Дело № 2-312/2025 

УИД 47RS0006-01-2024-005196-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гатчина 09 апреля 2025 года

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Литвиновой Е.Б.,

при секретаре Бойковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности после смерти заемщика, расходов по оплате госпошлины, 

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу К.О.Д. о взыскании кредитной задолженности после смерти заемщика К.О.Д. в размере 97270,54 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3118,12 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и К.О.Д. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 777492,65 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 97270,54 руб. К.О.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ судом произведена замена ответчика Наследственного имущества К.О.Д. на надлежащего ответчика ФИО1

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1, явившись в судебное заседание, согласился с суммой задолженности, начисленной на момент смерти К.О.Д., с начислением процентов после его смерти не согласен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04 декабря 2000 года) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и К.О.Д. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило заемщику лимит кредитования в размере 229687,50 руб. на срок «до востребования» (л.д. 19-20).

При этом в случае предоставления заемщиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно соответствующих требованиям банка документов, подтверждающих заявленный доход заемщика, лимит кредитования будет увеличен до 430500 руб. в лень предоставления документов.

Процентная ставка за пользование кредитом при совершении клиентом безналичных операций составляет 22,70% годовых, за проведение наличных операций – 45,00% годовых. 

В случае предоставления заемщиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно соответствующих требованиям банка документов, подтверждающих заявленный доход заемщика, ставка за проведение наличных операций будет снижена до 25,00% годовых.

Размер минимального обязательного платежа – 14509 руб.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 7145 руб. Продолжительность льготного периода – 5 месяцев с даты заключения договора.

Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дату платежа (п. 6 договора).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548% (п. 12 договора).

ДД.ММ.ГГГГ К.О.Д. обратился в банк с заявлением об увеличении лимита кредитования до 430500 руб. и снижении процентной ставки пол договору за проведение наличных операций до 25% годовых (л.д. 26).

Заемщик своей подписью подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми существенными условиями договора, а также с общими условиями и тарифами банка.

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по предоставлению К.О.Д. кредитной карты с лимитом кредитования исполнил в полном объеме (л.д. 26 оборот). 

Согласно выписке по счету К.О.Д. предоставленными банком денежными средствами воспользовался (л.д. 59-61).

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается материалами дела (л.д. 45-47,51-52,55-58).

После реорганизации банка кредитному договору № был присвоен номер №.

Согласно расчету задолженности (л.д. 48-50), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась просроченная задолженность в размере 97270,54 руб., из которых: 78420,35 руб. – просроченная ссудная задолженность; 5660,31 руб. – просроченные проценты; 9106,63 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 3553,85 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 254,45 руб. – неустойка на просроченные проценты; 274,95 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Проверив указанный расчет, суд соглашается с ним. 

Ответчик ФИО1 не согласился с начислением банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

К.О.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела копией свидетельства о смерти (л.д. 68 оборот).

Из материалов наследственного дела № (л.д. 67-77) следует, что наследником по закону после смерти К.О.Д. является его сын ФИО1, который в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Вместе с этим, в силу ст. 1162 ГК РФ свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Согласно "Обзору судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.06.2021) получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Согласно материалам дела в состав наследственной массы после смерти К.О.Д. вошло транспортное средство 

<

данные изъяты>, 2008 года выпуска (л.д. 77 оборот), а также средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в сумме 726,36 руб. (л.д. 72-73).

Представитель ПАО «Совкомбанк» оценил вышеуказанный автомобиль в 120000 руб. (л.д. 133).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ согласился с оценкой автомобиля, предложенной истцом, от назначения экспертизы в порядке ст. 79 ГПК РФ по определению стоимости наследственного имущества отказался. 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, согласно п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018), в отличие от процентов за просрочку исполнения денежного обязательства проценты за пользование суммой займа подлежат уплате наследниками заемщика с момента открытия наследства.

Таким образом, возражения ответчика в части начисления банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика отклоняются как несостоятельные и противоречащие нормам действующего законодательства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела следует, что обязательства заемщика К.О.Д. по кредитному договору в полном объеме не исполнены, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 1175 ГК РФ, и поскольку задолженность, взыскиваемая банком, не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности.

При этом в нарушение ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств частичной или полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений данных в п.п. 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из заявленных истцом требований в части взыскания неустойки суд не усматривает явную несоразмерность начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3118,12 руб. (л.д. 6), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков.

Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пределах стоимости перешедшего после смерти К.О.Д., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества, в пользу ПАО Совкомбанк, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97270,54 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3118,12 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья:

Мотивированное решение составлено 23.04.2025

Подлинный документ находится в материалах 

гражданского дела № 2-312/2025

УИД 47RS0006-01-2024-005196-24

Гатчинского городского суда Ленинградской области