31RS0002-01-2021-001076-47 Дело № 2-1315/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года г. Белгород 

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Кирилловой Е.И.,

при секретаре Коротких М.С.,

в отсутствие сторон по делу,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, указав, что 13.01.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор (номер обезличен), согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 90 840 руб. с процентной ставкой 44,00 % годовых. 

Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом, согласно условиям договора и графика платежей, до 11.01.2019 года.

26.09.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен), в том числе относительно задолженности ФИО2 по кредитному договору от 13.01.2014 года.

29.10.2019 года права требования задолженности по обязательствам ответчика переданы ИП И. на основании договора цессии, а в последующем – ИП ФИО1 на основании договора цессии от 01.02.2021 года (номер обезличен), заключенного с ИП И.

Ссылаясь на наличие неисполненных кредитных обязательств, ИП ФИО1 просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.09.2014 года в размере 88 500,07 руб.; проценты за пользование кредитом начисленные и не оплаченные по состоянию на 26.09.2014 года в размере 4 699,96 руб.; проценты за период с 27.09.2014 года по 31.12.2020 года в размере 243 881,94 руб., с последующим начислением по ставке 44% годовых на сумму основного долга 88 500,07 руб. по дату фактического погашения задолженности; договорную неустойку за период с 27.09.2014 года по 31.12.2020 года в размере 80 000 руб. с последующим начислением по ставке 0,5% в день на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству истцом заявленные требования уточнены в порядке ст.39 ГПК РФ с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, просил взыскать с ФИО2 задолженность по договору в размере 33 186,41 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года в размере 43 806,06 руб., с последующим начислением по ставке 44% годовых на сумму основного долга 33 186,41 руб. по дату фактического погашения задолженности; договорную неустойку за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года в размере 30 000 руб. с последующим начислением по ставке 0,5% в день на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежаще, о чем имеются сведения в материалах дела. Представил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности, так как последний платеж по договору осуществлен 11.09.2014 года.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 13.01.2014 года ФИО2 подал в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заявление-оферту (номер обезличен), включающее элементы кредитного договора и договора банковского счета, путем подписания заявления-оферты, на условиях, изложенных в заявлении и Условиях кредитования физических лиц "РУССЛАВБАНК" (ЗАО). 

На основании заявления Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 90 840 руб. с процентной ставкой 44,00 % годовых. 

Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом, согласно условиям договора и графика платежей, до 11.01.2019 года.

В этот же день ответчик ознакомлен с условиями предоставления кредита, полной стоимостью кредита и порядком его погашения, что подтверждается ее личной подписью в заявлении-оферте на предоставление кредита.

Таким образом, между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2015 года по делу №А40-244375/15 КБ «Русский Славянский банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

В заявлении-оферте ФИО2 выразил согласие на передачу Банком прав требования по кредитному договору третьим лицам.

26.09.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен), в том числе относительно задолженности ФИО2 по кредитному договору от 13.01.2014 года.

При этом, как следует из содержания выписки из Реестра должников к договору уступки права требования от 26.09.2014 года, на дату подписания соглашения цена уступаемых прав по кредитному договору с ФИО2 составила 93 200,03 руб., из которых 88 500,07 руб. остаток основного долга, 4 699,96 руб. – начисленные, но не оплаченные заемщиком проценты, на дату сделки.

Указанный документ подтверждает факт ненадлежащего исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 26.09.2014 года.

29.10.2019 года права требования задолженности по обязательствам ответчика переданы ИП И. на основании договора цессии, заключенного между ООО «Финансовый советник» в лице конкурсного управляющего М., утвержденного решением Арбитражного суда г.Москвы от 17.11.2016 года по делу №А40-162967/16-174-267.

В последующем, на основании договора цессии от 01.02.2021 года (номер обезличен), заключенного с ИП И., права требования переданы ИП ФИО1

Суд, оценив условия договоров цессии, признает их соответствующими действующему законодательству.

