Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017 года г. Плавск Тульской области

Плавский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кадниковой Д.В.,

при секретаре Горшеничевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. под ..% годовых, сроком на .. месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодержатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, а также в случае не предоставления Заемщиком предмета залога для периодического осмотра Банком, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства». 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет .. дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет .. дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составляет ... руб., из них: просроченная ссуда – ... руб.; просроченные проценты – ... руб.; проценты по просроченной ссуде ... руб.; неустойка по ссудному договору ... руб.; неустойка на просроченную ссуду – ... руб..

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 передал в залог истцу, принадлежащий ему на праве собственности автомобиль легковой 

<

данные изъяты>. Стороны оценили автомобиль, как предмет залога в ... руб. .. коп. (п.1.2 Договора № залога движимого имущества).

Согласно п.п.9.12.13 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном и во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога». 

Согласно п.п.9.14.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога. Даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным».

Истец просит расторгнуть указанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины при обращении в суд с данным иском в размере ... руб. .. коп., взыскать с ответчика ФИО2 сумму уплаченной госпошлины в размере ... руб.. взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере ... годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в заявлении поддержал свои исковые требования и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Расчета процентов на день вынесения решения суда не представил.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, отзыва и возражений на иск не представили.

ФИО3, привлеченная к участию в деле в качестве соответчицы, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (телефонограммой), в судебное заседание не явилась, письменного отзыва и возражений на иск не представила.

В предварительном судебном заседании 10 апреля 2017 года ответчица ФИО1 признала исковые требовании и пояснила, что она действительно ДД.ММ.ГГГГ. заключила кредитный договор с ПАО «Совкомбанк». Кредит брала на покупку автомобиля для сына ФИО2, который оформил автомобиль на свое имя. Часть кредита она оплатила, а в настоящее время потеряла работу и не имеет возможности оплачивать кредит. ФИО2 в ДД.ММ.ГГГГ уехал 

<

адрес> и больше не возвращался. О том, что её сын продал автомобиль ФИО3, ей было неизвестно. ФИО2 ранее совместно проживал с ФИО3. 

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ч. 1 ГК РФ двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления единого документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по Договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. под ...% годовых, сроком на .. месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями договора (п.12) потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно представленного суду расчета задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. .. коп., из которых: просроченная ссуда – ... руб.; просроченные проценты – ... руб.; проценты по просроченной ссуде ... руб.; неустойка по ссудному договору ... руб.; неустойка на просроченную ссуду – ... руб.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с её стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. .. коп.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

Учитывая, что в обеспечение обязательства ответчика по возврату кредита, сторонами было достигнуто соглашение о залоге, а также учитывая, что свои обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, то у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Как следует из материалов дела, в частности договора залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № по кредитному договору залогодатель ФИО2 передал в залог банку транспортное средство – легковой автомобиль 

<

данные изъяты>. Залоговая стоимость данного автомобиля сторонами определена в сумме ... руб. .. коп. 

Согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., транспортное средство - автомобиль марки 

<

данные изъяты> за ФИО2 не значится. Указанное транспортное средство зарегистрировано за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сведения об изменении собственника автомобиля внесены в регистрационные данные ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ (в редакции Федерального закона N 367-ФЗ от дата) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

При разрешении вопроса о добросовестности приобретателя заложенного имущества, судом установлено, что ФИО3 является гражданской женой ФИО2, информация о залоге имущества размещена на официальном сайте федеральной нотариальной палаты.

Таким образом, на момент совершения сделки купли-продажи автомобиля, ФИО3 при достаточной осмотрительности должна была выяснить наличие обременений на приобретаемый автомобиль.

Привлеченная к участию в деле в качестве соответчика и извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела ФИО3 самостоятельных требований относительно предмета спора не заявила.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, несмотря на его продажу и переход права собственности к иным лицам.

Согласно договору залога стоимость заложенного имущества по соглашению сторон составляет ... рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Оснований для удовлетворения иска о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, суд не усматривает, поскольку истцом заявлены неконкретные требования о взыскании платы на будущее время, размер которой нельзя установить, фактически в данной части исковых требований истец просит защитить его право на будущее время.

Исходя из системного толкования норм п. 1 ст. 307, ст. 309, п. 1 ст. 408, п. п. 1 и 2 ст. 809, п. 3 ст. 810 ГК РФ в их взаимной связи, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Указанное истцом требование направлено на принятие судом решения в отношении будущих событий.

Между тем, в соответствии с положениями ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты гражданских прав установлены статьей 12 ГК РФ.

Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчиков процентов, предусмотренных кредитным договором, по день фактического возврата кредита, истец просит суд защитить его право на получение процентов на будущее, тогда как в настоящий момент данное право еще не нарушено.

Истец, требуя определить размер процентов, не заявил конкретного периода, за который следует эти проценты взыскать (вступление решения суда в силу не может быть определено конкретной датой), не представил соответствующий расчет подлежащей взысканию конкретной денежной суммы.

Фактически, в данной части исковых требований, истец просит защитить его право на будущее время, тогда как ст. 11 ГК РФ предусматривает защиту нарушенного или оспоренного права.

Кредитный договор заключен для удовлетворения личных нужд заемщиков, взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов до момента вступления решения суда в законную силу может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку, согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита.

При этом суд считает необходимым отметить, что кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование займом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных статьей 96 ГПК РФ. 

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... рублей. 

Указанная сумма подлежит возмещению за счет ответчиков.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения суда в законную силу, заключенный ПАО «Совкомбанк» с ФИО1.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере ... руб. .. коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... руб. .. коп.

Взыскать с ФИО2 сумму уплаченной государственной пошлины в размере ... руб. .. коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на автомобиль легковой 

<

данные изъяты>, зарегистрированный на имя ФИО3.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб.

В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Плавский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Кадникова Д.В.