РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2018 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего судьи Калининой М.С.,

при секретаре Бойко К.О.,

с участием представителя ответчика, АО «ФИНРОС», по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-924/18 по иску ФИО2 к Акционерному обществу «ФИНРОС» о взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Страховая компания «ФИНРОС» о взыскании суммы страхового возмещения.

В обоснование иска истец указала на то, что между нею и страховщиком, ЗАО «СК «ФИНРОС», заключены следующие договоры страхования финансовых рисков на случай неисполнения обязательств из договоров передачи личных сбережений, заключенных с кредитным потребительским кооперативом «Русфинанс» (впоследствии переименованным в КПК «Навигатор Успеха»): ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму в 50000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму в 100000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму в 30000 рублей. Общая сумма страхового возмещения составила 180000 рублей.

В 

<

данные изъяты>. КПК «Навигатор Успеха» прекратил все выплаты, она обращалась по данному факту в полицию, было возбуждено уголовное дело, в рамках которого она признана потерпевшей.

Обязательства по возврату ей заемных денежных средств КПК «Навигатор Успеха» не исполнены, чем нарушены ее права. Решением Ново-Савиновского районного суда г.Казани в ее пользу с КПК «Навигатор Успеха» взысканы переданные ею кооперативу денежные средства.

В связи с наступлением страхового случая она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО «СК «ФИНРОС» с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив соответствующие документы, однако ответа не получила.

Просит суд в связи с наступлением страхового случая взыскать с ЗАО «Страховая компания «ФИНРОС» в ее пользу страховое возмещение в размере 180000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 44 ГПК РФ судом произведена замена ответчика ЗАО «СК «ФИНРОС» на – АО «ФИНРОС» (протоколом общего собрания акционеров АО «СК «ФИНРОС» от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование общества на АО «ФИНРОС»).

Истец, ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика, АО «ФИНРОС», по доверенности ФИО1, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что они не основаны на договоре.

Выслушав объяснения представителя ответчика, АО «ФИНРОС», по доверенности ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениям HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1D9B203AA16667E3E622A909B76ED0E08335CBFB54B1F67028F6BC01C757B00BF0E19314BD642905cF6CL"ст.стHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1D9B203AA16667E3E622A909B76ED0E08335CBFB54B1F67028F6BC01C757B00BF0E19314BD642905cF6CL".HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1D9B203AA16667E3E622A909B76ED0E08335CBFB54B1F67028F6BC01C757B00BF0E19314BD642905cF6CL" 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ « О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статьей 30 указанного Федерального закона определено, что для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.422 ГК РФ).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз. 1 ст. 431 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что между ФИО2 и КПК «Русфинанс» (переименован в КПК «Навигатор Успеха») были заключены следующие договоры передачи личных сбережений: ДД.ММ.ГГГГ года в размере 50000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ г. – в размере 100000 руб., ДД.ММ.ГГГГ г. – в размере 30000 руб. 

Факт заключения названных договоров и внесения денежных средств подтверждается также вступившим в законную силу заочным решением 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по иску ФИО2 к КПК «Навигатор Успеха» о взыскании задолженности по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Как следует из материалов дела, между ФИО2 и ЗАО «СК «ФИНРОС» были заключены следующие договоры страхования финансовых рисков, связанных с предоставлением КПК «Русфинанс» денежных средств по договорам передачи личных сбережений:

- от 

<

данные изъяты> 

- от 

<

данные изъяты>

- от 

<

данные изъяты>

Решением 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ КПК «Навигатор успеха» признан несостоятельным (банкротом).

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 обращалась в ЗАО «СК «ФИНРОС» (в настоящее время – АО «ФИНРОС») с письменным заявлением о выплате страхового возмещения, однако данное заявление удовлетворено не было.

Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика, АО «ФИНРОС», по доверенности ФИО1, оснований для удовлетворения требований ФИО2 о выплате страхового возмещения не имеется, поскольку отсутствует факт наступления страхового случая, оговоренный в заключенных с истцом договорах страхования. 

