Дело № 2-3773/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Коробейниковой С.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании недействительными условий кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (прежнее наименование ОАО «БыстроБанк»), (далее по тексту - ПАО «БыстроБанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по основному долгу (кредиту) в сумме 322 015 руб. 40 коп.; процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 

<

дата>, в сумме 117 874 руб. 41 коп.; процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 322 015 руб. 40 коп. по ставке 12% годовых, начиная с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 

<

дата>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7 598 руб. 90 коп. 

Истец мотивирует свои требования тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер>-ДО/ПК на сумму 

<

данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. 

Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 

<

дата> составляет 439 889 руб. 81 коп.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «БыстроБанк» о признании недействительным кредитного договора в части начисления процентов в размере 29,5 % годовых, заключенного между ней и истцом.

Встречное исковое заявление мотивировано следующим. Кредитным договором предусмотрено, что ФИО1 должна уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 29,5 % годовых. Оспариваемое условие договора является, по мнению ФИО1, кабальным, поскольку размер предусмотренных договором процентов за пользование займом является завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора. Условие кредитного договора в части установления процентов за пользование кредитом было крайне невыгодным для истца, поскольку на момент заключения договора займа их размер почти в 3 раза превышал ставку рефинансирования Центрального Банка РФ. Данный факт является общеизвестным и в силу ст. 61 ГПК РФ истец освобождается от доказывания очевидного факта крайне невыгодных условий соглашения с ответчиком о размере процентов.

Встречное исковое заявление принято судом к производству, о чем вынесено соответствующее определение.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, доводы встречного иска поддержала. 

Выслушав явившихся участников процесса, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<

дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер>-ДО/ПК на сумму 

<

данные изъяты>. сроком возврата до 

<

дата> под 29,50% годовых.

Согласно п.1.5 кредитного договора стороны установили, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования физических лиц в ОАО «БыстроБанк» (далее по тексту – Общие условия), действующие на момент подписания кредитного договора, с которыми заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. 

В соответствии с п. 4.1 Общих условий заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, производя платежи в даты и размерах, предусмотренных Таблицей, указанной в Специальных условиях кредитования.

05.07.2013 г. между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору 

<

***>, согласно которому изменен срок и порядок возврата кредита, уплаты процентов.

04.09.2014 г. между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору 

<

***>, согласно которому изменен срок и порядок возврата кредита, уплаты процентов.

26.02.2015 г. между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору 

<

***>, согласно которому изменен срок и порядок возврата кредита, уплаты процентов.

15.01.2016 г. между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № 04, согласно которому с 16.01.2016 г. по 15.07.2016 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 7,50 % годовых, с 16.07.2016 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12 % годовых, изменен срок и порядок возврата кредита, уплаты процентов.

31.05.2016 г. между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № 05, согласно которому с 01.06.2016 г. по 30.11.2016 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 7,34 % годовых, с 12.12.2016 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12 % годовых, изменен срок и порядок возврата кредита, уплаты процентов.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. 

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора (общих условий) Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору по состоянию на 16.03.2017 г. в размере 322 015 руб. 40 коп. и сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.06.2013 г. по 16.03.2017 г., в размере 117 874 руб. 41 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «БыстроБанк».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную Таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 322 015 руб. 40 коп. с учетом его уменьшения в случае погашения по ставке 12% годовых, начиная с 17.03.2017 г. по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 28.05.2021 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы, в связи с чем ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 7 598 руб. 90 коп.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «БыстроБанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части начисления процентов в размере 29,5 % годовых не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Истец по встречному иску просит признать недействительными условия кредитного договора в виду их кабальности (ст. 179 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 29, 5 % годовых.

Согласно дополнительному соглашению № 05 от 31.05.2016 г., заключенному между Банком и ФИО1 с 01.06.2016 г. по 30.11.2016 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 7,34 % годовых, с 12.12.2016 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12 % годовых, изменен срок и порядок возврата кредита, уплаты процентов.

В соответствии с п.3 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По общему правилу в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд отмечает, что в силу установленного правового регулирования для признания кабальной сделки недействительной необходимо наличие совокупности следующих условий: нахождение лица, совершающего сделку, в тяжелых обстоятельствах; совершение сделки на крайне невыгодных для потерпевшего условиях; причинно-следственная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде.

Поскольку таких доказательств истцом по встречному иску суду не представлено, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые условия кредитного договора заключены на основе добровольного волеизъявления обеих сторон, условия этих сделок сторонами согласованы.

Кроме того, согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Истец по встречному иску, при заключении кредитного договора ознакомился со всеми его условиями, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре займа.

Кроме того, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств заключения кредитного договора с оспариваемыми условиями под влиянием обмана ФИО1 суду не представила.

Напротив, материалами дела подтверждается, что она была ознакомлена с условиями кредитного договора об уплате процентов в размере 29, 5 % годовых.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что все пункты кредитного договора ей понятны и с ними она согласна, о чем свидетельствует подпись в кредитном договоре. 

Банк перечислил заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Названные обстоятельства свидетельствуют о том, что Банком была предоставлена истцу исчерпывающая информация об условиях заключаемой (оспариваемой) сделки.

Таким образом, требования ФИО1 о признании недействительным условий кредитного договора в части начисления процентов в размере 29,5 % годовых не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер>-ДО/ПК от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 439 889 руб. 81 коп., в том числе:

- сумма основного долга по кредитному договору в размере 322 015 руб. 40 коп., 

- проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 

<

дата> по 

<

дата>, в размере 117 874 руб. 41 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 322 015 руб. 40 коп. с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке 12% годовых, начиная с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 

<

дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 598 руб. 90 коп.

Встречные исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части начисления процентов оставить без удовлетворения.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Решение в окончательной форме принято 

<

дата>.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина