Дело № 2 - 167/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 31 января 2017 года

Юргинский городской суд Кемеровской области 

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Жилякова В.Г.

при секретаре Мельниченко А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 3-4). 

Исковые требования мотивированы тем, что *** между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения *** (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор ***, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 1 232 500,00 рублей под 13,25% годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартры, расположенной по адресу: ***, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (вклад) Заемщика. Исполнения Банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика.

Свою обязанность по выдаче кредита банк исполнил ***.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1.,4.1., 4.2.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет: Залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: ***, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Указанная квартира состоит из двух комнат, общей площадью 44,6 кв., расположена на 4-ом этаже жилого дома, кадастровый ***. Основанием приобретения объекта недвижимости, является договор купли-продажи квартиры от ***, зарегистрированный в ЕГРП *** за ***. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП *** за ***.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обязательства Заемщика надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает просрочки начиная с ***. Последний платеж по кредиту произведен ***.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.

Задолженность по Кредитному договору *** от *** по состоянию на *** составляет 1 266 889,54 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 1 175 708,19 руб.;

- просроченные проценты – 43 694,37 руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 12 062,41 руб.;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов – 35 424,57 руб.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Пунктом 2.1.1. кредитного договора установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету ***-С/08-04-2014 от *** ООО «ЦНАТЭОС» рыночная стоимость квартиры оставляет 1 451 557 руб.

1 451 557 руб. - 10% = 1 306 401,30 руб.

В соответствии с п. 9 Закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между Первоначальным Залогодержателем и Залогодателями в размере 1 306 401,30 рублей.

На основании изложенного, истец проситсуд:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от ***, по состоянию на *** в сумме 1266889,54 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 175 708,19 руб.; просроченные проценты – 43 694,37 руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита – 12 062,41 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов – 35 424,57 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 14 534,45 рублей;

- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 306 401,30 рублей.

Дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно уведомлялся надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в иске, являющемуся одновременно местом регистрации (л.д.42, 44-46).

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

Неоднократно не явившись в отделение почтовой связи, ответчик ФИО1 тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению. 

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ и ст. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из вышеуказанных норм следует, что сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В связи с изложенным, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора *** от *** (копия на л.д. 13-16) следует, что ФИО1 получил в ОАО «Сбербанк России» кредит «На приобретение готового жилья» в размере 1 232 500,00 рублей под 13,25% годовых, на срок 180 месяцев, на приобретение недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ***.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1.,4.1., 4.2.), ответчик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору) на л.д. 17-19.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита (копия на л.д. 31-32) полная стоимость кредита составляет 14,1 % годовых.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Основанием приобретения квартиры является Договор купли-продажи квартиры от ***, зарегистрированный в ЕГРП *** за ***. Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП *** за *** (л.д. 20-21).

В соответствии с п. 9 Закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, устанавливается по соглашению между Первоначальным Залогодержателем и Залогодателями в размере 1 306 401,30 рублей (копия на л.д. 24-29).

Как следует из кредитного договора *** от ***, а также дополнительного соглашения к Кредитному договору от ***, ответчик ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора, в т.ч. суммой кредита, датой возврата, порядком погашения кредита, уплаты процентов, неустойки.

Однако ответчик свои обязательства не выполняет, задолженность по кредиту и процентам не погашает.

Согласно расчету задолженности (л.д. 6), задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** составляет 1 266 889,54 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 1 175 708,19 рублей;

- просроченные проценты – 43 694,37 рублей;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 12 062,41 рублей;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов – 35 424,57 рублей.

Сумма задолженности ответчиком не оспорена, доказательств оплаты суммы долга не представлено, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме 1 266 889,54 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик предоставил истцу залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: *** принадлежащая на праве собственности ФИО1. Указанная квартира состоит из двух комнат, общей площадью 44,6 кв.м, расположена на 1-ом этаже жилого дома, кадастровый ***. Основанием приобретения объекта недвижимости, является договор купли-продажи квартиры от ***, зарегистрированный в ЕГРП *** за ***. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП *** за ***.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1.1 кредитного договора *** от ***). 

Согласно ст. 349 ч. 1 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 338 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основанием обращения взыскания на заложенное имущество является следующее.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст.ст. 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

Согласно статьи 350 Гражданского кодекса РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2 п.п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно проведенной оценке заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: ***, итоговая величина рыночной стоимости данного жилого помещения по состоянию на *** составила 1 451 557 рублей. 

Однако сторонами при заключении договора залога определено, что стоимость предмета залога будет составлять 90% его покупной цены, что составляет 1 306 401,30 рублей. Стоимость предмета залога ответчиком не оспорена.

При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению. В связи с чем, суд обращает взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: *** установив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 306 401,30 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ни законом, ни соглашением между залогодателем и залогодержателем не установлен иной порядок реализации заложенного имущества, суд устанавливает порядок реализации вышеуказанного заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию все понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины согласно представленным суду платежным документам (л.д. 5) в сумме 14 534,45 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в сумме 1 266 889,54 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 175 708,19 руб.; просроченные проценты – 43 694,37 руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита – 12 062,41 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов – 35 424,57 руб., а также сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 14 534,45 руб., а всего 1 281 423 (один миллион двести восемьдесят одна тысяча четыреста двадцать три) рубля 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ***, кадастровый ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1. Определить способ реализации указанной квартиры путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1 306 401 (один миллион триста шесть тысяч четыреста один) рубль 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда В.Г. Жиляков

Решение принято в окончательной форме 03.02.2017 года.