Дело № 2-1852/2024

УИД 91RS0009-01-2024-000379-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2024 года

Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Лобановой Г. Б.,

при помощнике судьи Куква А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2, о взыскании задолженности по долгам наследодателя.

Определением Черноморского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, как правопреемник ФИО2 в рамках настоящих исковых требований.

Представителем ответчика ФИО1 - ФИО3 подано ходатайство о передаче дела по подсудности в Евпаторийский городской суд Республики Крым по месту жительства ответчика, которая зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Определением Черноморского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ Гражданское дело № по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по долгам наследодателя, передать по подсудности в Евпаторийский городской суд Республики Крым, расположенный по адресу: 297412, 

<

адрес>.

Истец ПАО «РНКБ» обратился с исковым заявлением к ответчикам: неограниченному кругу наследников ФИО4 о взыскании задолженности по долгам наследодателя. В обоснование, заявленных исковых требований, указал, что 11.07.2018г. между ПАО «РНКБ» (истец, банк) и ФИО4 (ответчик, заёмщик) был заключён Договор потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий, Банк предоставил Заемщику кредит в пределах лимита кредитования - 34500 рублей, договор действует до полного исполнения Сторонами обязательств по договору (п. 2 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование кредитом составляет 29.9 годовых (п. 4). Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил Ответчику Кредитную карту с лимитом кредитования 34500 рублей. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи в течение платежного периода с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчетным периодом.

Размер обязательного платежа состоит из: 5 % от суммы Кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом; суммы комиссий согласно Тарифам Банка (при наличии).

При подписании Индивидуальных условий Заемщик выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты), действующими на ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время истцу стало известно, что заемщик умер - ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом Нотариальной палаты Республики Крым на претензию Банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 198,83 рублей, а именно:

67 859,41 рублей - задолженность по основному долгу;

16 339,42 рублей - задолженность по уплате процентов;

0 рублей - задолженность по оплате комиссии;

0,00 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Таким образом, Банк обратился в суд с иском к наследникам, то есть выбрал данный способ защиты своего нарушенного права.

С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по Кредитному договору произведены не были.

Согласно, правовых норм РФ, следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Со стороны заёмщика, имеет место неисполнение требований ст. ст. 310, 819 ГК РФ, в части, возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование кредитом.

Добровольно никто из наследников никаких действий по погашению задолженности по Кредитному договору не предпринимает.

В силу законодательства РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, следовательно, истец вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «РНКБ» с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 198,83 рублей, а именно:

67 859,41 рублей - задолженность по основному долгу;

16 339,42 рублей - задолженность по уплате процентов;

0 рублей - задолженность по оплате комиссии;

0,00 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 2 725,96 рублей.

Стороны в судебное заседание не прибыли, о дате, времени и месте, проведения судебного разбирательства, извещены судом надлежащим образом, о чём в материалах гражданского дела имеются соответствующие документы.

Представитель истца ПАО «РНКБ» суду направил дополнительное пояснение относительно исковых требований, указал, что у ответчика с момента заключения кредитного договора изменялся лимит кредитования, а именно ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит 40000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит 70500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит 77500 рублей. Из отчета по операциям, совершенным с использованием банковской расчетной карты года видно, что, ФИО2, активно пользовался кредитной картой, совершал покупки, снимал денежные средства, однако нарушал сроки внесения ежемесячных обязательных платежей, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 198,83 рублей. 

Дополнительно сообщают, что карточный счет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не закрывался, поскольку заёмщиком не произведено полного погашения задолженности по договору. Кроме того, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследниками ответчика задолженность по кредитному № не погашена, каких-либо мер к погашению долга, так же не предпринято, что подтверждается выпиской по счёту. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме по основаниям указанным в исковом заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ, через приёмную Евпаторийского городского суда Республики Крым, представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий по доверенности 

<

адрес>4 от 31.09.2022г., направил суду заявление, в котором указал, что ответчик ФИО1, не согласна с предъявленной ей суммой к взысканию на основании того, что согласно пункта 1 кредитного Договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между РНКБ банк (ПАО) и наследодателем ФИО2 кредитный лимит установлен в размере 34 500 (Тридцать четыре тысячи пятьсот) рублей, тогда как Истец указывает к взысканию основной долг в размере 67 859,41 рублей (Шестьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят девять рублей 41 копейка), т.е. сумму значительно выше установленного Договором кредитного лимита. При этом истцом не обоснована сумма, указанная к взысканию, не дана подробная расшифровка движения денежных средств и образования задолженности, не приведены данные об увеличении кредитного лимита и иные факторы способствующие этому. Тогда как ответчик не снимает с себя обязательств по погашению долга, но в тех размерах, которые будут обоснованы истцом. Просил суд провести судебное заседание без участия ответчика и его представителя. В удовлетворении исковых требований отказать на основании того, что истцом не обоснована сумма долга, предъявленная к взысканию.

Суд, изучив в порядке ст.181 ГПК РФ письменные материалы дела, установил юридически значимые обстоятельства, дал оценку всем собранным по делу доказательствам и пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ и об удовлетворении исковых требований ПАО «РНКБ» по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если, иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если, иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ, предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если, договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Российским Национальным Коммерческим Банком (ПАО) и ФИО2 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) №.

Согласно п. 19, 20 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом на карточный счёт, открытый в банке на имя ответчика, для учёта операций, совершаемых с использованием кредитной карты (л. д. 22).

Договор был заключен путем выдачи Заемщику электронного средства платежа (расчетной карты), которая была получена Заемщиком, о чем свидетельствует его личная подпись в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, что Ответчик не оспаривал.