Разрешая заявленные требования истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ПунктHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1D9B203AA16667E3E622A909B76ED0E08334C8FD52B6F67028F6BC01C757B00BF0E19314BD672C04cF6EL"омHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1D9B203AA16667E3E622A909B76ED0E08334C8FD52B6F67028F6BC01C757B00BF0E19314BD672C04cF6EL" 1 HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1D9B203AA16667E3E622A909B76ED0E08334C8FD52B6F67028F6BC01C757B00BF0E19314BD672C04cF6EL"ст.HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=1D9B203AA16667E3E622A909B76ED0E08334C8FD52B6F67028F6BC01C757B00BF0E19314BD672C04cF6EL" 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как следует из содержания вышеназванных договоров страхования (страховых полисов), страховым риском по договорам страхования является причинение страхователю убытков вследствие невозврата суммы, переданной кредитному потребительскому кооперативу по договору передачи личных сбережений, наступившее в результате следующих событий:

1. Неплатежеспособность кредитной организации, используемой кооперативом для размещения своих денежных средств, в том числе на основании договора банковского счета;

2. Стихийное бедствие, как то: пожар, наводнение, землетрясение, взрыв, авария;

3. Наложение ареста на денежные средства кооператива.

На наличие событий, указанных в п.2 и п.3 договоров страхования, ФИО2 в исковом заявлении не ссылается.

Событие, указанное в качестве страхового риска в п.1 Полиса страхования, считается наступившим после вступления в законную силу судебного решения о признании кредитной организации банкротом при условии, что на банковском счете кооператива в такой организации на установленную дату возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений, имелись денежные средства в объеме, достаточном для возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений, за вычетом суммы требований к кооперативу иных лиц, срок исполнения по которым наступил ранее срока возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений (уплаты процентов), и которые не были удовлетворены кооперативом.

Аналогичные условия содержатся в пунктах 3.3, 3.4 Правил страхования убытков по договорам займа и/или передачи личных сбережений.

При этом, согласно п. 13.2.1 Правил страхования, наступление страхового случая, указного в пп. «а» п.3.3 Правил (неплатежеспособность организации, используемой КПК или МФО для размещения своих денежных средств, в т.ч. на основании договора банковского счета), страховая выплата осуществляется страховщиком на основании документов, подтверждающих факт страхового случая, к каковым относятся, в том числе, сведения об открытых КПК или МФО банковских счетах; сведения об остатках денежных средств КПК или МФО на счетах в кредитных организациях на установленную дату возврата суммы займа и процентов на сумму займа; сведения о задолженности КПК или МФО перед иными лицами на установленную дату возврата суммы займа и процентов на сумму займа, срок исполнения по которым наступил ранее срока возврата суммы, переданной по договору займа и/или передачи личных сбережений и уплаты процентов, и которые не были удовлетворены КПК или МФО, предоставленные КПК или МФО.

Каких-либо исключений относительно данных страховых рисков в указанном страховом полисе не содержится.

Таким образом, по условиям договоров страхования, заключенных между истцом и ответчиком, страховые случаи, указанные в полисах страхования, предполагают обязательное наличие у кооператива (на установленную дату возврата суммы) денежных средств для возврата суммы, переданной по договору передачи личных сбережений, но невозможность ими воспользоваться по причине неплатежеспособности банка, в котором кооперативу открыт счет, стихийного бедствия либо наложения ареста на денежные средства кооператива. 

Договор страхования на таких условиях заключен истцом, ФИО2, осознанно и добровольно, что подтверждается собственноручной подписью последней в полисах страхования. Условия договоров страхования соответствуют закону и не нарушают прав истца. 

Согласно полученной судом информации из банков, в которых КПК «Навигатор Успеха» были открыты банковские счета: 

<

данные изъяты>, остатки денежных средств на даты возврата сумм, переданных ФИО2 по названным выше договорам передачи личных сбережений, составляли 0 рублей, движение денежных средств отсутствует.

Доказательств обратного, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ФИО2 представлено не было.

Между тем, по смыслу положений ст.ст. 961,963,964 ГК РФ, именно на истце лежит обязанность доказать не только наличие договора страхования с ответчиком, но и факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Однако таких доказательств ФИО2 суду не представлено.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, суд приходит к выводу о том, что ни один из поименованных в спорных договорах страхования страховых случаев, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, не наступил, а потому отсутствуют основания для удовлетворения заявленных ФИО2 к АО «ФИНРОС» исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «ФИНРОС» о взыскании суммы страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тулы в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий-