Дело № 2-319/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 23 сентября 2020 г.

Еланский районный суд Волгоградской области 

в составе председательствующего судьи Самохина В.В., 

единолично,

при секретаре Филоновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к П.И.А о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН № ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2006, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщикам условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 17/03/2020 года, на 10/08/2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17/03/2020 года, на 10/08/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>; неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>; штраф за просроченный платеж 

<

данные изъяты>; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты>; иные комиссии 

<

данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора № от 16.04.2018г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора Заемщик передает в залог Банку - транспортное средство TOYOTA Camry, 2006 года, №. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты>. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство TOYOTA Camry, 2006 года, №, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, просит суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается судебной повесткой, суд о причинах неявки не уведомила, возражений по заявленным требованиям не представила, ходатайств об отложении судебного заседания также не представила. 

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пунктах 67,68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Пленум Верховного суда РФ (Постановление от ДД.ММ.ГГГГ № «О сроках рассмотрения судами РФ уголовных, гражданских, дел и дел об административных правонарушениях») отмечает, что несоблюдение сроков рассмотрения уголовных, гражданских, дел и дел об административных правонарушениях существенно нарушает конституционное право каждого на их судебную защиту, гарантированное статьёй 46 Конституции РФ.

В связи с этим, суд полагает, что оснований для отложения судебного разбирательства в связи с не явкой ответчика не имеется, данный факт суд расценивает как злоупотребление правом, а потому, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Статья 433 ГК РФ гласит, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (ФИО3) И.А. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику сумму в размере 

<

данные изъяты> под 17,90 % годовых со сроком возврата 60 месяцев.

В соответствии с п.6 договора, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 

<

данные изъяты>.

Срок платежа по кредиту: по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>.

Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 

<

данные изъяты>.

Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 

<

данные изъяты>.

Общая сума выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 

<

данные изъяты>.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности залогом.

В качестве обеспечения исполнения настоящего договора потребительского кредита, согласно п.10 Договора, является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, Кузов № №, регистрационный знак: 

<

***>.

В соответствии с подп.1 п.12 Договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с подп.2 п.12 Договора, при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 21,90 % годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно подп.2 п.16 Договора, при наличии у заемщика просроченной задолженности по настоящему Договору, кредитор в течение тридцати рабочих дней, с момента привлечения иного лица для осуществления с заемщиком взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления с помощью sms – сообщения на мобильный телефон заемщика. 

ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по кредитному №, предоставив ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, ответчик П.И.А принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем допустила образование задолженности по кредиту.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>; неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности по договору потребительского кредита арифметически обоснован и не опровергнут ответчиком, встречного расчета долга стороной ответчика представлено не было, как и не было им предоставлено доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что до настоящего времени образовавшаяся сумма задолженности по кредитному договору №, заемщиком не погашена. Доказательств обратного, ответчиком, в нарушении положений ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно поступившей в адрес суда информации, ответчик П.И.А обращалась в Банк с заявлением о проведении реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, ей было отказано.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, полагает, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором, штрафов и комиссий.

Таким образом, материалами дела подтверждается и сторонами по делу не оспаривается, что заключая с Банком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик приняла на себя обязательства по его исполнению, включая выплату процентов по нему, а также выплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита. Однако, в нарушении положений кредитного договора, а также норм гражданского законодательства, свои обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем у истца возникло право на предъявление настоящего иска в суд с выставлением ответчику требований о досрочном возврате не только суммы основного долга, но также суммы процентов и неустойки по нему, в связи с чем суд считает требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества. 

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость транспортного средства составляет 

<

данные изъяты>.

Заявляя исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество Банк, определяя начальную продажную стоимость предмета залога, руководствуясь Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, установил ее в размере 

<

данные изъяты>, с применением к залоговой стоимости транспортного средства в размере 

<

данные изъяты> дисконта – 47,75 %, предусмотренного пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. 

Однако, суд не может согласиться с данным требованием, ввиду следующего.

Как явствует из п.14 Договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Между тем, истцом при расчете суммы начальной продажной стоимости предмета залога берется за основу п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, достоверных сведений подтверждающих ознакомление ФИО2 с условиями которого, равно как и наличие ее согласия на предоставление залога на указанных в пункте 8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, материалы дела не содержат.

В связи с этим суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере его залоговой стоимости – 

<

данные изъяты>, поскольку она была определена в результате достигнутой между сторонами договоренности в момент заключения договора залога.

Принадлежность настоящего автомобиля П.И.А (ФИО3) И.А. подтверждается сообщением Отдела МВД России по 

<

адрес>, согласно которому автомобиль TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, Кузов № №, зарегистрирован в органах МВД России за ответчиком и имеет государственный регистрационный знак №

№

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного суда РФ, от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Таким образом, с ответчика П.И.А в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, оплаченная истцом при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с П.И.А в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль TOYOTA Camry, 2006 года, кузов № №, государственный номер №, принадлежащий на праве собственности П.И.А, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной цены на автомобиль TOYOTA Camry, 2006 года, кузов № №, государственный номер № в размере 

<

данные изъяты>, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца.

Судья: подпись