Дело № 2-652/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 19 июня 2018г.

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к И. о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к И. о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что ...... ПАО КБ «Восточный» и И. заключили Договор кредитования ....., в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 144665 руб. сроком на 54 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ...... задолженность ответчика составляет 254672,77 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 137202,02 руб., задолженность по процентам 76070,75 руб., неустойка 41400 руб.. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору ..... от ..... в размере 254672,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5746,73руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик И., будучи надлежаще извещенной, в суд не явилась, причин неявки не сообщила, возражений не представила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ...... ПАО "Восточный экспресс банк" и И. заключили договор кредитования ..... (путем подачи заявления о заключении договора кредитования от ......), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в лимите 144665 рублей сроком до ......, с процентной ставкой 34% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с п. 4.3 общих условий потребительского кредита (являющихся частью договора) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

В соответствии с п. 4.4 общих условий потребительского кредита (являющихся частью договора) возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. 

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 800 руб. за первичный факт образования просроченной задолженности, 1300 руб. за вторичный факт образования задолженности, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности три и более раз.

Обязательство по предоставлению кредита в размере 144665 руб. путем перечисления на счет заемщика Банком исполнено в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 18-21). Факт получения кредита заемщиком не оспаривался.

Как следует из выписки по лицевому счету исполнение обязательств по заключенному кредитному договору осуществлялось ответчиком ненадлежащим образом и прекратилось внесением последнего платежа ...... 

Банк обратился к мировому судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности в сумме 164433 руб. 42 коп., который был вынесен ...... В связи с поступившими возражениями от должника данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ....., что послужило поводом для обращения истца с настоящим иском в суд, который был подан через почтовое отделение связи ......

По состоянию на ...... задолженность по кредитному договору составляет 254672,77 рублей, в том числе: основной долг – 137202,02 руб.; проценты за пользование кредитом – 76070,75 руб.; неустойка – 41400руб.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается представленными в суд материалами и ничем не опровергнут. Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в суд не представил.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик И. принятые на себя обязательства по кредитному договору ..... от ..... не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» в части взыскания основного долга в размере 137202 руб. 02 коп., процентов в размере 76070 руб. 75 коп., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер задолженности по неустойке (штрафам), заявленных истцом по кредитному договору ..... от ..... составляет 41400 руб..

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию задолженности по уплате неустойки (штрафов) последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч.1). Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (ч.2). 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от ..... N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Согласно п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ....., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Разрешая требования о взыскании комиссий и штрафов, суд исходит из того, что неустойка (штрафные проценты) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства (отсутствие платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору). 

Учитывая длительность просрочки исполнения денежного обязательства и характер допущенного нарушения, превышающий наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение обязательства, суд считает, что неустойка в размере 41400 руб. является соразмерной и соответствующей последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется и доказательства наличия таких оснований, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 5746 руб. 73 коп., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с И. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 254672,77руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5746,73руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течении месяца со дня его изготовления в полном объеме.

Судья: И.Р. Прокопьева

Мотивированное решение изготовлено 22.06.2018г.

Судья: И.Р. Прокопьева