Дело № 2-3025/2024

УИД 59RS0011-01-2024-003796-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 27 июня 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи С.А. Мардановой, 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи О.В. Кибановой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... между Связной Банк (АО) и Ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания Должником Заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный № от ...... Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления Ответчику денежных средств на банковскую карту. Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Должника и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение Договора означает, что Должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. ..... в соответствии с условиями заключенного Договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования ..... руб. Процентная ставка ..... % годовых, минимальный платеж ..... руб. Выпуск карты подтверждается Распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в Заявлении Должника. Согласно Заявлению Должника и Общим условиям (п.5.9) Должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в Заявлении Должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Согласно п.2.10 Общих Условий, Банк вправе передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ..... Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ..... ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией Приложения к договору цессии и составляет ..... рублей ..... копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – ..... рублей ..... копейка, задолженность по процентам - ..... рублей ..... копеек, задолженность по просроченным процентам - ..... рублей ..... копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - ..... рублей ..... копеек. В адрес Должника от Нового кредитора было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности Новому кредитору. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной, в связи с чем, новый кредитор вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по Договору в размере 56 712 рублей 68 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1 901,38 руб.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» Ш.Н. , действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела по выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 812 ГК РФ (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений), если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ..... между Связной Банк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в простой письменной форме путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия обслуживания и тарифы банка. В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО1 была предоставлена кредитная карта, с лимитом в размере ..... рублей. Процентная ставка по кредиту составляет .....%, минимальный платеж по кредиту составляет ..... рублей, дата платежа 15-е число месяца, расчетный период с 25 по 23 число месяца. 

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 числа каждого месяца.

В силу п. 5.7 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Согласно п. 5.19 Условий за несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Для кредита неустойка взимается если в течение 5, 35 и 65 календарных дней. Просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения, в случае если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку.

Своей подписью в заявлении о получении банковской карты ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления и обслуживания по системе дистанционного банковского обслуживания, являющихся составной частью Общих условий и условиями руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания. 

Банк свои обязательства по перечислению денежных средств Заемщику выполнил в полном объеме. 

Ответчик, воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 45 559 рублей 11 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 23 657 рублей 91 копейка, задолженность по процентам - 723 рублей 35 копеек, задолженность по просроченным процентам - 16 877 рублей 85 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек.

Согласно п.1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.2.10.1 Общих Условий, Банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

..... между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор № уступки прав (требований), в котором право требования по кредитному договору № от ....., заключенный с ответчиком ФИО1, передано Цессионарию (л.д. 26-30).

..... между ООО «Т-Капитал» и ООО «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредит Финанс» заключен договор № уступки прав (требований), в котором право требования по кредитному договору № от ....., заключенному с ответчиком ФИО1, передано истцу (л.д. 33-38).

При подписании договора об уступке прав ....., задолженность ответчика по кредитному договору № от ..... составляла 45 559 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 23 657 рублей 91 копейка, задолженность по процентам - 723 рублей 35 копеек, задолженность по просроченным процентам - 16 877 рублей 85 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 4 300 рублей 00 копеек. 

ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке и требование о погашении задолженности (л.д. 8). 

До настоящего времени задолженность по договору не возвращена и составляет согласно представленному расчету – 56 712,68 руб. 

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены. 

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... в размере ..... руб., госпошлины в размере ..... руб. Определением мирового судьи судебного участка № 8 Березниковского судебного района Пермского края от ..... судебный приказ от ..... по делу № отменен на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

При разрешении вопроса о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

В обоснование заявленных требований истцом в материалы дела представлено требование о полном погашении долга рассчитанного по состоянию на ..... в сумме 56 712,68 руб. (л.д. 8).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ..... ответчик ФИО1 внес в счет погашения кредита ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб.,..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., иных платежей более от ответчика не поступало (л. д. 15-23).

Согласно условиям кредитного договора, срок действия кредитной карты - ...... Доказательств того, что в последующем данный срок был пролонгирован сторонами, в материалах дела не имеется. 

ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» ..... обратился к мировому судье судебного участка № 8 Березниковского судебного района Пермского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, который был вынесен ..... и отменен определением мирового судьи от ......

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В этом случае, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, на что обращено внимание в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

С учетом указанных разъяснений, имевшееся ранее обращение ООО «СФО «ИнвестКредит Финанс» к мировому судье за выдачей судебного приказа на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности. Иных обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности в настоящем случае также не установлено.

В данном случае, следует исходить из того, что в соответствии с Общими условиями право досрочного требования задолженности по договору возникает у кредитора с даты нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа.

Согласно индивидуальным условиям ответчик должен был вносить ежемесячный платеж по кредиту 15-го числа каждого месяца, последний платеж внесен ответчиком ....., с учетом периода внесения платежа и допущенной просрочки суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с заявленным требованием истцом пропущен.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска в суд ..... (исковое заявление направлено в суд почтой), трехлетний срок исковой давности истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, начиная с ....., то есть после окончания очередного платежного периода, с момента внесения ответчиком последнего платежа по договору № от ....., в связи с чем трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации истек.

Кроме того, следует отметить, что и после отмены судебного приказа и окончания периода судебной защиты прошло более трех лет.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске в части взысканной судом суммы задолженности по кредитному договору № от ......

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, поскольку исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, соответственно, отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании с ответчика расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ....., - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Пермской краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Судья (подпись) С.А.Марданова

Копия верна, судья