При этом, своей подписью при заключении кредитного договора, ФИО2 подтвердил заключение универсального договора, договора банковского обслуживания, а также согласие с Правилами банковского обслуживания Российского Национального Коммерческого Банка (ПАО) и обязался их выполнять.

Истец в полном объёме выполнил принятые на себя обязательства и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 34 500 рублей, лимит кредитования может быть изменён в порядке, установленном разделом 5 Общих условий.

Подписывая вышеуказанный кредитный договор ответчик подтвердил, что на момент подписания индивидуальных условий кредитования он был ознакомлен с содержанием Общих условий кредитного договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) в Российском Национальном Коммерческом Банке (л.д.24-28).

Согласно п.1.1 Общих условий лимит кредитования - это установленная в индивидуальных условиях максимальная сумма денежных средств или максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед Банком в рамках Договора, по условиям которого допускается частичное использование Заемщиком потребительского Кредита. В пределах лимита кредитования Банк предоставляет Заемщику Кредит для совершения операций по Карточному счету в течение определенного Договором периода времени. Комиссия за снятие денежных средств уменьшает размер доступного Лимита кредитования на сумму комиссии.

В соответствии с п. п. 5.1, 5.1.1 5.1.2. общих условий размер лимита кредитования может быть изменён по инициативе Банка, при этом информация об изменении размера лимита кредитования в обязательном порядке направляется посредством SMS-сообщения на Доверенный номер телефона, предоставленный Заемщиком в Банк и/или информирования Заемщика посредством размещения информации в банкоматах или терминалах самообслуживания (с использованием карты) Банка.

Согласием Заемщика на установление измененного размера Лимита кредитования является совершение любой операции по кредитной карте с момента уведомления Заемщика об изменении Лимита кредитования.

Заемщик может отказаться от предложения Банка по увеличению лимита, на основании обращения в Контактный центр в течение двух недель с даты его увеличения или оформления заявления на уменьшение лимита, на условиях, предусмотренных настоящими Общими условиями.

Письменное заявление об отказе, об изменении лимита кредитования в адрес Банка не поступало.

Так у ФИО2, с момента заключения кредитного договора изменялся лимит кредитования, а именно ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит 40000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит 70500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит 77500 рублей.

Из отчета представленного истцом по операциям, совершенным с использованием банковской расчетной карты видно, что, ФИО2, активно пользовался кредитной картой, совершал покупки, снимал денежные средства, однако нарушал сроки внесения ежемесячных обязательных платежей, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, заёмщик обязан производить ежемесячные обязательные платежи, в течение платёжного периода, с 1 по 25 календарное число месяца, следующего за расчётным периодом. Размер обязательного платежа состоит из:

- 5 % от суммы кредита (основного долга), рассчитанных по состоянию на 1-й рабочий день текущего календарного месяца;

- суммы процентов, начисленных за пользование кредитом;

- суммы комиссий согласно тарифам банка (при наличии).

Факт авторизации карты и использование кредитных денежных средств по указанной карте подтверждается выпиской ПАО РНКБ по договору банковской расчётной карты ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспорено. (л.д.7-16)

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти 1-АЯ № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В порядке правопреемства долги умершего заемщика по кредитному договору переходят к его наследникам в силу ст.1112 ГК РФ. 

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ответу нотариуса 

<

адрес> нотариального округа нотариальной палаты Республики Крым ФИО5, в производстве нотариуса заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов наследственного дела, наследниками являются: жена наследодателя – ФИО1, дочь наследодателя – ФИО6. 

ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ гоода ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на целый земельный участок, площадью 1000 (одна тысяча) кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, переулок Киевский, 1.

В материалах деле имеется информация о том, что ДД.ММ.ГГГГ нотариус 

<

адрес> нотариального округа Республики Крым, поставил ФИО1 в известность, что нотариусу направлена претензия (от кредиторов наследодателя) Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, проживавший на день смерти по адресу: 

<

адрес>, пгт. Черноморское, 

<

адрес>, корпус А, с просьбой довести до сведения наследников умершего ФИО2, информацию о наличии задолженности перед РНКБ Банк (ПАО).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что привлечённые по гражданскому делу в качестве соответчик наследники должника, владеет, пользуется и содержит имущество наследодателя.

В силу законодательства РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, следовательно, истец вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По смыслу ч. 1 - ч. 3 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», следует, что иски заёмщика к кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством РФ. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заёмщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами. При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесён спор по иску кредитора, в пределах субъекта РФ по месту нахождения заёмщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту получения заёмщиком оферты (предложения заключить договор).

Частью 2 ст. 450 ГК РФ, предусмотрено, что существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

У заёмщика образовалась просроченная задолженность по договору займа, в связи с неисполнением им обязательств по договору займа в добровольном порядке, что является основанием для взыскания просроченной задолженности по Договору займа и неуплаченных процентов за просрочку платежа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное, суд пришёл к выводу о нарушении взятых ФИО2, обязательств по кредитному договору № от 11.07.2018г., в связи с чем, образовалась задолженность по погашению займа, процентов за его пользование, и наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с соответчика в пользу ПАО «РНКБ» суммы долга по договору потребительского кредита в сумме 84 198,83 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все, понесённые по делу судебные расходы.

Исходя из изложенного, с соответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 725,96 рублей, что подтверждается Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Российский национальный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по долгам наследодателя - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Российского национального коммерческого банка»: задолженность по кредитному договору № от 11.07.2018г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 84 198,83 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 725,96 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым в течение месяца со дня его оформления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.

Судья подпись Г. Б. Лобанова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