Дело № 2-3485/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года город Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Кочкиной И.В.,

при секретаре Хызыровой Э.С.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности 

<

адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита досрочно исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита досрочно исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Меткомбанк» был заключен договор потребительского кредита № согласно условий которого, последний предоставил истцу кредит в размере 744 900 руб. для оплаты стоимости транспортного средства 

<

данные изъяты>, полиса КАСКО в размере 59 616 руб. 54 коп., полиса страхования кредитной ответственности в размере 28 600 руб., которые истец обязался принять и выплатить с процентами согласно графика платежей, при этом полная стоимость кредита составила 833 116, 54 руб., что подтверждается графиком платежей по договору.

В дальнейшем истец в соответствии с графиком платежей производил очередное погашение займа вплоть до лета 2017 г. 

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Меткомбанк», прекратив свою деятельность, присоединился к ПАО «Совкомбанк», согласно данных представленных ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ при личном посещении кредитно-кассового офиса «Уфимский» филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» истцом была запрошена информация у обслуживающего менеджера об остатке кредитной задолженности для полного досрочного погашения, которая составила 503 425,39 руб., истец написал заявление о полном погашении кредита, отдав кассиру. Уточнив у последнего, соответствует ли вышеуказанная сумма целям полного досрочного погашения, на что истец получил положительный ответ, внеся указанную сумму наличными, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ При этом, кассиром была доведена информация о снятии автомобиля из реестра заложенного имущества течении 30 дней. Таким образом, истец был в полной уверенности, что досрочно погасил кредит, однако, явившись ДД.ММ.ГГГГ в банк для получения справки об отсутствии задолженности по кредиту, истец узнал, что кредитный договор продолжает действовать, а сумма досрочного погашения, внесенная истцом депонирована на ссудном счету, с которого ежемесячно осуществляется списание платежей согласно графика по договору. Истцом было подано заявление в банк от ДД.ММ.ГГГГ, в котором истец изложил обстоятельства досрочного погашения кредитной задолженности и требовал справки о ее отсутствии. ДД.ММ.ГГГГ истцом было повторно направлено заявление, но справки об отсутствии кредитной задолженности так и не выдали. В дальнейшем истцом была получена справка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ действительно составляла 503 425,39 руб., сумма текущей задолженности на день истребования справки была нулевой, а остаток денежных средств на счете на день истребования справки составлял 394 028,16 руб. При этом в справке содержалась информация о сумме задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляла 445 942,90 руб., то есть превышала размер содержащегося на счету истца остатка денежных средств.

Согласно выписке по счету № c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в период с полного досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из суммы, размещенной на счету незаконно списаны в счет погашения процентов по договору денежные средства в размере 51 171,84 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ незаконно списаны в счет погашения процентов по договору денежные средства в размере 45 660, 90 руб.

По условиям п.1 раздела II кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик вправе досрочно полностью погасить задолженность по кредиту, списание средств при этом происходит в любую дату. В день полного досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано соответствующее заявление работниками банка, подготовлен платежный документ на сумму 503 425,39 руб., точно соответствующий размеру задолженности на дату погашения кредита. Работниками банка не передавалась информация в адрес истца о невозможности полного досрочного погашения в этот день, более того внесение точной суммы, рассчитанной именно на эту дату, и прием ее в кассе без подтверждения возможности полного досрочного погашения нецелесообразно для обеих сторон.

Согласно п.3 раздела II кредитного договора полное/частичное досрочное погашение задолженности в Банке происходит только на основании заполненного заемщиком заявления на полное/частичное досрочное погашение кредита. При таких обстоятельствах истец полагает, что факт заполнения и приема указанного заявления, подготовительные работы к приему денежных средств в виде расчета задолженности на текущий день, сам факт принятия денежных средств в рассчитанном размере в контексте целесообразности всех операций, явная конклюгентность действий сотрудников банка, дают основания полагать, что вышеуказанными пунктами кредитного договора непосредственно установлена возможность полного досрочного погашения задолженности в любой день обращения, при наличии заполненного соответствующего заявления по форме взятой в кассе и соблюдения согласованного в договоре способа уведомления.

