: ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 350 000 руб., под 

<

данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита 

<

данные изъяты> % сроком возврата по ДАТА включительно, с правом досрочного погашения. Размер ежемесячного платежа составляет 9 766,38 руб. не позднее 

<

данные изъяты> числа каждого месяца, последний платеж по кредиту определен ДАТА в размере 10 187,45 руб. (л.д. 12-17, 18-19).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20).

ФИО1 лично, под роспись, ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, графиком погашения кредита (л.д. 12-17, 18-19).

В соответствии пунктом 5.1.1 раздела 5 кредитного договора заемщик обязуется в дату возврата кредита и уплаты процентов, указанную в пункте 4.1 настоящего договора, обеспечить наличие на текущем счете суммы, необходимой для возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями настоящего договора (л.д. 14).

В соответствии с пунктом 6.1 раздела 6 кредитного договора, в случае невозврата, несвоевременного и/или неполного возврата заемщиком кредита, а также неуплаты, несвоевременной и/или неполной уплаты процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 

<

данные изъяты>% (ноль целых пять десятых процентов) исчисляемую от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются помимо (сверх) неустойки, предусмотренной настоящим Договором, на сумму кредита в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата (л.д. 15).

В силу пункта 7.6 кредитного договора полная стоимость кредита на дату заключения настоящего договора составляет: 

<

данные изъяты> % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основной суммы долга по кредиту в размере 350 000 руб.; уплата процентов по кредиту в размере 236 403, 87 руб.(л.д. 16)

В силу пункта 7.6.2 кредитного договора полная стоимость кредита определена, а перечень и размеры платежей Заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, указаны в расчете полной стоимости кредита, полученном заемщиком до заключения кредитного договора. До подписания настоящего кредитного договора Банк довел до заемщика информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита (л.д. 16).

Как следует из раздела 3 приложения к кредитному договору, заключенному с ФИО1, сумма обязательного платежа составляет 9 766,38 руб. (л.д. 18).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 25-26), выпиской по счету (л.д. 20-24), подтверждается, что ответчик не ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. 

В адрес ФИО1 направлено уведомление о погашении задолженности в размере 212 893,33 руб., в срок не позднее ДАТА (л.д. 27), задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком в размере 522 992,31 руб., в том числе: основной долг - 168 393,45 руб., проценты по кредиту за период с ДАТА по ДАТА - 60 070,79 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 88 257,69 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга - 206 270,38 руб. Судом расчет проверен, расчет согласуется с выпиской по счету (л.д. 20-24, 25-26), сомнений и неясностей не вызывает и принимается. 

Ответчик ФИО1 заявил о снижении размера заявленных неустоек.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить

неустойку.

Указанное положение также содержится в разъяснениях, данных в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которому при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд полагает возможным по заявлению ответчика снизить размер неустоек до 37 000 руб. (неустойку за просрочку возврата основного долга до 25 000 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов до 12 000 руб.). 

Сумма заявленных истцом неустоек вследствие установления в соглашении их высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд также учитывает действия кредитора по непринятию мер по взысканию задолженности, длительность неисполнения ответчиком обязательств, при этом руководствуется принципами разумности и соразмерности. 

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 265 464,24 руб. (168 393,45 руб. (основной долг по кредиту) + 60 070,79 руб. (просроченные проценты по кредиту за период с ДАТА по ДАТА) + 37 000 руб. (неустойка).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета Кусинского муниципального района Челябинской области государственная пошлина в размере 5 854,64 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «СтарБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «СтарБанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 265 464 (Двести шестьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят четыре) руб. 24 коп., в том числе: 168 393 (Сто шестьдесят восемь тысяч триста девяносто три) руб. 45 коп. - основной долг по кредиту; 60 070 (Шестьдесят тысяч семьдесят) руб. 79 коп. - проценты по кредиту за период с ДАТА по ДАТА; неустойку за просрочку возврата основного долга - 25 000 (Двадцать пять тысяч); неустойку за просрочку уплаты процентов - 12 000 (Двенадцать тысяч) руб., в остальной части иска отказать. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Кусинского муниципального района государственную пошлину в размере 5 854(Пять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб. 64 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева