Дело № 2-690/2019

УИД 19RS0011-01-2019-001316-88

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 29 июля 2019 года 

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Буцких А.О.,

при секретаре Кляйн И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что *** между сторонами был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 272 504 руб. под 27,5% годовых на срок 42 месяца. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в ПАО КБ «Восточный». Заемщик принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита и процентов, что привело к образованию задолженности. Задолженность до настоящего времени не погашена. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 364 197 руб. 56 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 197 612 руб. 53 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 166 585 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 841 руб. 98 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил к требованиям Банка применить исковую давность и в иске истцу отказать в полном объёме.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что *** между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» в соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 272 504 руб. сроком на 42 месяца под 27,5% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 10 180 руб. (последний платеж – 10 146 руб. 14 коп.) Своей подписью ФИО1 подтвердил, что с условиями договора согласен и обязался их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет.

В соответствии с условиями договора, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). 

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1). 

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из выписки по счёту ФИО1 за период с *** по *** усматривается, что ответчик в период пользования кредитом исполнял обязательства ненадлежащим образом, а именно после *** платежи в счёт погашения задолженности не производил, чем нарушил условия кредитного договора от *** ***.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено, заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен п. 1 ст. 196 ГК РФ, согласно которому он составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Разъясняя применение нормы пункта 1 статьи 200 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указал, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Как указано выше, после *** ФИО1 платежи в счёт погашения задолженности не производил.

Из предоставленного по запросу суда производства по судебному приказу *** следует, что *** ПАО КБ «Восточный» впервые обратилось в суд за защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

*** по заявлению Банка мировым судьёй был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

*** судебный приказ отменён в связи с возражениями должника (ответчика).

Защита нарушенного права в судебном порядке влечёт последствия течения срока исковой давности, установленные нормами ст. 204 ГК РФ, согласно п. 1 которой срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм ст. 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Как указано выше, с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратился *** и, следовательно, с этого момента срок исковой давности перестал течь. Судебный приказ был отменён ***, таким образом, течение срока исковой давности продолжилось, но поскольку неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, то она удлинилась до шести месяцев – до ***.

Однако, поскольку Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от *** *** только ***, суд приходит к выводу о том, что начиная с *** по каждому из ежемесячных платежей по *** включительно, Банком пропущен трёхлетний срок исковой давности.

Таким образом, обратившись в суд за защитой нарушенного права *** с заявлением о внесении судебного приказа, а после его отмены *** с исковым заявлением, Банк пропустил трёхлетний срок исковой давности, о применении которой было заявлено должником ФИО1, по каждому из ежемесячных платежей начиная с *** по *** включительно, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске в указанной части.

Из расчета сумм задолженности, представленного истцом, который суд находит верным, следует, что по состоянию на *** задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору от *** *** (по платежам с *** по ***) по основанному долгу составляет 127 944 руб. 15 коп., по процентам 44 005 руб. 98 коп., из расчёта процентов:

за период с *** по *** - 2 980 руб. 12 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 31 день/366 дней) +

за период с *** по *** - 2 980 руб. 12 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 31 день/366 дней) + 

за период с *** по *** - 2 883 руб. 99 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 30 дней/366 дней) +

за период с *** по *** - 3 172 руб. 39 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 33 дня/366 дней) +

за период с *** по *** - 2 691 руб. 72 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 28 дней/366 дней) +

за период с *** по *** - 2 499 руб. 46 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 26 дней/366 дней) +

за период с *** по *** - 867 руб. 56 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 9 дней/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 699 руб. 10 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 28 дней/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 699 руб. 10 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 28 дней/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 891 руб. 89 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 30 дней/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 891 руб. 89 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 30 дней/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 988 руб. 29 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 31 день/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 891 руб. 89 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 30 дней/365 дней) +

за период с *** по *** - 3 181 руб. 08 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 33 дня/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 795 руб. 49 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 29 дней/365 дней) +

за период с *** по *** - 2 891 руб. 89 коп. (127 944 руб. 15 коп. х 27,5% х 30 дней/365 дней).

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым судом требованиям в размере 4 639 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от *** *** в размере 171 950 рублей 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 127 944 рубля 15 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 44 005 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 639 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия. 

Председательствующий А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено 05 августа 2019 года.

Председательствующий А.О. Буцких