Истец просит признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполненным, в день уведомления ответчика о полном досрочном исполнении ДД.ММ.ГГГГ, а обязательство истца перед ответчиком надлежаще исполненным; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. с присуждением штрафа за нарушение прав потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал, просил суд иск удовлетворить.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства на судебное заседание не явился. Суду представил возражение на исковое заявление, которым в удовлетворении требований просил отказать, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в отсутствии неявившихся сторон. 

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в указанном кодексе (пункт 2).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Меткомбанк» был заключен договор потребительского кредита № согласно условий которого последний предоставил истцу кредит в размере 744 900 руб. для оплаты стоимости транспортного средства 

<

данные изъяты>, полиса КАСКО в размере 59 616 руб. 54 коп., полиса страхования кредитной ответственности в размере 28 600 руб., которые истец обязался принять и выплатить с процентами согласно графика платежей, при этом, полная стоимость кредита составила 833 116, 54 руб., что подтверждается графиком платежей по договору.

По данным Единого государственного реестра юридических лиц, АО «Меткомбанк» (ОГРН №) прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Согласно справке «ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляла 503 425,39 руб., сумма текущей задолженности на день истребования справки была нулевой, а остаток денежных средств на счете на день истребования справки составляет 394 028,16 руб., итоговая сумма задолженности составляет 445 942, 90 руб.

Согласно выписке по счету № c ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из суммы, размещенной на счету списаны в счет погашения процентов по договору денежные средства в размере 51 171,84 руб. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ списаны в счет погашения процентов по договору денежные средства в размере 45 660, 90 руб.

По условиям п.1 раздела II кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик вправе досрочно полностью погасить задолженность по кредиту, списание средств при этом происходит в любую дату.

Согласно п.3 раздела II кредитного договора полное/частичное досрочное погашение задолженности в Банке происходит только на основании заполненного заемщиком заявления на полное/частичное досрочное погашение кредита.

В соответствии с приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внес денежную сумму в размере 503 425,39 руб. на счет ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Как указано в статье 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

При этом, руководствуясь законодательством о потребительском кредите, досрочное погашение кредита возможно только на основании отдельного заявления от клиента. Об этом истец ФИО1 был уведомлен в дату получения кредита, что подтверждается информационным листом о задолженности перед ПАО «Совкомбанк».

Доказательств того, что истец писал заявление о досрочном погашении кредитной задолженности суду не представлено. 

Более того, клиент обязан самостоятельно отслеживать состояние своего счета, наличие/отсутствие просроченной задолженности, осуществлять контроль операций по счету, получая информацию о фактически совершенных операциях любым из доступных клиенту способов.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Учитывая, что согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внес денежную сумму в размере 503 425,39 руб. на счет ПАО «Совкомбанк» при отсутствии заявления истца на горячую линию банка, то руководствуясь п.3.11 Общих условий потребительского кредита, списание денежных средств производится в дату платежа только в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Излишне внесенная сумма денежных средств находится на банковском счете заемщика и учитывается при полном погашении либо при наступлении следующей даты планового платежа.

Клиент обязан самостоятельно отслеживать состояние своего счета, наличие/отсутствие просроченной задолженности, осуществлять контроль операций по счету, получая информацию о фактически совершенных операциях любым из доступных Клиенту способов (получение выписки по счету, обращение в отделение Банка, обращение в центр телефонного обслуживания Клиентов Банка).

Информация о движении денежных средств на счете, а также информация о задолженности в полном объеме содержится в выписке по счету и справке о задолженности, которые предоставляются в отделениях Банка.

Истцом не доказан факт принятия ответчиком заявления о полном досрочном погашении кредита. Звонок на Горячую линию с заявлением о полном досрочном погашении кредита от ФИО1 зарегистрирован не был. Доказательств того, что истец обращался в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита в материалы дела ни истцом, ни его представителем не предоставлено.

Договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита досрочно исполненным.

Не подлежат удовлетворению требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, поскольку они являются производными от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора потребительского кредита досрочно исполненным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ (ред. от 28.06.2010 г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Судья И.В. Кочкина

Мотивированное решение составлено 19.10.2018 года.

Судья Кочкина И.В.