Из представленного стороной истца расчета, суммы, заявленные ко взысканию с ответчика с учетом срока исковой давности, составили: 33 186,41 руб.- задолженность по основному долгу по состоянию на 11.01.2019 года; проценты за пользование кредитом за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года в размере 43 806,06 руб., с последующим начислением по ставке 44% годовых на сумму основного долга 33 186,41 руб. по дату фактического погашения задолженности; договорная неустойка за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года в размере 30 000 руб., с последующим начислением по ставке 0,5% в день на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности.

Возражая по заявленным требованиям, ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, так как последний платеж по кредитному договору произведен 11.09.2014 года. Довод стороны основан на неверном толковании норм действующего законодательства.

Общий срок исковой давности составляет три года и начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком (ст.200 ГК РФ).

По обстоятельствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу требований ст.191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ (дата обезличена), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий, заключенного кредитором и заемщиком договора (номер обезличен) от 13.01.2014 года, дата последнего платежа по возврату займа – 11.01.2019 года.

Исковое заявление подано в суд 11.03.2021 года, следовательно, срок исковой давности по оплате основного долга и процентов за период с 11.03.2018 года по 11.01.2019 года не пропущен.

Сумма основного долга, подлежащего уплате за период с 11.03.2018 года по 11.01.2019 года, составила 33 186,41 руб. и подлежит взысканию с ответчика, так как в нарушение положений ст.ст.56,57 ГПК РФ, доказательств возврата суммы основного долга заемщиком суду не представлено.

Требования истца о взыскании процентов по день фактического исполнения обязательства по погашению задолженности основаны на положениях п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу положений п.1 ст.408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из содержания Условий кредитования АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), с которыми согласился ответчик при заключении договора, так же усматривается начисление процентов на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита (п.2.4).

Таким образом, из приведенных норм действующего законодательства и условий кредитного договора следует, что обязательство должника может считаться исполненным только в связи с фактической уплатой долга кредитору, а не в связи с истечением срока возврата суммы займа. В связи с чем, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства, являются обоснованными.

Согласно расчету, представленному стороной, сумма неоплаченных процентов по ставке 44% годовых за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года составила 43 806,06 руб. С 12.03.2021 года проценты подлежат начислению на сумму невозвращенного основного долга в размере 33 186,41 руб. по дату фактического погашения задолженности.

Кроме того, в соответствии с заявлением-офертой от 13.01.2014 года и п.3.1 Условий кредитования АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в случае несвоевременного погашения кредита (и) или уплаты процентов за пользование кредитом обязалась уплатить Банку неустойку в размере 0,5 процента на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (денежную сумму, определенную законом или договором) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

В соответствии с расчетом истца, размер неустойки за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года составил 181 861,53 руб.

Расчет проверен судом, арифметически верен, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и не оспорен ответчиком.

Ссылаясь на положения ст.333 ГК РФ, истец просит взыскать неустойку в размере 30 000 руб. с последующим начислением по дату фактического возврата задолженности по основному долгу, что является правом стороны.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, и установив, что со стороны ответчика доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора в соответствии с требованиями ст.56,57 ГПК РФ, не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 33 186,41 руб.; процентов за пользование кредитом за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года в размере 43 806,06 руб., с последующим начислением по ставке 44% годовых на сумму основного долга 33 186,41 руб. по дату фактического погашения задолженности; договорной неустойки за период с 12.03.2018 года по 11.03.2021 года в размере 30 000 руб. с последующим начислением по ставке 0,5% в день на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности.

Учитывая, что истец в силу прямого указания закона освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии с требованиями ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 339,85 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер обезличен), заключенному 13 января 2014 года, в размере 33 186 рублей 41 копейка; проценты за пользование кредитом за период с 12 марта 2018 года по 11 марта 2021 года в размере 43 806 рублей 06 копеек; неустойку за период с 12 марта 2018 года по 11 марта 2021 года в размере 30 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 44% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 33 186 рублей 41 копейка, с 12 марта 2021 года по день фактического исполнения обязательства по возврату долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку в размере 0,5% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга в размере 33 186 рублей 41 копейка, с 12 марта 2021 года по день фактического исполнения обязательства по возврату долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу муниципального образования – муниципального района «Белгородский район» Белгородской области государственную пошлину в размере 3 339 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Судья Е.И. Кириллова

Мотивированный текс решения изготовлен 30 июля 2021 года.