Дело № 2-1227/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.

при секретаре Жбановой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» в лице Пензенского филиала о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что он является собственником транспортного средства ..., ... года выпуска, рег/знак .... ... между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства. В связи с тем, что автомобилю истца был причинен ущерб, он обратился в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении и был направлен на ремонт на СТОА. Вместе с тем, вследствие вышеуказанного ДТП, автомобиль истца утратил свой прежний товарный вид и эксплуатационные качества. В результате повреждения и последующего ремонтного воздействия ухудшился внешний вид, снизился ресурс отдельных деталей, соединений, защитных покрытий, что уменьшает стоимость транспортного средства. Для определения УТС ФИО1 обратился к ИП ...3 Согласно отчету ... от ... величина УТС составила .... Поскольку ответчик добровольно не выплатил УТС, истец также считает, что в его пользу должна быть взыскана неустойка. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в его пользу утрату товарной стоимости транспортного средства в размере ....; неустойку в размере ....; расходы за услуги независимой экспертизы в размере ....; расходы за услуги представителя в размере ....; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени его проведения извещен, от него поступило заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнил исковые требования и окончательно просил суд взыскать с ответчика в пользу истца величину утраты товарной стоимости транспортного средства в размере ....; расходы за услуги независимой экспертизы в размере ....; неустойку в размере ....; расходы за услуги представителя в размере ....; расходы за оформление нотариальной доверенности в размере ....; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3, действующая на основании доверенности, с иском не согласилась, полагает требования истца необоснованные, подлежащие оставлению без удовлетворения.

Заслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного автострахования серия ... ... от ..., сроком действия с ... по ... и на основании Правил добровольного страхования транспортных средств, утвержденных генеральным директором СПАО «Ингосстрах». По указанному договору был застрахован автомобиль истца ..., ... года выпуска, рег/знак .... В соответствии с условиями вышеназванного договора в качестве способа выплаты страхового возмещения сторонами была выбрана программа Ущерб + Угон (т/с без документов и ключей). В соответствии с договором формой страхового возмещения указано: "натуральная". Страховая сумма была установлена договором в размере ... руб., страховая премия в размере ... руб. 

В период действия полиса добровольного автострахования ... автомобиль истца получил механические повреждения. Истец обратился в отдел полиции ... .... По результатам проверки было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от .... ФИО1 ... обратился в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении. Ответчик, осмотрев автомобиль истца, признал случай страховым, и выдал истцу направление на СТОА 

Вследствие того, что после полученных повреждений транспортное средство истца утратило в части свою среднерыночную стоимость, и ответчик после рассмотрения заявления истца о выплате страхового возмещения добровольно не возместил величину УТС, истец обратился в экспертно-оценочную компанию ИП ...3. Согласно отчету ... от .... величина утраты товарной стоимости транспортного средства истца составила .... В судебном заседании ответчик о назначении судебной экспертизы не ходатайствовал, возражал против удовлетворения исковых требований истца ввиду того, что риск утраты товарной стоимости автомобиля истца не был застрахован по договору добровольного автострахования, поэтому обязательств по возмещению УТС у ответчика не возникло. 

В силу статей 929, 930 ГК РФ на страховщике лежит обязанность при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 1079 ГК РФ вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях. 

Утверждение ответчика о том, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению ввиду того, что УТС по полису КАСКО в состав страхового возмещения не включается и не возмещается, являются несостоятельными. В статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование. Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска "Ущерб", поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.

В силу ст. 15 ГК Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения.

По смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску "Ущерб" понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом. 

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Данные нормы закона являются императивными и не могут быть изменены соглашением сторон. 

В соответствии со ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ). 

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, которая не была возмещена страховщиком, она подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования, с учетом уменьшенных исковых требований со стороны истца, в размере ... руб. на основании отчета независимого оценщика ИП ...3 Указанный отчет является обоснованным и ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен. Иных доказательств, опровергающих данные факты и стоимость УТС автомобиля, ответчиком суду представлено не было.

Кроме этого, истцом заявлено требование о взыскании со СПАО «Ингосстрах» неустойки в размере ....

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Страховая премия по договору добровольного страхования оплачена истцом в размере .... За период с ... по ... сумма неустойки составила .... (... дней x .... x 3%). Поскольку цена страховой услуги определяется размером страховой премии, в пользу истца в данном случае следует взыскать неустойку, с учетом уменьшенных исковых требований, в размере 25000 руб. 00 коп.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Таким образом, поскольку факт нарушения прав потребителя судом установлен и его требования до разрешения спора судом в добровольном порядке ответчиком не удовлетворены, взыскание штрафа по правилам статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является обязательным.

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с исполнителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Поскольку требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке, со СПАО «Ингосстрах» в пользу истца следует взыскать штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере ... руб. (... руб. + ... руб.)х50%.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят также из издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы, связанные с оплатой услуг представителя и иные необходимые расходы. Для обращения в суд, истец понес расходы на оплату независимой экспертизы в размере ...., а также расходы на оформление нотариальной доверенности в размере .... Данные расходы суд признает необходимыми для истца и подлежащими взысканию с ответчика.

В силу ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату представителя в разумных пределах.

Как видно из представленного суду договора об оказании юридических услуг от ..., ФИО1 были оплачены представительские услуги в сумме ... рублей за оказание юридической помощи ИП ФИО2 Получение денежных средств подтверждено квитанцией, имеющейся в соглашении. Принимая во внимание обстоятельства настоящего гражданского дела, степень его сложности и количество участия представителя в судебных заседаниях, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Ввиду того, что истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и, исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика в доход бюджета города Пензы подлежит взысканию государственная пошлина в сумме .... 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» в лице Пензенского филиала о защите прав потребителей - удовлетворить.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» (...) в пользу ФИО1 (...) величину утраты товарной стоимости транспортного средства в размере ...., неустойку в размере ....; штраф в размере ...., а также судебные расходы: за услуги представителя в размере ...., расходы за проведение досудебной экспертизы в размере ....; расходы за оформление нотариальной доверенности в размере ....

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» (...) в доход бюджета города Пензы государственную пошлину в размере ....

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 04 июля 2017 года

Судья: А.С. Панкова