Дело № 2-149/2019 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

п.Глушково 14 мая 2019 года. Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Вензенко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Радионовой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.03.2015 года за период с 21.10.2015 года по 26.06.2018 года в сумме 65398,83 рублей, в том числе сумма основного долга 26780,08 рублей, сумма процентов 28267,64 рублей, штрафные санкции 10351,11 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2161,96 рублей, указав, что 25.03.2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 35000,00 рублей, сроком погашения до 20.05.2020 года. Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых. В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения/ ответчиком обязательств по указанному договору, в том числе возврату суммы кредита и начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 21.10.2015 года по 26.06.2018 года в размере: 76319,69 рублей, из которых: сумма основного долга – 26780,08 руб., сумма процентов – 28267,64 рублей, штрафные санкции – 21271,97 рублей. На требование о погашении образовавшейся задолженности ответчик не реагировал. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец полагает возможным снизить штрафные санкции до суммы 10351,11 рублей и заявляет ко взысканию сумму основного долга в размере 26780,08 рублей, сумму процентов 28267,64 рублей, штрафные санкции 10351,11 рублей. 

В судебное заседание не явился надлежащим образом уведомленный о дне, месте и времени слушания дела: представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, иск удовлетворить. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, указав, что она исполняла свои обязательства до момента отзыва лицензии у банка, кредит погашался ею путем внесения денежных средств на счета банка, однако в связи с отзывом лицензии такая возможность была утрачена. О дальнейшем способе и месте погашения кредита она не была проинформирована банком, в связи с чем штрафные санкции незаконны, она согласна возвратить только оставшийся основной долг и проценты. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что по заявлению заемщика ФИО1 от 25.03.2015 года между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 35000 рублей, сроком погашения до 31.03.2020 года. 

Согласно указанного кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22,41% годовых. 

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике. Неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

Судом установлено, что при заключении договора потребительского кредита, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика, которую она не оспаривала в судебном заседании.

Также в судебном заседании установлено, что в результате несвоевременного исполнения обязанностей по погашению кредита ответчиком ФИО1 у неё за период с 21.10.2015 года по 26.06.2018 года образовалась перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по вышеуказанному договору в размере: 65398, 83 рублей, из которых: сумма основного долга – 26780,08 руб., сумма процентов – 28267,64 рублей, штрафные санкции – 10351,11 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 25.03.2015 года по 31.12.2015 года, расчетом исковых требований.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 25.10.2018 года срок конкурсного производства ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев. 

Как следует из материалов дела 25.04.2018 года заемщику ФИО1 было направлено требование о погашении выявленной по состоянию на 01.03.2018 года задолженности.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности с вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита от 25.03.2015 года, нарушения существенных условий кредитного договора, каковыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита в размере 26780,08 рублей, подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов в размере 28267,64 рублей и штрафных санкциёй в размере 10351,11 рублей. 

Доводы ответчика ФИО1 в судебном заседании о том, что штрафные санкции незаконны, поскольку в связи с отзывом лицензии у банка у неё была утрачена возможность погашать кредит, так как она не была проинформирована банком о дальнейшем способе и месте погашения кредита, суд находит необоснованными. 

Согласно п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно п. 1, 13 ст. 189.77 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности.

Согласно пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ конкурсный управляющий обязан: предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Согласно п. 1 ст. 189.74 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

В соответствии с п. 2 ст. 189.74 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ опубликованию подлежат следующие сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, в том числе, наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом.

Из анализа приведенных норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего были опубликованы в официальных источниках и являются общедоступными, в связи с чем, каких-либо затруднений в получении реквизитов у ответчика не имелось.

Подлежат отклонению доводы ответчика о том, что задолженность образовалась по вине истца ввиду не уведомления конкурсным управляющим заемщика об изменении реквизитов для платежей, соответственно заемщик был лишен возможности исполнить свои обязательства, в связи с чем, требования о взыскании штрафных санкций не могут быть удовлетворены.

В соответствии с п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Из разъяснений, содержащихся в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что если должник, используя право, предоставленное статьей 327 Гражданского кодекса РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (пункт 2 статьи 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ, на сумму долга не начисляются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчик предпринимал меры для исполнения обязательств и денежные средства не были приняты конкурсным управляющим, нотариусом, суду не предоставлено. Напротив, материалы дела свидетельствуют о том, что соответствующие действия по погашению задолженности совершены не были, в том числе после получения досудебного требования и в период рассмотрения дела в суде.

Отзыв лицензии у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору, и ответчик имел реальную возможность надлежащим образом исполнить свои обязательства.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 2161,96 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 25.03.2015 года за период с 21.10.2015 года по 26.06.2018 года в сумме 65398,83 рублей, в том числе сумма основного долга 26780,08 рублей, сумма процентов 28267,64 рублей, штрафные санкции 10351,11 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2161,96 рублей, уплаченной при подаче иска.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 17 мая 2019 года. 

Председательствующий судья: (подпись) Н.В. Вензенко 

Копия верна: Судья: Н.В. Вензенко