№ 2-38/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Аксай 18 февраля 2019 года 

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Молотиевского А.Г.,

при секретаре Меркуловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

- ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и неустойки,

установил :

истец обратился с вышеуказанным иском в суд, ссылаясь на то, что страховщик не в полном объеме произвел выплату страхового возмещения по факту наступления страхового случая в рамках заключенного договора страхования имущества.

Просил, с учетом уточненных требований, взыскать с ответчика в свою пользу :

- сумму страхового возмещения в размере 28663 руб., 

- неустойку в размере 28 663 руб., 

- компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., 

- штраф в размере 29 163 руб., 

- судебные издержки в размере 25000 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержала уточненные исковые требования.

Представитель ответчика возражал против иска, указав, что выплаченная страховщиком сумма является обоснованной.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб)...

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из смысла статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто, в частности, соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При этом, в силу статьи 9 Закона РФ от ... г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По договору имущественного страхования может быть застрахован, в частности, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 931 указанного Кодекса в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

На основании статьи 3 Закона РФ от ... г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

При этом, статьей 943 ГК Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из материалов дела следует, что ... г. между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" был заключен договор потребительского кредита N 1404928063, условия которого отражены в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, подписанного обеими сторонами: сумма кредита 240 950,12 руб., срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 26,40% годовых.

В соответствии п. 1.1. Заявления о предоставлении потребительского кредита истец просила одновременно с предоставлением потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита, включить в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой истец будет являться застрахованным лицом от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности, недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

В соответствии с п. 4.1 договора участие в программе страхования является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в Программе. Программа добровольной финансовой и страховой защиты, в соответствии с п. 4.2. заявления о предоставлении потребительского кредита, является отдельной услугой банка.

... г. ФИО1 от ОАО «АльфаСтрахование» был выдан полис страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № ....

Как усматривается из полиса, было застраховано следующее имущество: внутренняя отделка квартиры и движимое имущество страховая сумма определенная страхователем в размере 350 000 руб.; гражданская ответственность в результате эксплуатации жилых помещений и гражданская ответственность в результате проведения работ по ремонту и переустройству в жилых помещениях на сумму 200 000 руб.

... г. наступил страховой случай в результате залива квартиры истца, расположенной по адресу: ..., из квартиры сверху, что подтверждено актом о затоплении квартиры обследования по факту залития ТСЖ "Садовая 8" от ... г..

... г. истица подала заявление в ОАО «АльфаСтрахование» по вопросу получения страхового возмещения.

... г. ООО «ОцЭкс» по направлению ОАО «АльфаСтрахования» был доставлен акт осмотра имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО1 (о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20.04.2010г. сделана запись регистрации № ...).

... г. истице выплатили страховое возмещение на основании оценки стоимости ущерба, произведенной ООО «ОцЭкс», в размере 40008 руб., что подтверждается платежным поручением № ....

Согласно заключению ООО «Северо-кавказский судебный экспертный центр «Гранд» стоимость ремонта жилого помещения истицы, поврежденного в результате залития составляет: 120 558,16 руб.

В ходе рассмотрения дела в порядке ст. 79 ГПК РФ назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Судебная экспертиза «ЮФОСЭО», согласно выводам которой стоимость восстановительного ремонта квартира составляет 68671 руб.

Оценивая результаты проведенной по делу судебной экспертизы и исследования ООО «ОцЭкс», в соответствии со статьей 86 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что результат досудебного исследования, представленного ответчиком, не может быть принят судом, поскольку специалист при проведении исследования не был предупрежден об уголовной ответственности по статье 307 УК РФ, кроме того, результат исследования противоречит результатам последующей судебной экспертизы, а также имеющимся в деле доказательствам.

При этом, предоставленное экспертами ООО «Судебная экспертиза «ЮФОСЭО» экспертное заключение, полученное с соблюдением процедуры, обеспечивающей ответственность экспертов за результаты исследования, вызвало у суда большее доверие, нежели другие данные, добытые сторонами в своих интересах без соблюдения предписанной процедуры. 

Сравнение объема проведенного досудебного исследования с объемом экспертного заключения, позволяет суду сделать вывод о необходимости руководствоваться результатами судебной экспертизы.

Оснований не доверять экспертному заключению, положенному в основу решения суда, суд не усматривает, поскольку заключение соответствует требованиям ч. 2 ст. 86 ГПК РФ и ст. 8 Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации". Эксперты, проводившие экспертизы, имеют соответствующее образование и допуск к проведению подобного рода исследований. Выводы экспертов подробно мотивированы со ссылкой на использованное нормативное и методическое обеспечение. Допустимых доказательств, опровергающих выводы, изложенные в заключении, ответчиком не представлено.

Доводы ответной стороны о несогласии с выводами экспертов ООО «Судебная экспертиза «ЮФОСЭО» в качестве основания для отказа в удовлетворения иска судом не принимаются, поскольку являются немотивированными.

В частности, доводы ответчика о неполноте и необъективности судебной экспертизы сформулированы без указания на нарушения конкретных положений законодательства об оценочной деятельности и законодательства о государственной судебно-экспертной деятельности либо на наличие конкретных противоречий в проведенном исследовании. 

Принимая во внимание заключение судебной экспертизы, доказательств возникновения ущерба, причиненного истцу, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы страхового возмещения в виде разницы между установленной судебным экспертом стоимости ремонта квартиры и выплаченным страховым возмещением в добровольном порядке, что составляет 28663 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя, в том числе о возмещении убытков, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

С учетом определенной судом суммы страхового возмещения, подлежащей взысканию, суд полагает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере 28663 руб.

Руководствуясь положениями ст. 151 Гражданского кодекса РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нравственных страданий истца, суд определяет к взысканию с ответчика в счет компенсации морального вреда 1 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Руководствуясь п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая фактические обстоятельства дела, суд присуждает к взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере 29163 руб.

На основании ст.98-101 ГПК РФ суд также полагает необходимым разрешить вопрос о взыскании судебных издержек по делу.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд определяет ко взысканию с ответчика госпошлины в размере 2219,78 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 28663 руб., неустойку в размере 28 663 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 29 163 руб., судебные издержки по оплате досудебного исследования в размере 10000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу ООО «Судебная экспертиза «ЮФОСЭО» расходы по оплате проведения экспертизы в размере 15000 руб.

Взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2219,78 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде. 

Решение изготовлено 22.02.2019.

С у д ь я :