Дело №2-869/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2017 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Иваничева В.В.,

при секретаре Гавриловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» о признании пунктов кредитного договора в части расчета процентной ставки, процентной ставки вознаграждения за пользование кредитом недействительным, возврате излишне оплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Камский коммерческий банк» о признании пунктов кредитного договора в части расчета процентной ставки, процентной ставки вознаграждения за пользование кредитом недействительным, возврате излишне оплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ей и ООО «Камский коммерческий банк» был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей. По условиям которого ООО «Камский коммерческий банк» открыл текущий счёт № в рублях на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5 % годовых.

Пункт договора 2.8 предполагает выплату банку, в случае досрочного погашения кредита, комиссии вознаграждения за пользование кредитом в размере 12,5% годовых. Данный пункт договора является недействительным, т.к. банк имеет право на получение отдельной комиссии вознаграждения, наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги заёмщику. Под самостоятельной услугой, в силу разъяснений Президиума ВАС РФ, понимается такая услуга, при оказании которой, у заёмщика возникает дополнительное имущественное благо, или иной полезный эффект. Такие услуги не могут быть стандартными действиями кредитной организации, без совершения которых банк не способен надлежащим образом исполнить обязательства, принятые на себя кредитным договором. 

В дополнение к договору № заключено соглашение в виде графика погашения кредита, выданного ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300 000 руб. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5 % годовых. Согласно вышеуказанному дополнению, процентная ставка составляет: 12,5% годовых, что не соответствует действительности.

Действиями ответчика нарушены ее права потребителя. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неосновательного получения, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Согласно расчету, ФИО1 за период с даты полной оплаты банку суммы кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов составляет 4250,79 руб.

ФИО1 полагает, что имеет право на компенсацию морального вреда, который она оценивает в 10 000 рублей.

ФИО1 просит суд признать недействительными условия пункта кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключеного между ООО «Камский коммерческий банк» и ФИО1 в части выплаты банку, в случае досрочного погашения кредита, комиссии вознаграждения за пользование кредитом в размере 12, 5% годовых.

Признать недействительными условия соглашения к договору №, заключённого в виде графика погашения кредита, выданного ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300 000 руб. на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5 % годовых, в связи с неверным расчётом процентной ставки по кредиту.

Взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» в ее пользу 12 113,28 руб. излишне уплаченных процентов.

Взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» в ее пользу 4250,79 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» в ее пользу 10 000 руб. компенсацию морального вреда.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения согласно заявлению в суд.

Представитель ответчика ООО «Камский коммерческий банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения истца, считает возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения ФИО1, рассмотрев материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только :

1) при существенном нарушении договора другой стороной ;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно пункта 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок. 

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО «Камский коммерческий банк» заключили кредитный договор № на сумму 300 000 рублей. По условиям, которого ответчик открыл текущий счёт № в рублях на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 12,5 % годовых.

С условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, с соглашением к кредитному договору, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

Согласно п. 2.8 кредитного договора заемщик с даты выдачи кредита до наступления срока возврата кредита, установленного в п. 1.2 договора, либо до даты возврата кредита в случае его досрочного возврата, уплачивает Банку вознаграждение за пользование кредитом из расчета 12,5 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 погасила кредит досрочно. 

Пункт 2.8 кредитного договора суд считает необходимым признать недействительным, поскольку банк имеет право на получение отдельной комиссии вознаграждения наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги заемщику. 

Согласно статьи 779 ГК РФ в случае, если комиссия вознаграждения не является самостоятельной услугой, такое положение договора является ничтожным, а взимаемая комиссия вознаграждения – неосновательным обогащением. 

К кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение в виде графика погашения кредита на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 12,5% годовых. Однако данная процентная ставка не соответствует действительности. Согласно расчета представленного ФИО1 процентная ставка составляет не 12,5 % годовых а 15,2 % годовых, следовательно переплата составляет 2,7% в год. Таким образом за первый год ФИО1 переплатила 6 188 рублей и за второй год на дату полного погашения кредита переплатила 5 925 рублей 28 копеек, а всего переплатила 12 113 рублей 28 копеек. 

Данные расчеты представленные ФИО1 обоснованные и верные. Суд считает необходимым требования ФИО1 о взыскании 12 113 рублей 28 копеек, излишне уплаченных процентов по кредитному договору, удовлетворить. 

Согласно статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неосновательного получения, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

За период, с даты полной оплаты кредитной задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ по день предьявления иска размер процентов составляет 4 250 рублей 79 копеек. Суд считает необходимым взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» в пользу ФИО1 указанную сумму. 

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ООО «Камский коммерческий банк» была направлена претензия о признании недействительными условий кредитного договора пункта 2.8, в части выплаты банку, в случае досрочного погашения кредита комиссии вознаграждения за пользование кредитом, признании недействительными условий соглашения к договору заключенного в виде графика погашения кредита под 12,5 % годовых, в связи с неверным расчетом процентной ставки по кредиту и взыскании излишне уплаченных процентов, а также возврате процентов за пользование чужими денежными средствами. Однако ответ на данную претензию ФИО1 не получила. 

Суд считает необходимым удовлетворить частично требования ФИО1 о возмещении морального вреда, поскольку требования истца подлежат удовлетворению, имеет место нарушение прав истца как потребителя. В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» с ООО «Камский коммерческий банк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер компенсации, с учетом обстоятельств дела, подлежит установлению, с учетом разумности и справедливости в размере 1 000 рублей. 

Ответчиком ООО «Камский коммерческий банк» нарушены права ФИО1, как потребителя, в ее пользу с ООО «Камский коммерческий банк» подлежит взысканию штраф согласно п.6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей», поскольку штраф подлежит взысканию независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. сумма штрафа составляет 8682 рубля 04 копейки. 

Согласно статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Суд считает необходимым взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» 654 рубля 56 копеек государственной пошлины в бюджет МО «Лениногорский муниципальный район». 

Руководствуясь статьями 12,56,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» о признании пунктов кредитного договора в части расчета процентной ставки, процентной ставки вознаграждения за пользование кредитом недействительным, возврате излишне оплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда удовлетворить частично. 

Признать недействительными условия пункта 2.8 кредитного договора заключенного между ООО «Камский коммерческий банк» и ФИО1, от ДД.ММ.ГГГГ, в части выплаты банку, в случае досрочного погашения кредита, комиссии вознаграждения за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых. 

Признать недействительными условия соглашения к кредитному договору №, заключенного в виде графика погашения кредита, выданного ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 300 000 рублей сроком не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 12,5 % годовых, в связи с неверным расчетом процентной ставки по кредиту. 

Взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» в пользу ФИО1 12 113 рублей 28 копеек излишне уплаченных процентов, 4 250 рублей 79 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда и 8 682 рубля 04 копейки штраф за нарушение прав потребителя. 

Взыскать с ООО «Камский коммерческий банк» 654 рубля 56 копеек государственную пошлину в бюджет МО «Лениногорский муниципальный район» РТ. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Верховный Суд Республики Татарстан, через Лениногорский городской суд Республики Татарстан. 

Судья Лениногорского городского суда РТ Иваничев В.В.

Копия верна:

Судья Лениногорского городского суда РТ Иваничев В.В.

Решение вступило в законную силу _________________________ 2017 г.

Секретарь __________________

Подлинник данного документа пошит в деле № 2-544/2017, хранящемся в Лениногорском гор. суде РТ.